Одной из самых популярных причин для отказа в кредите на машину является плохая кредитная история заявителя. Но даже с такой историей при желании можно оформить автокредит. В этой статье мы расскажем, почему кредитная история важна, как повысить вероятность одобрения заявки и какие есть альтернативные варианты финансирования покупки автомобиля.
Почему кредитная история важна при оформлении автокредита
Чтобы оценить риски возврата долгов, банки собирают максимальное количество данных о потенциальном кредитополучателе. В первую очередь их интересует кредитная история, которая является своеобразным финансовым досье. В нем отражены все имеющиеся обязательства перед банками и лизинговыми компаниями, сведения о просрочках, заявках на кредиты и многое другое. С его помощью можно понять, насколько ответственно человек подходит к исполнению своих обязательств и способен ли принимать взвешенные решения.
Неважно, где именно вы собираетесь оформить кредит на автомобиль: в автосалоне или непосредственно в банке — в первую очередь кредитор смотрит кредитную историю. Именно поэтому вместе с заявкой на автокредит необходимо подписать согласие на предоставление кредитного отчета. Далее формируется запрос в Кредитный регистр НБ РБ, а после получения отчета проводится анализ кредитной истории.
Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей?
Шансы на одобрение заявки на кредит всегда есть, однако нужно учитывать следующее:
- плохая кредитная история не позволяет получить авто в кредит без справки о доходах и на самых выгодных условиях;
- скорее всего, банки потребуют оплаты большого первоначального взноса;
- есть вероятность, что придется привлекать поручителей, подтверждать свою платежеспособность не только справкой о доходах, но и наличием сбережений, недвижимости и т.д;
- придется потратить больше времени, чтобы найти подходящий банк.
Вероятность одобрения заявки может повыситься со временем, если поработать над улучшением кредитной истории. Дело в том, что данные об обязательствах хранятся в ней в течение 10 лет, а это значит, что своевременно погашенными кредитами, рассрочками или лизингом можно улучшить свое финансовое досье.
Советы по повышению шансов на одобрение
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендуется:
- проверить свою кредитную историю через portal.gov.by;
- изучить отзывы о банках: некоторые кредиторы характеризуются как более лояльные;
- найти доступный вариант б/у авто в Минске, например, в крупном проверенном автосалоне, сотрудничающим с лояльным банком;
- рассчитать показатель долговой нагрузки: отношение платежей по кредитам к уровню дохода. На погашение обязательств должно уходить меньше половины дохода;
- улучшить свою кредитную историю путем оформления небольших займов и своевременным погашением долгов.
Также необходимо учесть, что отказ по каждой заявке в оформлении кредита фиксируется в кредитной истории. Чем больше таких отказов, тем меньше шанс, что последующий кредитор одобрит запрос (данные по отказам хранятся 5 лет).
Альтернативные способы покупки авто при плохой кредитной истории
Можно не рассчитывать на то, что будет одобрен автокредит без предварительного анализа кредитной истории. То же самое касается и других вариантов финансирования, например, лизинга. И все же машину в лизинг купить проще благодаря более лояльному отношению со стороны лизингодателя. Объясняется это просто: предмет лизинга (автомобиль) остается в собственности у лизинговой компании до тех пор, пока он не будет выкуплен клиентом. Если последний не исполняет обязательства по договору, то машина просто возвращается владельцу.
Вместо заключения
Плохая кредитная история не является приговором. Даже с ней можно оформить автокредит. Но на это потребуется больше времени, а условия чаще всего будут не самыми выгодными. Если банки отказывают в финансировании, можно попробовать купить автомобиль в лизинг – лизинговые компании также изучают кредитную историю, но настроены более лояльно.