🟡🟡🟡 К нам обратился клиент, который ранее дал человеку денег взаймы. С ним было приятно работать, клиент понимает порядок оформления такого долгового обязательства и мы без особых проблем обратились в суд. Для Вас мы расскажем некоторые нюансы, а именно - как правильно нужно давать деньги в долг.
❗ Оформление документа.
🟢 Действительно, без особых проблем можно написать расписку, но ее также нужно правильно оформить.
👉 Дело в том, что вы можете назвать документ как угодно: "Расписка", "Обязательство", "Договор" - как угодно, важно его содержание. В исковом заявлении вы все равно будете применять формулировку "Стороны заключили договор займа, поименованный как Расписка"
⚪⚪⚪ По факту Расписки и иные оформляемые документы, по своему содержанию, должны соответствовать условиям договора займа, поскольку это сделка по определенным обстоятельствам, а такие обстоятельства являются займом денежных средств.
Согласно ст. 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 808 ГК РФ Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. (ч. 2).
☝☝☝ Исходя из толкования вышеуказанных норм, в договоре займа, как бы вы его не назвали, должны быть соблюдены следующие существенные условия:
- документ должен быть письменным;
- в документе должны быть указаны стороны и их анкетные данные, которые бы их идентифицировали (паспортные данные применяются чаще всего и удобнее всего);
- должна быть указанна сумма передаваемых средств;
- ОБЯЗАТЕЛЬНО отдельно оформляется документ, в котором указывается прямо: "денежные средства получил/а в таком-то размере" ИЛИ указывается в Расписке (договоре, соглашении), что денежные средства получены в момент или до подписания настоящего документа. Т.е. нужно отдельно акцентировать внимание и прописывать, что вы не только документ оформили, но и имеете подтверждение о передаче денежных средств.
☝☝☝ Если вы укажете в документе данные сведения, то без разницы, как вы его назовете. По смыслу документа - это будет договор займа и вы будете юридически защищены.
👇👇👇Пример простого шаблона долговой расписки:
❗ Сроки возврата займа и сроки давности.
☝☝☝ Как вы заметили, вы можете конкретизировать дату возврата в документе или оставить ее "до востребования", соответственно, процедура на возврат средств немного отличаются:
🟢 Если вы определились с крайней датой, в которую должник должен возвратить средства, тогда вы ожидаете эту дату и после можете сразу обращаться в суд, минуя претензию, так как стороны заранее извещены о своих обязательствах.
🟢 На следующий день после указанной даты начинает течь срок исковой давности, который составляет три года. За это время вы должны успеть зарегистрировать исковое заявление в суде или направить его почтой. Если вы этот срок пропустите, тогда Ответчик может заявить в суде применение последствий пропуска срока исковой давности и будет полностью освобожден от долгового обязательства, а вы законным способом свои деньги не вернете.
Согласно ч. 1, ст. 196 ГК РФ и ч. 1, ст. 200 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
🟢 Если вы обратитесь на почту (для отправки иска) или зарегистрируете напрямую исковое заявление в суде в течение указанных трех лет, срок прерывается и считается, что вы ничего не нарушили, даже если суд вынесет решение по истечению трехлетнего периода. Важно именно подать иск (или отправить почтой) в указанный трехлетний период.
🟡 Если вы с крайней датой не определились и оставили ее "до востребования", то вы обязаны обратиться к должнику в письменной форме с требованием о возврате долгового обязательства в срок, оговоренный в соглашении (расписки) или незамедлительно.
🟡 Обратиться вы можете с этим требованием и через день, и через год, и через 30 лет, пока вы требование о возврате средств не заявили, никакие сроки не начинают течь.
🟡 Если после получения должником требования денежные средства так и не возвращены, то от даты обязательства (когда по требованию должник должен был возвратить средства) начинает исчисляться все тот же трехлетний период.
❗ Неустойка.
🔵 Если вы в своей расписке или договоре не определили размер и порядок начисления неустойки за просрочку исполнения обязательства, вы все равно имеете на нее право.
