Чтобы получать страховую пенсию по старости в России, необходимо отработать минимальный необходимый для этого стаж и накопить нужное количество пенсионных баллов. И если первый пункт интуитивно понятен, то со вторым могут возникнуть вопросы. Разберемся, зачем нужны баллы и в каком случае их стоит покупать.
Пенсия в России — из чего состоит
В нашей стране человек может получать пенсию по старости, даже если у него нет трудового стажа — она называется социальной и выплачивается из федерального бюджета. Это фиксированная выплата, которая хоть и индексируется, но является довольно скромной. Так, в 2025 г. ее размер составляет 8785 руб.
При этом, если человек работал, он также может получить социальную пенсию. Для этого необходимо выполнить несколько условий:
• Достичь пенсионного возраста
До 2028 г. в России, согласно пенсионной реформе, действует переходный период, в течение которого возрастной порог постепенно увеличивается. К примеру, в 2024 г. для женщин он составлял 58 лет, для мужчин — 63 года. В 2026 г. пенсионный возраст для женщин и мужчин составит 59 и 64 лет соответственно, а с 2028 г. будет на уровне 60 и 65 лет.
В 2025 и 2027 гг. в нашей стране никто не сможет выйти на пенсию на общих основаниях из-за особенностей переходного периода пенсионной реформы.
• Отработать необходимый страховой стаж
Речь идет о тех периодах, когда предприятие (либо сам работник) отправляло взносы в пенсионный фонд России. С 2025 г. минимальный стаж составляет 15 лет.
• Получить необходимое количество баллов
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) по-другому называют пенсионными баллами. Они начисляются по размеру взносов, которые ваш работодатель перечисляет на пенсионное страхование (также они начисляются за социально значимые периоды жизни, к примеру, декретный отпуск). С 2025 г. необходимо минимум 30 ИПК, чтобы получить страховую пенсию.
Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, гражданин не сможет получить страховую пенсию по старости.
Узнать количество начисленных пенсионных баллов можно в любой момент через Госуслуги или личный кабинет на сайте Социального фонда России (СФР).
Сколько стоят баллы
То, сколько баллов будет у человека, напрямую зависит от размера его зарплаты, а их количество влияет на размер будущей страховой пенсии. Однако бывает так, что к достижению необходимого возраста человеку не хватает стажа или ИПК. Но ситуацию можно исправить, докупив недостающее количество баллов.
Минимальный взнос на покупку ИПК устанавливается и рассчитывается по формуле: минимальный размер оплаты труда (МРОТ) × 12 (месяцев) × 22%. В 2025 г. МРОТ составляет 22 440 руб. Соответственно, минимальный годовой страховой взнос — 59 241 руб. За эти деньги можно купить 0,976 одного ИПК. Стоимость целого балла — 60 450 руб.
Существует ограничение — 7,5 лет. Именно столько стажа можно приобрести в общей сложности, то есть не больше половины срока, необходимого для получения страховой пенсии. Поэтому купить весь необходимый страховой стаж, если вы официально не работали в течение жизни, не получится.
Также есть максимальный порог взноса, в 2025 г. — 473 932 руб. За эти деньги начислят 7,81 балла. Больше за один год купить нельзя, если вы не самозанятый.
Самозанятые граждане могут покупать баллы при добровольных взносах без ограничений, но в течение 12 месяцев можно приобрести не более одного года стажа. При этом порог минимального взноса фиксируется каждый год, в 2025 г. он составляет 53 658 руб., в 2026 г. будет 57 390 руб.
Есть некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание:
• нельзя докупить специальный стаж, например, «северный», «военный» и т.п.
• если баллов достаточно, а стажа не хватает, нужно будет платить взносы за весь недостающий период стажа, при этом купленные баллы увеличат размер пенсии.
• при достижении необходимого стажа или количества ИПК нужно обратиться в СФР с заявлением о завершении правоотношений по договору об обязательном пенсионном страховании.
Покупка ИПК — как это сделать
Итак, стаж и баллы можно купить у государства. Но сделать это могут далеко не все. Это возможно, если вы:
• Не работаете официально по трудовому, гражданско-правовому договору и за вас никто не платит взносы в СФР.
• Проживаете за границей, но в дальнейшем хотите получать пенсию в РФ.
• Покупаете баллы другому человеку, который не работает и взносы за него никто не платит (к примеру, можно покупать баллы родителям или жене-домохозяйке).
При этом наступления пенсионного возраста ждать необязательно. Можно заняться этим вопросом заранее, если вы подходите под перечисленные выше критерии. Для покупки ИПК нужно в первую очередь подать заявление о вступлении в обязательное пенсионное страхование в СФР, для этого понадобятся СНИЛС и паспорт. Сделать это можно в отделении по месту жительства, послать нужные документы почтой или же через личный кабинет на портале Госуслуг.
Самозанятые могут подать такое заявление в мобильном приложении «Мой налог» — раздел «Добровольное пенсионное страхование». После в течение 10 дней СФР пришлет уведомление о регистрации страхователя.
Далее можно вносить оплату в любом банке. Реквизиты доступны на сайте СФР, квитанцию для оплаты также можно получить в Социальном фонде.
Расчетный период для добровольной оплаты баллов составляет один календарный год, который начинается со дня подачи заявления и завершается 31 декабря. А с 1 января стартует новый расчетный период. При этом воспользоваться купленными баллами можно будет только в следующем году — они станут отображаться на индивидуальном лицевом счете до 1 марта.
То есть купить ИПК сразу, например, на три года стажа или уплатить взносы за прошлые годы не получится.
Заработать недостающее
Если вы были трудоустроены официально и получали «белую» зарплату, то в течение этого периода вам начислялись баллы в зависимости от объема взносов, которые работодатель перечислял в СФР. Чем выше зарплата — тем больше ИПК вы получите. При этом за год можно заработать не более 10 баллов.
Рассчитать, сколько баллов вы получите за год, можно по следующей формуле: ИПК = СВ / СВмз × 10. Где:
• СВ — сумма взносов по индивидуальному тарифу: суммарная зарплата за год × 16%
• СВмз ― сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная сумма страховых взносов × 16%). В 2025 г. она составляет 2,759 млн руб., то есть СВмз будет равно 2,759 млн × 16% = 441 440 руб.
К примеру, ваша зарплата составляет 100 тыс. руб. За год вы заработаете 1,2 млн руб., тогда СВ будет равно 192 тыс. руб. — столько страховых взносов будет перечислено. Тогда вы получите: 192 000 руб. / 441 440 руб. × 10 = 4,96 балла.
Как получить налоговый вычет за отчисления на будущую пенсию
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.