Система быстрых платежей упрощает оплату товаров и услуг, позволяет переводить деньги быстро и без комиссий. Рассмотрим, что такое СБП, как работает, какие есть преимущества и варианты использования.
СБП – это что такое и как работает
СБП – это специальный сервис Банка России и НСПК «Мир», который позволяет бизнесу в любой момент платить за товары, работы и услуги или получать оплату от клиентов, в том числе по QR-коду. Отправлять деньги, делать переводы можно также по номеру телефона. Никакие другие реквизиты, включая расчетный счет, не требуются.
На сегодня к платежному сервису СБП подключено около 200 банков-участников. В их число входят крупнейшие финансовые организации. Как сообщает Банк России, в скором времени к этой системе присоединятся абсолютно все банки.
Преимущества оплаты по СБП
Востребованность системы неуклонно растет. Такая популярность объясняется следующими преимуществами для бизнеса:
- Более низкая комиссия в сравнении с традиционными безналичными способами оплаты – размер комиссии фиксированный и отличается для разных видов деятельности.
- Моментальное зачисление средств – это позволяет уменьшить кассовые разрывы и сразу же начать пользоваться деньгами.
- Автоматическая обработка операций в режиме 24/7 – совершать транзакции можно в любое удобное время.
- Интеграция системы с кассовым оборудованием предприятия или CRM.
- Отсутствие необходимости приобретения или аренды дорогого оборудования, как для эквайринга – оплачивать покупки можно через онлайн-кассу.
- Привлечение большего числа клиентов – благодаря расширению способов оплаты бизнес увеличивает количество своих покупателей.
- Подходит для бизнеса любого размера — от малого до среднего и крупного.
- Безопасность переводов – обеспечивают Банк России и банк-участник СБП.
Подключать СБП можно бесплатно. Расскажем, как это сделать.
Как начать работу через СБП
Чтобы бизнесу начать работать через СБП, необходимо подать заявку на подключение в банк-участник системы. Если расчетного счета еще нет, потребуется его открыть.
Рекомендуется заранее изучить все условия обслуживания. В процессе подключения сервиса нужно выбрать способ приема платежей от клиентов (через мобильное приложение, терминал или онлайн-кассу). Также следует определиться с порядок формирования QR-кодов либо кнопок/ссылок на оплату. Подключением к системе занимаются работники банка, а также поставщики ПО для онлайн-касс.
Что такое оплата по СБП
При оплате через СБП деньги переводятся между пользователями мгновенно. Есть несколько видов платы по СБП:
- По QR-коду (одноразовый или многоразовый) — самый популярный способ оплаты. Вывести QR-код можно на любую поверхность.
- Через ссылку – ее можно сгенерировать и отправлять покупателям по почте или через мессенджеры.
- С помощью кнопки на сайте – подходит для интернет-магазинов с онлайн-приемом платежей.
- Через бесконтактную оплату по NFC — разместить информацию можно рядом с конкретным товаром или на кассе, а покупателю достаточно приложить к табличке свой телефон.
Как оплачивать по СБП
Для оплаты бизнес может использовать любой удобный для себя способ. Обязательное условие – наличие у обеих сторон сделки счетов в банках, подключенных к СБП. Принимать платежи с помощью СБП можно даже при отсутствии у покупателя наличных или карты. К примеру, для оплаты через QR-код, покупателю нужно отсканировать его через приложение своего банка. Далее необходимо подтвердить операцию, после чего средства зачисляются на счет продавца. Ему поступает уведомление о завершении платежа.
Важно! Помните, что по СБП есть лимиты. Перевести больше 1 млн рублей за одну операцию не получится. В такой ситуации можно разбить большой платеж на несколько мелких выплат.
Какие комиссии у СБП
По информации на официальном сайте системы быстрых платежей размер комиссий СБП зависит от вида деятельности бизнеса. Есть четыре варианта – 0, 0,2, 0,4 или 0,7%. Чтобы определить величину комиссии, нужно знать код категорий торгово-сервисных предприятий (МСС). Уточнить эту информацию можно в банке.
Наша компания предоставляет в аренду не только лицензии 1С, но и собственные отраслевые решения. Также мы можем разместить в облаке уже приобретенное лицензионное ПО или организовать облачную инфраструктуру с дальнейшим администрированием.