Согласно ч. 1, ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 1, ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
👇👇👇Возьмем к примеру:
⭕ Долговая расписка. В долг передано 300 000 рублей. Срок возврата был определен до 24.01.2025. Дополнительных условий по неустойке прописано не было, применяем законную неустойку по смыслу ст. 395 ГК РФ. Сейчас на дворе 24.04.2025. За три месяца подлежит расчету размер неустойки, который имеет следующий Вид:
☝☝☝ Получается, за 3 месяца накапало 15 534 рубля, которые должник должен выплатить. Такая неустойка рассчитывается до даты полного погашения задолженности, соответственно, увеличивается ежедневно.
❗ Наша победа в суде и расчеты:
🟠 Наш клиент оформил долговое обязательство по полноценному расширенному договору займа, который мы ранее ему подготовили. Расчеты такой договор и сами обстоятельства имею следующие:
- 1 200 000 - сумма займа;
- 15.02.2022 - заключен договор, подписан акт приема-передачи денежных средств, который подтвердил сам факт передачи займа;
- 30 дней было установлено для возврата займа после заявления требования о возврате средств;
- 22.02.2022 было заявлено требование (устно стороны договаривались, что займ оформляется на краткий промежуток времени);
- 17.03.2022 - крайний срок возврата денежных средств;
- 0.3% - установленный договором размер "пени" за просрочку возврата денег за каждый день;
- 15.11.2024 - мы изготовили исковое заявление (клиент обратился чуть ранее).
🟠 Итак, расчеты наших требований в иске:
- 1 200 000 - истребуем как основную сумму займа (тело)
- Расчет неустойки, согласно условий договора, имеет следующий вид:
- Но клиент так наглеть не пожелал (взыскивать в три раза больше неустойку, чем сам долг, однако имел право) и в исковом заявлении мы требовали неустойку поменьше, указав следующую формулировку:👇
Истец, действуя добросовестно, очевидно понимая, что размер неустойки несоразмерен сумме долгового обязательства, считает необходимым ограничиться верхним пределом суммы рассчитанной пени не выше суммы основного долга в размере 1 200 000 рублей.
- 1 200 000 рублей - плюсом к требованиям в качестве неустойки;
- 50 000 рублей - в качестве компенсации, потраченной на юриста;
- 39 000 рублей - в качестве компенсации, потраченной на оплату государственной пошлины за обращение в суд.
🟠 Любинский районный суд Омской области, рассмотрев гражданское дело № 2-295/2025 по нашему исковому заявлению, требование удовлетворил почти в полном размере:
👉👉👉 Взыскал с должника в пользу нашего клиента денежные средства в счет основного долга по договору займа в размере 1 200 000 рублей, пени в размере 1 200 000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей и по оплате государственной пошлины в размере 39 000 рублей.
☝☝☝ Фактически, суд полностью удовлетворил наши требования, снизил только расходы на юриста, но это нормальная практика, согласно ст. 100 ГПК, суд имеет на это право, а местами обязан так делать.
👀👀👀 Так легко и непринужденно было получено судебное решение из иного региона, как раз из-за того, что клиент прежде, чем дать деньги в долг, обратился к юристу для верного и правильного составления документов по данному поводу. В итоге, у суда вопросов нет, решение вынесено удовлетворительное. Дело окончено, клиент счастлив.
Юридическая компания "СевЮр"
Каналы для тех, кто хочет быть умнее:
🔵Телеграмм канал: https://t.me/sevastur
🟡Яндекс Дзен: https://dzen.ru/sev_ur
🔴Ютуб: https://www.youtube.com/c/СевЮр
🔵ВК: https://vk.com/sev_ur
💛 RuTube: https://rutube.ru/channel/50024912/
🌐Сайт: https://sevur.clients.site/
👇Запись на консультацию👇
📞 ☎️+7 (978) 230-41-86
💻Консультации Онлайн:
✉️vopros@sevur92.ru
💬Телеграмм чат для бесплатных консультаций: https://t.me/SevUrHelp