Конечно для начала вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы начнете инвестировать в акции. И вот еще несколько рекомендаций по инвестированию на фондовом рынке.
1. Купите правильную инвестицию
Выбрать действительно стоящие акции – задача куда сложнее, чем кажется. Легко увидеть компании, которые хорошо показали себя в прошлом, но предсказать их будущие результаты – совсем другое дело. Успех в инвестировании в отдельные акции требует глубокого анализа компании и грамотного управления инвестициями.
«Когда вы начинаете изучать мир инвестиций, помните: профессионалы анализируют каждую компанию намного тщательнее, чем вы, как частное лицо, сможете себе позволить. Поэтому для обычного человека это очень сложная игра, в которой сложно добиться долгосрочного преимущества», – отмечает Дэн Киди, бывший главный стратег по финансовому планированию в TIAA.
Анализ компании требует изучения фундаментальных показателей, таких как прибыль на акцию (EPS) и коэффициент цена/прибыль (P/E). Но этого недостаточно. Необходимо оценить управленческую команду, конкурентные преимущества компании, тщательно изучить её финансовую отчётность, включая балансовый отчёт и отчёт о прибылях и убытках. И это лишь начало.
Киди предупреждает, что инвестировать в акции любимых брендов – не лучшая стратегия. Кроме того, не стоит чрезмерно полагаться на прошлые результаты, они не гарантируют успеха в будущем.
Вам придётся изучить компанию и попытаться спрогнозировать её будущее – задача, которая непроста даже в благоприятных условиях.
2. Избегайте отдельных акций, если вы новичок
Многие слышали истории о невероятных успехах на фондовом рынке.
«Но люди забывают о тех инвестициях, которые оказались крайне неудачными», – напоминает Киди. «Из-за этого у многих завышенные ожидания относительно прибыли на бирже. Часто удачу принимают за мастерство. Выбрать удачные акции – это дело случая. А вот постоянно избегать крупных потерь – это уже совсем другое».
Чтобы стабильно зарабатывать на отдельных акциях, нужно обладать информацией, которая ещё не отражена в их цене. Помните: на каждого продавца акции найдётся покупатель, который также уверен в своей выгоде.
«Много умных людей зарабатывают на этом на жизнь, и новичку очень сложно их превзойти», – подтверждает Тони Мэдсен, CFP, основатель NewLeaf Financial Guidance.
Альтернативой инвестированию в отдельные акции являются индексные фонды – паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или биржевые фонды (ETF). Эти фонды владеют десятками или даже сотнями акций, и каждая ваша акция в фонде – это доля во всех компаниях, входящих в индекс.
В отличие от акций, ПИФы и ETF могут взимать ежегодную комиссию, хотя есть и фонды с нулевой или минимальной платой.
3. Создайте диверсифицированный портфель
Ключевое преимущество индексных фондов – мгновенная диверсификация. Например, широко диверсифицированный фонд, отслеживающий индекс такие как альфа капитал АКММ, предоставит вам долю в сотнях компаний из разных секторов экономики. Но существуют и узкоспециализированные фонды, ориентированные на одну-две отрасли.
Диверсификация крайне важна, поскольку снижает риск значительных потерь от падения одной или нескольких компаний в вашем портфеле, и, как следствие, улучшает общую доходность. Инвестиции в одну акцию – это, по сути, «класть все яйца в одну корзину».
Проще всего создать диверсифицированный портфель, купив ETF или паевой инвестиционный фонд. Диверсификация уже заложена в структуру этих продуктов, и вам не придётся анализировать каждую компанию в составе фонда.
«Возможно, это не так увлекательно, но это отличный способ начать», – считает Киди. «Это избавит вас от иллюзии, что вы сможете предсказывать рост и падение акций и точно выбирать моменты для входа и выхода из рынка».
Диверсификация – это не просто большое количество акций. Важно также распределять инвестиции по различным отраслям, поскольку акции схожих секторов часто ведут себя одинаково по одним и тем же причинам.
