Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, предоставляющие небольшие займы физическим лицам. В отличие от банков, они работают по упрощённой схеме, быстро принимают решения, а требования к заемщикам ниже.
МФО регулируются Центральным банком России, включены в государственный реестр и обязаны соблюдать финансовое и антиотмывочное законодательство. За нарушение правил могут получить штраф или быть исключены из реестра.
МФО чаще всего выдают займы “до зарплаты” — небольшие суммы на короткий срок. Это удобно, когда деньги нужны срочно, а банк не готов выдать кредит за один день.
Микрозаймы — это невыгодно
Это один из самых распространённых мифов. Да, ставка в МФО выше, чем в банке, но микрозаймы не берутся на год — это временное решение. Если вернуть деньги в течение 7–15 дней, переплата минимальна.
Кроме того,”Просто Деньги” предлагают льготные условия для новых клиентов — например, заем под 0% на 5–30 дней. Также возможны программы лояльности, где постоянным клиентам уменьшают ставку.
Важно понимать: МФО — не замена банковским кредитам. Это инструмент на случай форс-мажора. Если использовать его с умом, он вполне оправдан.
У МФО всегда заоблачные проценты
Да, ставка у МФО может составлять до 1% в день. Но это не значит, что вы будете платить 365% годовых — такой расчет некорректен. Большинство клиентов берут займы на короткий срок: до 30 дней. За это время переплата может составить 10–30% от суммы, что вполне сопоставимо с банковскими штрафами за просрочки.
Кроме того, закон ограничивает проценты. По состоянию на 2025 год:
- общая сумма переплаты по займу не может превышать 1,5x от тела займа;
- максимальная процентная ставка — не более 1% в день;
- штрафы и пени ограничены законодательно.
Таким образом, "заоблачные проценты" — это миф, основанный на устаревших или крайних примерах.
МФО не подчиняется законам
Неверно. Все МФО в России обязаны:
- зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ;
- отчитываться перед надзорными органами;
- соблюдать Федеральный закон №151-ФЗ и закон №353-ФЗ;
- защищать персональные данные клиентов;
- работать в рамках 115-ФЗ (о противодействии легализации преступных доходов).
Более того, нарушителей исключают из реестра, а деятельность без регистрации считается нелегальной и уголовно наказуемой.
Если у клиента возникают споры с МФО — он может обратиться:
- в Роспотребнадзор;
- в ЦБ РФ;
- в ФАС;
- в суд.
Также обязательным стало подключение МФО к Единому реестру заемщиков, что повышает прозрачность и защищает клиента от двойного кредитования.
Микрозаймы могут оформить мошенники на ваше имя
Такое возможно, но это не проблема только МФО. Мошенники могут попытаться взять и банковский кредит, и микрозайм, и оформить сим-карту. Основная угроза — в утечке персональных данных или неосторожности самих пользователей.
Чтобы минимизировать риск:
- не выкладывайте в сеть фото паспорта;
- не вводите паспортные данные на подозрительных сайтах;
- проверяйте, где оставляете свою банковскую карту;
- подключите “Госуслуги” и следите за уведомлениями о займах;
- регулярно запрашивайте свою кредитную историю.
Все легальные МФО проводят идентификацию — через видео, селфи с паспортом, карту на имя клиента. Взять займ без реального участия клиента становится всё сложнее.
Займы берут только если кредит не одобряют
Это заблуждение. У микрозаймов есть своя аудитория, и это не всегда “отказники”. Часто МФО выбирают:
- люди без кредитной истории — банки им не дают займы из-за отсутствия данных;
- самозанятые — без справок, но с доходом;
- предприниматели — нужен быстрый оборотный капитал;
- те, кому деньги нужны срочно — ждать 2-5 дней на одобрение кредита не вариант;
- клиенты банков с хорошей историей, которым просто нужно закрыть временный кассовый разрыв.
Таким образом, МФО — не дополнение, а лучшая альтернатива. Люди берут в МФО даже при наличии банковских продуктов — просто потому, что это удобно, быстро и предсказуемо.
Возникли вопросы или хотите оформить займ в "Просто Деньги"?
Задайте вопрос нашим менеджерам, контактные данные:
- Позвоните на многоканальный телефон 8 800 777-29-39
- Напишите письмо на manager@p-dengi.ru