Многие люди нет-нет, да и поддаются на соблазн взять потреб. кредит ради желанной покупки или жизненного случая. План выплат понятен, ежемесячный платеж посильный, жить можно и привычный уклад жизни не нарушен. Потом появляются лишние деньги и человек задается вопросом: что выгоднее — досрочно погасить имеющийся кредит или разместить свободные средства на депозите под проценты? На первый взгляд, вклад кажется привлекательной возможностью заработать. Однако в большинстве случаев приоритетное погашение кредита оказывается более разумным решением. Почему?
1. Разница в процентах
- Кредиты обычно дороже вкладов (например, 15–25% против 5–12%).
- Переплата по кредиту почти всегда «съедает» доход от вклада.
2. Гарантированная экономия
- Досрочное погашение кредита — это стопроцентная прибыль (вы не платите лишние проценты).
- Доход от вклада — рискованный (ставки могут измениться, банк может обанкротиться).
3. Снижение финансовых рисков
- Чем меньше долгов, тем проще пережить кризис (потерю работы, болезнь).
- Вклады не страхуют от внезапных расходов, а кредиты могут усугубить ситуацию.
4. Психологический комфорт
- Отсутствие долгов = больше свободы в принятии решений (например, можно спокойно сменить работу).
- Кредит — это обязательство, вклад — просто отложенные деньги.
Когда можно выбрать вклад вместо досрочного погашения?
- Если у вас льготный кредит (ставка ниже, чем по вкладу).
- Если уже есть подушка безопасности (6+ месяцев расходов).
- Если кредит почти погашен (осталось меньше года).
В данный момент средние ставки по потребительским кредитам в России составляют 35%, в то время как вклады доступны примерно под 20%. Разница в 15%, нужны ли комментарии?
Вывод: В 90% случаев сначала закрывайте долги, а потом копите. Это надежнее и выгоднее.