4. Будьте готовы к спаду
Самая большая сложность для большинства инвесторов – пережить убытки. Рынок акций подвержен колебаниям, и потери неизбежны. Необходимо научиться справляться с ними, иначе вы будете склонны покупать на пике и продавать на спаде, поддаваясь панике.
Если ваш портфель хорошо диверсифицирован, ни одна отдельная позиция не должна чрезмерно влиять на общую доходность. Если это не так, инвестиции в отдельные акции вам, возможно, не подойдут. Даже индексные фонды подвержены колебаниям – полностью исключить риски невозможно, но их можно минимизировать.
«При любом изменении рынка мы склонны отступать или сомневаться в правильности своих решений», – говорит Мэдсен из компании NewLeaf.
Поэтому важно быть готовым к неожиданным спадам, подобным тем, что мы наблюдали в последние годы. Необходимо переждать краткосрочную волатильность, чтобы получить привлекательную долгосрочную прибыль.
Инвестиции всегда сопряжены с риском потери капитала, поскольку акции не гарантируют возврат вложенных средств. Если вам нужен гарантированный доход, возможно, стоит рассмотреть высокодоходные депозиты или другие инструменты с фиксированной доходностью.
Киди отмечает, что понятие волатильности рынка может быть сложным как для начинающих, так и для опытных инвесторов.
«Интересно, что люди замечают волатильность только на спаде рынка. Но на подъёме рынок также волатилен – статистически он постоянно колеблется», – объясняет Киди. «Важно понимать, что та же самая волатильность, которую вы видите на росте, будет и на спаде».
5. Попробуйте симулятор фондового рынка, прежде чем инвестировать реальные деньги.
Хотите попробовать себя в инвестировании, но боитесь рисковать? Начните с биржевого симулятора! Онлайн-трейдинг с виртуальными деньгами позволит вам отточить навыки без потери реальных средств. Вы увидите, как ведете себя под давлением, наблюдая за ростом и падением вашего виртуального портфеля.
Это особенно полезно для преодоления распространенного заблуждения о том, что можно постоянно «обыгрывать» рынок, выбирая только самые прибыльные акции и идеально подгадывая моменты покупки и продажи. Как отмечает эксперт Киди: "Многие считают себя умнее рынка, уверены, что всегда смогут выбрать лучшие акции. Именно для таких людей симулятор – отличный инструмент. Попробуйте поторговать виртуально, понаблюдайте за рынком, посмотрите, удается ли вам consistently получать прибыль."
Прежде чем начинать инвестировать, задайте себе важный вопрос: зачем вы это делаете? Понимание вашей цели поможет определить, подходит ли вам инвестирование в акции.
Если же вы настроены на долгосрочное инвестирование, то диверсификация – ваш лучший друг. Киди рекомендует: "Если вы всерьез настроены на долгосрочную перспективу, то вам, как и большинству из нас, включая меня, лучше всего иметь диверсифицированный портфель, например, вложившись в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или биржевые торгуемые фонды (ETF)."
6. Рассмотрите возможность использования онлайн-брокера или робота-консультанта.
После знакомства с фондовым симулятором вы, вероятно, готовы сделать следующий шаг – начать инвестировать в реальные акции или фонды. Для этого вам понадобится брокерский счет, позволяющий покупать и продавать различные активы, включая акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Открыть такой счет сегодня очень просто: многие брокеры предлагают удобные мобильные приложения, с помощью которых вы сможете зарегистрироваться всего за несколько минут, даже если вы новичок в инвестировании.
Однако, если самостоятельный выбор акций кажется вам пока сложным, отличной альтернативой станет робо-советник. Доступные через многие онлайн-брокерские платформы, робо-советники предлагают автоматизированные инвестиционные решения, основанные на алгоритмах. Они учитывают ваши финансовые цели и риск-профиль, обычно инвестируя в биржевые фонды (ETF). Это удобный и эффективный способ начать инвестировать, даже без глубоких знаний рынка.
