Банки с осторожностью выдают займы индивидуальным предпринимателям — малый бизнес считается более рискованным и менее стабильным. Разбираемся, из-за каких проблем снижаются шансы на получение кредита и как ИП их устранить.
1. Сомнительная кредитная история
Кредитная история потенциального заемщика — первое, на что банки обращают внимание. Если вы зарегистрированы как ИП, учитываются не только финансовые показатели бизнеса, но и ваша личная финансовая активность. Просрочки по платежам, наличие нескольких действующих займов, долги перед ФНС или другими государственными ведомствами — все это снижает вероятность одобрения кредита.
Как повысить свои шансы:
➡️ Прежде чем брать кредит, проследите за тем, чтобы вовремя оплатить все обязательные платежи, особенно налоги, штрафы и страховые взносы.
➡️ По возможности закройте старые кредиты. Если их слишком много, рассмотрите опцию рефинансирования. Она позволит объединить нескольких займов в один — это снизит вашу кредитную нагрузку и улучшит ваш профиль в глазах банков.
2. Недостаточный стаж бизнеса
Если вашему бизнесу менее года, то у вас еще нет финансовой отчетности, а значит, банк не может оценить стабильность и объем ваших доходов. Из-за этого начинающим предпринимателям часто отказывают.
Как повысить свои шансы:
➡️ С первых дней работы ИП следите за тем, чтобы в бухгалтерских делах был порядок.
➡️ Откройте расчетный счет в той же организации, где планируете взять кредит. Банк увидит движение средств по вашему счету, и принять положительное решение ему станет проще.
3. Невысокий уровень доходов
Банк оценивает и заработок бизнеса, и личные финансы ИП. Если они кажутся недостаточными для выплат по крупному кредиту, вам могут отказать.
Как повысить свои шансы:
➡️ Легализуйте все доходы: оформляйте каждую финансовую операцию официально.
➡️ Возьмите кредит на более скромную сумму и выплатите его вовремя или досрочно. Это покажет, что ваш уровень заработка позволяет вовремя погашать займы.
4. Слишком крупный кредит
Даже если ваш уровень доходов вопросов не вызывает, у банка могут возникнуть сомнения, если вы запрашиваете очень крупный кредит.
Как повысить свои шансы:
➡️ Найдите созаемщика или поручителя. Это может быть ваш бизнес-партнер, коллега или член семьи. Их участие сделает вас более надежным получателем кредита.
➡️ Изучите вариант кредита под залог: банки охотнее выдают деньги заемщикам, которые предоставляют в качестве залога свою недвижимость, транспортные средства, земельные участки.
Что делать, если вам все же отказали
Если кредит так и не одобрили, не сдавайтесь:
➡️ Попробуйте обратиться в другие банки. У каждого — свои условия и требования, и в другой организации вам могут пойти навстречу.
➡️ Обратитесь в фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть структуры, которые помогают ИП получить финансирование, выступая поручителями.
➡️ Используйте краудфандинг. Это способ привлечь финансирование от частных лиц. Для успешного сбора вам потребуются активное продвижение в соцсетях и интересная идея, которую люди готовы поддержать рублем.