Если вы считаете, что при поиске кредита и банка, который его выдаст, достаточно найти минимальную ставку, то это не так. Если вы планируете покупку машины или квартиры с помощью кредитных средств, как минимум, следует заранее позаботиться о том, чтобы платеж был комфортным, а в случае непредвиденных обстоятельств — возможность временно облегчить кредитную нагрузку.
В этой статье собрали основные критерии выбора банка, на которые стоит обратить внимание, когда понадобились деньги в кредит.
Процентная ставка
Тем не менее, процентная ставка — важнейший критерий при выборе банка, который выдает деньги в кредит. От ставки зависит общая сумма переплаты. Но помимо ставки, которая заявлена в рекламе или на написана на сайте, существуют комиссии, страховки и дополнительные расходы, которые увеличивают реальную стоимость кредита.
Найдите ПСК — полную стоимость кредита (займа). Это совокупность средств, которую клиент выплатит банку согласно кредитному договору. В ПСК включаются деньги, которые банк выдает заемщику, проценты, которые клиент должен выплатить, и другие расходы, например, страховка по кредиту.
Некоторые банки предлагают более выгодную ставку для отдельных категорий клиентов: например, для клиентов, получающих зарплату на карту банка, вкладчиков либо при покупке пакета услуг, подписки.
Можно сделать предварительный расчет в нескольких банках, чтобы оценить сумму переплаты, размер страховок и других платежей, которые нужно будет выплатить по кредиту.
Подробная информация о ставках и полной стоимости кредита (займа) в Челябинвестбанке всегда есть в открытом доступе на сайте
Срок кредитования
От срока зависит общий объем выплат и размер ежемесячных платежей. Чем длиннее срок, тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж.
В Челябинвестбанке максимальный срок по ипотеке — до 15 лет, по автокредитам — до 9 лет, по потребительским кредитам — до 9 лет.
Показатель долговой нагрузки
Оцените свой показатель долговой нагрузки (ПДН) — размер платежей по все кредитам и займам в процентном соотношении от ежемесячного дохода. Комфортным считается платеж не более 30% от дохода. То есть при зарплате 80 000 тысяч платеж должен быть не более 24 000 рублей. Шанс одобрения в этом случае повышается.
Пакет документов
Обычно банки запрашивают стандартный набор документов:
- российский паспорт;
- трудовую книжку (ее копию или выписку из электронной трудовой);
- справку 2-НДФЛ;
- ИНН;
- СНИЛС;
- военный билет (при наличии).
Иногда достаточно паспорта и подтверждения доходов, например, для онлайн-кредитов.
Клиентам Челябинвестбанка, которые получают зарплату на карту банка, для получения кредита не нужно предоставлять трудовую книжку. А подтвердить свой доход любой человек может онлайн через Госуслуги.
Сроки рассмотрения заявок
Некоторые кредитные организации рассматривают заявки быстро — за пару часов, некоторые — несколько рабочих дней. Если деньги нужны срочно, выбор очевиден.
В Челябинвестбанке срок рассмотрения заявки — 1-2 рабочих дня, по онлайн-кредиту решение и зачисление денег происходит в течение одного рабочего дня.
Помимо срока важным фактором является рассмотрение заявок не роботами, а живыми людьми. Специалисты Челябинвестбанка изучают финансовые возможности, дополнительные доходы, особенности жизненной ситуации и другие факторы, чтобы найти индивидуальное решение для каждого.
Доступность офисов обслуживания
Возможность совершения операций онлайн важна, но некоторым удобнее получать консультации специалистов и вносить платежи очно. Поэтому чем больше офисов и банкоматов у банка, тем легче управлять кредитом.
у Челябинвестбанка широкая сеть отделений, банкоматов и терминалов самообслуживания в Челябинске и Челябинской области. Найти ближайшее к вам легко по ссылке или в приложении InvestPay 2.0
Онлайн-доступ к кредиту
Если вам удобнее совершать все банковские операции онлайн, заранее узнайте, какие функции доступны в интернет-банке. Возможно, вы часто уезжаете в командировки или планируете переезд в ближайшем будущем, и для вас важно онлайн вносить платежи, гасить досрочно, получать справки или выписки, а также консультации.
В интернет-банке InvestPay можно не только оставить заявку на кредит, но и отслеживать график платежей, вносить платежи без комиссии, писать заявления, оформлять досрочное погашение, менять дату платежа, получать справки, выписки и задавать вопросы круглосуточно в чате с консультантом.
Репутация банка
Оценивайте репутацию банка, читая отзывы реальных клиентов. Посмотреть отзывы и рейтинг банка можно на картографических сервисах, например, 2Gis, Яндекс.Карты, в социальных сетях и на сайтах с отзывами.
Если учесть каждый критерий из статьи, вы сможете найти оптимальное предложение по кредиту, которое будет соответствовать вашим финансовым возможностям и целям. Помните, правильный выбор банка — залог уверенности в завтрашнем дне.