В 2024 году 85% крупных российских компаний внедрили системы управления устойчивым развитием, а 62% ведут ESG-отчётность. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что при переходе российской экономики на принципы ESG банки должны стать проводниками и финансировать этот переход с помощью поддержки «зеленых» проектов. Это создает запрос на цифровые инструменты, которые позволяют компаниям не только выполнять внешние обязательства, но и вовлекать клиентов в устойчивое поведение.
С другой стороны, на рынке появляется потребитель нового типа — цифровой, рациональный, ESG-ориентированный. Благодаря чему формируется спрос на финтех-сервисы, которые предлагают не просто платежные функции, а ценностную надстройку — осознанном потреблении, поддержке устойчивых брендов и помощь в снижении углеродного следа.
«Финтех становится инструментом ESG-реализации в B2C-сегменте. Для инвесторов это возможность поддержать тренд, который уже укоренился в корпоративном секторе и масштабируется в потребительскую среду», — отмечает венчурный инвестор Лариса Романовская.
Как это работает: механика ESG-финтеха
Финансовые продукты сегодня активно подстраиваются под запросы устойчивого потребления:
- Бонусы и кэшбэк за «зелёные» покупки: банки предлагают повышенное вознаграждение за покупку экотоваров, билетов на общественный транспорт, энергоэффективной техники.
- Скидки на кредиты при выборе устойчивых решений: снижение ставки по кредиту при покупке электромобиля, проведении энергоаудита жилья или установки солнечных панелей.
- Геймификация климатического поведения: приложения, начисляющие баллы за отказ от одноразовой упаковки, переработку отходов или участие в экоакциях.
«Переход к устойчивому потреблению — это не только экологический выбор, но и экономически целесообразное поведение. Финтех умеет быстро масштабировать такие практики», — комментирует Романовская.
Перспективные направления для инвестиций
По рекомендациям Ларисы Романовской и на основе трендов последних лет можно выделить пять наиболее перспективных направлений ESG-финтеха:
- ESG-аналитика и отчётность для B2B. Решения, которые помогают компаниям малого и среднего бизнеса автоматизировать ESG-отчетность, оценивать социальные и экологические риски, интегрироваться в устойчивые цепочки поставок.
- Приложения осознанного потребления для B2C. Мобильные платформы, позволяющие пользователю отслеживать экологический след своих покупок, получать рекомендации по устойчивым альтернативам, участвовать в климатических инициативах.
- Экокредитование и зелёный скоринг. Кредитные продукты с ESG-надстройкой: скоринг на основе поведения потребителя, предоставление льготных условий при выборе устойчивых решений.
- Инфраструктура климатического воздействия. API и SDK для встраивания расчёта углеродного следа и ESG-индикаторов в маркетплейсы, банки и платежные платформы.
- ESG-геймификация и программы лояльности. Механики вовлечения потребителя в устойчивое поведение: от бонусных баллов до NFT-наград за экологические действия.
Рекомендации для инвесторов
Лариса Романовская отмечает:
«Мы видим, как цифровые решения становятся неотъемлемой частью зрелого ESG-подхода, позволяя компаниям принимать более обоснованные и стратегические решения. Особенно важно, что именно через технологические инструменты раскрывается реальная экономическая ценность устойчивого развития — и бизнес, и инвесторы всё чаще это понимают».
Что делать инвесторам?
- Заходить в early-stage ESG-финтех, ориентированный на B2C и B2B2C. Массовый спрос формируется снизу — со стороны потребителя — и усиливается корпоративным заказом. У компаний, способных быстро адаптироваться под оба сегмента, высокая вероятность роста.
- Ставить на инфраструктурные решения, а не только на фронт. Потребность в API, ESG-оценке, верификации поставок и автоматизации отчетности растет быстрее, чем сами потребительские интерфейсы.
- Придерживаться продуктового подхода. Важно, чтобы ESG-финтех решал реальную проблему пользователя или бизнеса, а не только декларировал цели устойчивого развития. Практичность и юнит-экономика важнее позиционирования.
- Учитывать необходимость верификации и метрик. Менее 20% компаний, по данным исследования 2024 года, адекватно измеряют эффект от ESG-инвестиций. Это создает нишу для инструментов оценки влияния — востребованную в секторе устойчивых инвестиций.
«Зелёный» финтех становится логичным продолжением трансформации всей экономики. И сегодня — оптимальный момент, чтобы занять в ней стратегическую позицию.