Сегодня решила оформить в один список базу, на которую я опираюсь в жизни. Это те советы, которые я бы дала себе двадцатилетней.
1. Нельзя просто больше зарабатывать, не умея тратить деньги
Растут возможности - растут аппетиты. Самое глупое (для меня), что я постоянно читаю в интернете - это установка "Надо больше зарабатывать". И точка, да. Не имеет смысла просто увеличивать доход, если человек не умеет тратить деньги с умом. Наверняка многим моим читателям известны ситуации на личном опыте, когда люди с бОльшим достатком занимают деньги у своих менее обеспеченных друзей.
2. Нельзя гасить долги, не имея сбережений
Речь не идёт про ипотеку, которую не стоит брать, если у вас нет хотя бы 3 платежей в запасе на всякий пожарный. А вот те ситуации, когда есть кредиты и кредитные карты, вы стараетесь их поскорее погасить, но при этом у вас нет сбережений. Худшее, что можно придумать в такой ситуации - это все свободные деньги отдавать на досрочные погашения.
Появились деньги - половину на кредит, половину копим. Следующая сумма - аналогично. Когда закроете долг, у вас на руках будет начало вашей финансовой подушки и так называемая кредитка, с которой вы сами сможете себя кредитовать при необходимости. Да, вы переплачиваете больше процентов банку при таком способе, но чем тише едешь, тем дальше будешь.
3. За лень надо платить
Здесь надо или смириться, что вы упрощаете свою жизнь и платите за это, но тогда не жалуетесь на дороговизну и рост цен, либо развиваете в себе разные таланты, распределяете обязанности между домашними или ищите компромисс. Мне, к примеру, почти всегда приходится укорачивать брюки, а мужу - отгибать длину. Я умею это делать сама, и экономлю нашему бюджету деньги. На случай внезапного голода в морозилке есть домашние заготовки из разряда "разогрел - и готово" - можно не заказывать готовую еду.
4. Нельзя ждать уважения к себе и своему труду, если не уважаешь труд других людей
Сейчас в Петербурге на многих маршрутах нет кондукторов, и люди часто проезжают 1-2 остановки бесплатно. Когда я спросила знакомого, почему он так делает, то он сказал, что с них не убудет, а он сэкономил. На вопрос о том, что он делал раньше, ответил, что ходил это расстояние пешком - и вот это в моём представлении сэкономил, а проехал бесплатно - это "украл" у организации возможность получить прибыль, причём стал частью такой же безбилетной толпы, которая сделала поездку остальных пассажиров менее комфортной: было тесно и шумно. О каком желании получать честный доход за свой труд можно говорить, если сам намеренно не платишь за услуги, которые тебе предоставили другие люди?
5. Готовить самостоятельно в России всегда дешевле, чем покупать готовое
Это какой-то тренд моего поколения крупных городов и более юной молодёжи. Всё чаще встречаю мнение, что выгоднее заказать конкретное блюдо, чем покупать на него ингредиенты. Может, если вы хотите что-то, что едите один раз в год, то так и есть, но всё же в большинстве случаев остатки ингредиентов можно использовать в других блюдах в ближайшее время.
Сюда же отнесу любителей говорить, что готовить - долго. Конечно, если человек привык к сложным блюдам, то ему готовить будет долго. Но мне нравится условно чистая еда, без мешанины, а такие блюда готовятся за 5-15 минут реальных усилий. Да, надо познакомиться со своей плитой: узнать, сколько времени потребуется на запекание или варку тех или иных продуктов. Потом можно будет просто ставить таймер и заниматься своими делами. Именно стоять у плиты весь час, пока там всё готовится, необязательно.
6. Планирование начинается с анализа расходов
Когда знакомые жалуются на рост цен, я рекомендую сперва оценить уровень своего "транжирства", изучив детально расходы за прошлый месяц. Даже если у вас после обязательных трат остаётся на руках 10 тысяч и вы этим довольны, всё равно посмотрите, на какие статьи сколько денег у вас уходит, это действительно важно.