7.Сохраняйте приверженность своему долгосрочному портфелю
Киди уверен: инвестирование — это марафон, а не спринт. Он советует новичкам дистанцироваться от ежедневного потока финансовых новостей. Отказ от постоянного мониторинга рынка помогает развить терпение, необходимое для долгосрочного инвестирования. Регулярные проверки портфеля могут привести к излишним переживаниям – как по поводу потерь, так и по поводу успехов. Это особенно важно для начинающих инвесторов, еще не научившихся контролировать свои эмоции.
«Иногда негативные новости буквально зашкаливают, и это может сильно деморализовать», — объясняет Киди.
Он рекомендует новичкам составлять график анализа своего инвестиционного портфеля. Заранее запланированные проверки помогут избежать импульсивных решений, таких как продажа акций во время временной рыночной волатильности или преждевременная фиксация прибыли от успешных инвестиций. Такой подход, по словам Киди, позволит получить максимальную отдачу от долгосрочной инвестиционной стратегии.
8. Начните сейчас
Попытки угадать идеальный момент для входа на фондовый рынок обычно заканчиваются неудачей. Никто не обладает стопроцентной уверенностью в отношении оптимального времени для инвестиций. Инвестирование — это долгосрочная стратегия, и идеального момента для начала попросту не существует. Однако чем раньше вы начнёте, тем лучше.
«Главное в инвестировании — не только планировать, но и действовать», — подчёркивает Киди. — «Начните прямо сейчас.
Долгосрочные инвестиции и эффект сложного процента — вот что действительно влияет на конечный результат. Если вы хотите добиться финансовых целей, важно начать инвестировать и разработать постоянную программу накоплений».
9. Избегайте краткосрочной торговли
Понимание временных горизонтов инвестирования — долгосрочных или краткосрочных — критически важно для выбора правильной стратегии, а также для самого решения о целесообразности инвестирования. Краткосрочные инвесторы зачастую питают нереалистичные ожидания относительно скорости роста капитала. Исследования показывают, что большинство краткосрочных инвесторов, включая «дневных трейдеров», теряют деньги. Они конкурируют с мощными институциональными инвесторами и высокотехнологичными алгоритмическими системами, обладающими существенным преимуществом в анализе рынка.
Новичкам следует помнить, что частые сделки купли-продажи акций сопряжены с высокими издержками. Даже при нулевой брокерской комиссии налоги и другие сборы могут значительно сократить прибыль.
Краткосрочные инвестиции увеличивают риск потери средств именно тогда, когда они вам могут понадобиться.
«При работе с клиентами, чьи инвестиционные горизонты составляют менее двух-трёх лет, я стараюсь избегать излишнего рыночного риска», — поясняет Мэдсен.
В зависимости от ваших финансовых целей, более подходящими вариантами могут быть сберегательный счёт, счёт денежного рынка или краткосрочный депозит. Эксперты рекомендуют инвестировать на фондовом рынке только в том случае, если вы готовы сохранить вложенные средства как минимум на три-пять лет. Деньги, необходимые в ближайшие пару лет, лучше разместить в низкорискованные инструменты, например, на высокодоходном сберегательном счёте или депозите.
10. Продолжайте инвестировать с течением времени.
Может показаться, что достаточно просто вложить деньги на рынок и дело сделано. Однако истинное богатство создаётся постепенно, путём регулярного пополнения инвестиционного портфеля. Это требует строгой дисциплины в отношении сбережений — необходимо откладывать часть заработной платы для последующих инвестиций. Чем больше средств вы сможете вкладывать, тем быстрее будет расти ваше богатство.
Многие уже практикуют это, участвуя в программах корпоративного пенсионного долгосрочного сбережения например, планах, хоть это не акции, но все равно доходы увеличиваются автоматически списывают средства с зарплаты и инвестируют их в выбранные вами инструменты. Даже без такого плана, большинство брокерских счетов позволяют настроить автоматическое перечисление средств. Вы можете автоматизировать инвестиции, используя услуги брокера или робота-консультанта.
Автоматизация инвестиционного процесса помогает минимизировать влияние эмоций на принятие решений.