Несомненно, Сбер стал выдающимся примером того, как современные технологии могут существенно изменить подход к кредитованию и инвестициям. В центре внимания находится не просто автоматизация процессов, но настоящая революция в способах принятия финансовых решений. Вот история о том, как искусственный интеллект, научившись обрабатывать и анализировать огромные объемы данных, сумел всего за несколько дней выдать застройщикам кредит на сумму более 1,4 трлн рублей.
Подпишись на наш телеграм, чтобы быть в курсе событий: https://t.me/astralot_ai
Осенью 2023 года Сбер сделал шаг, который раньше казался фантастикой: впервые был одобрен кредит на строительство жилья без участия человека, основанный на решениях, принятых нейросетью. Таким образом, строительная компания из Ставропольского края получила 2 млрд рублей всего через шесть дней после подачи заявки вместо привычных двух месяцев. На этом нововведении не остановились. Всего через полгода таких сделок возникло еще на 1,4 трлн рублей, что составило около 10% всего кредитного портфеля банка в строительной сфере.
Как работает новая система кредитования?
Как это происходит? Процесс достаточно прост. Во-первых, застройщик заходит в платформу СберБизнес, вводит данные о своей компании. Искусственный интеллект тут же анализирует историю компании и формирует коммерческое предложение. Затем, в течение следующих четырех дней, алгоритмы тщательно проверяют документы, оценивают риски, а машинные модели предсказывают цены и темпы продаж. На шестой день без единой человеческой подписи финансы поступают на счет застройщика. Все это стало возможным благодаря мощным моделям машинного обучения, работающим в едином тандеме.
В основе этого прогресса лежит сложная схема из нескольких ML-моделей, каждая из которых отвечает за свою часть работы. Они способны анализировать более 150 параметров сделки в реальном времени, прогнозировать рыночную стоимость квадратного метра на три года вперед и симулировать более 20 сценариев реализации проекта. Такое многообразие алгоритмов позволяет добиться высокой точности и скорости обработки заявок.
Этот прорыв в темпе работы вполне можно сопоставить с переходом от почтовых голубей к телепортации. Учитывая, что на проверку документов раньше уходило до 40 часов рабочей силы, а теперь этот процесс занимает лишь 8 секунд процессорного времени, можно понять, какую ценность предоставляет технология для застройщиков.
Таким образом, уже сейчас 11% сделок на Южном экономическом округе проходят через искусственный интеллект, а на Северном Кавказе этот показатель составляет 5%. Более 700 компаний уже воспользовались возможностями, которые предоставляет новый технологический подход к кредитованию.
Искусственный интеллект: новые горизонты
Секреты успеха Сберовского искусственного интеллекта заключаются в его способности не только одобрять заявки, но и выявлять скрытые риски, анализируя геоданные, предсказывать кассовые разрывы застройщиков и автоматически корректировать график выплат. Все это делает процесс оформления кредита более безопасным и предсказуемым.
Но на этом Сбер не намерен останавливаться. В 2025 году планируется внедрение AI-помощника, который возьмет на себя часть работы предпринимателей, автоматически заполняя заявки на кредиты и подбирая оптимальные условия. Нейросеть не только будет писать бизнес-план, но и даже вести переговоры с банком. Это создаст новые перспективы для бизнеса и упростит процесс обхода бюрократических барьеров.
Для застройщиков есть несколько рекомендаций, которые могут помочь улучшить взаимодействие с кредитообирающим банком. Во-первых, оцифровать историю своей компании — чем больше данных будет предоставлено, тем точнее AI сможет делать прогнозы. Во-вторых, стандартизировать документы, так как PDF-файлы с фотохостингов могут добавить дополнительные шаги ручной проверки. В-третьих, тестировать сценарии, запрашивая предварительные расчеты через личные кабинеты и осваивая пробные зависимости перед подачей основного пакета документов.
Все это подводит нас к философскому вопросу: как далеко мы можем зайти в автоматизации финансовых процессов? Раньше для получения строительного кредита требовались встречи и переговоры с банкирами. Время меняется: теперь достаточно лишь алгоритмов и API-ключей, чтобы доверять машинам больше, чем людям. Мы наблюдаем за новыми реалиями, где нейросети становятся полноценными участниками финансовых сделок, действуя быстрее, холоднокровнее и масштабнее любого человека.
Технические аспекты и будущее технологий
Технические детали, которые стоят за этой технологией, также интересны. Сбер использует индивидуальные ансамбли нейросетевых моделей, таких как LightGBM и CatBoost. Они идеально подходят для обработки табличных данных, и в дополнение к ним используются алгоритмы обработки естественного языка для оценки подписанных договоров. Система непрерывно ретренируется на потоке актуальных данных, обновляя модели каждые 12 часов, что позволяет поддерживать их точность на высоком уровне.
А что же ждет нас в будущем? Всего через два года искусственный интеллект не только неоднократно подтверждает кредиты, но и автоматизирует страхование рисков через смарт-контракты. Он будет оптимизировать графики строительства, принимая во внимание погодные условия, а также предсказывать и заранее закупать стройматериалы на биржах, чтобы избежать задержек и лишних затрат.
Пока искусственный интеллект продолжает развиваться, возникает вопрос: когда же он научится принимать решения лучше, чем человек? Ответа однозначного, наверное, нет. Но можно заметить: 2 октября 2023 года мы уже увидели шаг в этом направлении, когда Сбер впервые доверил ИИ подписание кредитного договора.
Наш телеграмм-канал: t.me/astralot_ai