Я знаю реальный случай, когда человек увидел, сколько денег тратит на сигареты, и благодаря этому бросил курить. Это здесь и сейчас кажется, что мелочь, а если посчитать за месяц или год, становится страшно. Моя старая университетская подруга рассказала, что зарабатывает хорошо, но тратит всё в ноль и не знает, как начать копить. А у неё каждое утро фото матча-латте из кафе в сториз - это её утренний ритуал. Обходится это минимум в 300 рублей в день, а за год набегает 110 тысяч - её зарплата за 1 месяц. Домашняя порция из хорошей премиальной матчи обойдётся рублей в 50 максимум, готовить 5 минут. В год можно освободить 90 тысяч, если захотеть.
7. Копить можно с абсолютно любого дохода, главное - начать!
И не надо отталкиваться от этих пресловутых 10%, про которые все говорят, если для вас это неподъёмная сумма. Откладывать можно и 1%, просто важно это делать регулярно. Выработайте привычку! Причём полезно ещё куда-то записывать все пополнения - на бумагу или в заметках на гаджете. Это тоже положительно влияет на достижение цели.
Охотно верю, что кто-то копит три месяца и потом тратит подчистую, но всё же у многих моих знакомых в какой-то момент включается азарт. Когда видишь, что раньше у тебя к концу месяца был ноль и никаких сбережений, а сейчас появился счёт, на котором есть хоть какие-то деньги, хочется его пополнять дальше. 1% вырабатывает привычку: скорее всего, со временем вы сами придёте к тому, что будете увеличивать сумму. В конце этого пункта от себя уже по опыту скажу, что практически каждый действительно потянет платёж в 10%, причём чем выше доход, тем проще эту сумму вытащить на накопления.
Можно накопить миллион, откладывая под % всего 1100 рублей в месяц. И для этого потребуется лишь 20 лет. А если увеличивать тысячу на размер инфляции, ведь и зарплаты индексируют, то гораздо быстрее, и миллион к тому моменту не так обесценится.
8. Не вкладывайте деньги, если не можете объяснить принцип получения дохода с этого шестилетке
Вы должны сами так разбираться в вопросе, что у вас получится объяснить весь механизм ребёнку. Если не получается, то деньги лучше поберечь. Большинство простых, понятных и надёжных (с точки зрения закона) механизмов довольно примитивны по своему принципу, и дети их понимают. А вот где требуются уже какие-то узкие знания, там сложнее - вероятно, вам туда потому и не надо.
9. Правило 5 минут перед крупной покупкой
Раньше это не было так актуально, но когда торговля ушла в онлайн, это очень простое и эффективное правило. Вот есть вещи, которые я готова купить практически не глядя - это до 500 рублей. Если что-то дороже, я обязательно делаю несколько поисковых запросов, чтобы найти эту вещь в других магазинах. 5 минут достаточно, чтобы понять, есть ли продавцы с более низкими ценами или магазины с более выгодными условиями.
Бывает, что где-то цена чуть выше, но зато кешбэк пройдёт через магазин спорттоваров, а не через маркетплейс, и в итоге выгодно купить не на Озоне, а в официальном магазине. И ещё эти 5 минут можно потратить на то, чтобы проверить неизвестный сайт на предмет мошенничества - возможно, вы тогда решите переплатить, но купить в проверенном месте. Я так однажды не потеряла 20 тысяч при покупке камеры - просто загуглила отзывы.
10. Не все будут богатыми и успешными (и не всем это надо)
Последнее и, пожалуй, самое важное. Зависая в "финансовых разделах" соцсетей, я пришла к выводу, что людей можно поделить на 2 категории: "мне все должны" и "я сам кузнец своего счастья". Пока первые в основном тонут в негативе и у них ничего не получается просто потому, что они заранее смирились, другие идут к своей цели и не тратят время на негатив. Мы сами в ответе за свою жизнь. Да, у нас у всех был разный старт, но не стоит тратить время, перекладывая ответственность за свои неудачи на других.
И ещё: сейчас процветает некий культ достигаторства. Мол, если вы не добились каких-то высот в профессии или жизни, то вы прожили жизнь зря. Но если вы просто хороший человек - этого достаточно. Если вам нравится ваша жизнь без бешеной гонки по карьерной лестнице - этого достаточно. Если у вас нет какой-то глобальной цели, к которой вы бы двигались - этого тоже достаточно. Мы все разные. Да, чтобы легально зарабатывать большие деньги в нашей стране, надо чего-то добиться в профессии, уметь продать себя как специалиста, постоянно учиться и быть гибким. Высот добиваются не все - это просто надо принять.