ВТБ оказал мне любезность, пригласив к участию в бизнес-диалоге с председателем правления Костиным А.Л. Поскольку диалог был намечен в крайне неудобное для меня рабочее время, участия в нем не принял. Более того, совершенно не уверен, что мое участие было бы полезно для меня и банка.
Сейчас не время римских императоров или Петра Первого, когда диалог между представителями разных социальных слоев имел практический смысл. Чрезмерное усложнение функционирования современного общества делает «верхам» невозможным изложение мыслей простым, понятным и недвусмысленным образом. Одновременно, и у низов, практически полностью пропадает возможность генерации для «верхов» по-настоящему важных идей. Как пример, Центробанки давно утратили возможность ясно выражать свои планы по управлению ставкой, возможно из-за немедленной спекулятивной вакханалии. Или, напротив, часто власти не без изумления наблюдают паралич идей общества при попытке действительно серьезного и глубокого улучшения среды обитания. Деньги есть – нет стоящих идей.
Потому, представителю низов, или даже низов, претендующих на нахождение в пресловутом «среднем классе», по сути, нечего сказать общественно-полезного, ни Президенту РФ, ни президенту-председателю правления ВТБ.
Хорошо, давайте попробую.
Если банк стремится к сотрудничеству, то ему стоит убирать между собой и с клиентами все недомолвки. Буквально сегодня прочел поразительную новость что, несмотря на выгодные ставки по депозитам, граждане вовсе не стремятся их открыть предполагаемым бурным потоком. Тем более, нет ожидаемого стремления обзавестись длинными вложениями. Несмотря на самые выгодные условия и налоговый вычет. Объяснения тем, что у граждан нет денег или финансовой грамотности примитивны и неправдивы. Тогда, почему?
Представляется, что банки утратили доверие клиентов, усложняя условия взаимодействия. Обставляя наиболее высокие проценты депозитов множеством оговорок, вводя скрытые комиссии, они достигают тактического успеха в привлечении клиентуры, но порождают стратегическую проблему – люди все прочнее уверяются в том, что их обманывают. Да, этот обман не носит характера ущерба. Но, когда клиент предполагает (не без помощи рекламы), что получит некую выгоду или понесет некие кредитные расходы и, на практике, выясняет, что расходы больше, а доходы меньше от ожидаемых остается неприятнейший и накапливающийся осадок. Самое странное банковское изобретение – «новые деньги». В глазах вкладчика – это настоящая программа антилояльности и дискриминация «старой гвардии» относительно пришедших вновь. Выгодно банку? Скорее всего, да. Бесит? Несомненно, да.
Возможен ли возврат к прямым, честным и простым, до примитивности, условиям? Представляется, категорически нет. Клиент разучился думать и у банка, решившегося на подобную честность, резко упадет конкурентоспособность.
Если некое публичное акционерное общество является таковым, то оно платит по своим акциям дивиденды. За понятным исключением убытков. Но, если убытков нет, то отсутствие дивидендов обессмысливает и статус ПАО и суть акций. Реалии нашей странной жизни таковы, что «неплатежи» по акциям не просто возможны, но и регулярно закономерны. Тогда торги по акциям становятся неотличимыми от ставок своеобразного казино. И обман в части инвестирования становится очевидным даже относительно тупым клиентам. Либо это устраивает банк, либо терпится как наименьшее зло, неважно.
Но, вполне очевидный путь взаимодействия с клиентами закрыт. Можно пофантазировать на тему программ лояльности, объединения усилий акционеров вокруг выделенного проекта, кредитования и т.п. в увязке с динамикой акций. Но, без ключевого понятия – акции приносят доход на одну акцию это малоэффективно. Возни много, толку чуть. Совершенно бесполезно объяснять, почему дивиденды не выплачиваются. Вполне понятно, что не из-за «плохого» совета директоров. Но и нет смысла налаживать бизнес-взаимодействия без ключевого аспекта: итог работы отражается в дивидендах акций. Ждем и надеемся. Или, ищем альтернативы. Увы, уже без ВТБ. В конце концов, крупные банки – как правило, акционерные. И, как правило, дивиденды платящие. А тонкости в отличиях программ лояльности – не так важны. Потеряв голову – нет нужды сожалеть о волосах.
