Опыт партнёра, которому доверяют предприниматели по всей стране
Оформляя кредит или лизинг, предприниматели часто совершают одни и те же ошибки — и платят за них слишком дорого. Ниже — шесть типичных ситуаций, с которыми сталкиваются как начинающие, так и опытные владельцы бизнеса.
Я, Радий Кейсель, генеральный директор лизинговой компании ЛК Пруссия, собрал для вас ключевые ошибки, которые чаще всего совершают при оформлении кредита и лизинга, — и добавил практичные советы, как их избежать
1️⃣ Подпись «на бегу»
Ошибка. Контракт пролистали за пару минут: «Условия вроде стандартные, что там читать». Позже выясняется, что за досрочное погашение взымается 5 % комиссии, а неустойка за просрочку начисляется с первого дня.
Совет
Перед подписью прочитайте каждый пункт: график платежей, штрафы, порядок изменения ставки, условия расторжения. Не уверены в формулировке — задайте вопрос менеджеру или покажите юристу. Час внимания сейчас сэкономит месяцы нервов и денег.
2️⃣ Игнорирование полной стоимости сделки
Ошибка. Ставка «9 % годовых» звучит красиво, но в реальности добавляются комиссии за открытие счёта, сопровождение, нотариальные услуги, страховка залога. В итоге эффективная нагрузка оказывается выше 14 %.
Совет
Сравнивайте продукты по полной стоимости кредита или лизинга, а не по рекламной цифре. Запросите у финансирующей стороны детальный расчёт всех платежей — от аванса до последней комиссии за перевод. Только так видно реальную цену денег.
3️⃣ Автоматическое согласие на навязанные услуги
Ошибка. «Без страхования жизни банк не одобрит», «сервисный пакет обязателен» — знакомые аргументы? Предприниматель соглашается, переплачивает сотни тысяч рублей, а выгода по ставке минимальна.
Совет
Страховка и доп-услуги должны быть выбором, а не условием. Попросите калькуляцию «с» и «без» дополнительного пакета. Часто выгоднее заплатить чуть выше процент, чем брать дорогое страхование или абонентскую поддержку, которой вы не будете пользоваться.
Подписывайтесь на наш Яндекс.Дзен — больше практических советов о лизинге и бизнесе.
4️⃣ Недостоверная отчётность
Ошибка. Чтобы поднять шансы на одобрение, заемщик «приукрашивает» доходы или занижает расходы. Банк или лизинговая компания обнаруживает расхождения — сделку сворачивают, а репутация испорчена.
Совет
Давайте точные и честные цифры: налоговые декларации, управленческую отчетность, выписки по счетам. Партнёру важнее честная картина и прозрачные решения, чем идеальные, но нереалистичные показатели. Финансовая открытость повышает шанс одобрения и облегчает переговоры по условиям.
5️⃣ Финансирование без расчёта платёжеспособности
Ошибка. Компания берет максимальную сумму «про запас», не учитывая сезонные просадки или рост издержек. Через полгода график платежей «съедает» оборотку, начинается кассовый разрыв.
Совет
Составьте стресс-тест. Смоделируйте, как бизнес выдержит:
падение выручки на 20%,
рост ключевой ставки,
задержку платежей от основного клиента.
Если при любом сценарии платёжный календарь «краснеет», заем стоит пересмотреть: уменьшить сумму, удлинить срок или выбрать сезонный график.
6️⃣ Безразличие к собственной кредитной истории
Ошибка. Просрочки по старым займам или спор с банком забыли, а в бюро кредитных историй (БКИ) они живут своей жизнью. Итог — повышенный риск по скорингу и отказ в финансировании.
Совет
Два раза в год бесплатно запрашивайте отчёт из БКИ, проверяйте корректность данных и закрывайте старые долги. Чистая история открывает доступ к более низким ставкам и ускоряет одобрение.
Подробнее о том, как кредитная история решает судьбу заявки читайте в нашей статье на Яндекс.Дзен по ссылке.
Вместо заключения
Ошибки дорого обходятся, но все они легко предотвратимы: внимательно читать договор, считать полную стоимость, сравнивать варианты, честно смотреть на цифры и держать в порядке кредитную историю.
Удачных решений и устойчивого развития!