Не все учитывают риск при инвестировании в крауд (JetLend, Поток), что быстрый выход с платформы возможен не по балансу счета, а с дисконтом к рынку. При этом, дисконт не гарантирует быструю продажу и выход в cash.
Я уже писал, что реальная доходность площадок уступает депозитам, корпоративным облигациям и доходности ВДО.
Это очевидно по природе заемщиков (микро и малый бизнес), где риски ликвидности, долговая нагрузка и прочие рису-факторы играют куда более фатально. Диверсификация, в целом, решает персональные темы с дефолтам, но сьедает ощутимую долю прибыли. Реструктуризации снижают отдачу с актива. Для меня это были понятные риски, эксперимент, на то и эксперимент, чтобы на практике понять эти нюансы, прочувствовать.
Доход есть, юзабилити неплохое, но для инвестора есть более доходные темы, с меньшим риском. Поэтому вывожу постепенно средства.
Сегодня хочу рассказать про быстрый выход с площадок крауда. Точнее риски потерь, которые они могут привести.
Учитывать это нужно, тк быстро завести и вывести без потерь не получится, как на денежном рынке.
Для примера, на площадке Поток предлагают за 126,5 тыс. руб. продать займы на 154,4 тыс. руб., что даёт дисконт 19%, а с учетом начисленных (не выплаченных) процентов более 20%. Т.е. быстрая продажа приводит к возврату только 80%.
Что же с лидером рынка - JetLend (хотя последние месяцы они с Поток выровнялись в объемах выдач за счёт падения на JetLend)?
Здесь активити для инвестора побольше😂, можно выбрать с какого дисконта начать по активам, какой шаг ежедневного снижения цены.
Сразу показывают, что у меня 1/3 низколиквидных займов (реструктуризации, вероятно низкий рейтинг и тп), за сколько их удасться продать - вопрос.
Это примеры рисков, которые очевидно и явным образом не транслируются на площадке при оформлении инвестиций/вложений.
ЦБ РФ допускает инвестирование до 600 тыс руб неквалифицированным инвесторам. Везде позиционируется, как аналог депозита с доходностью выше. Но, как в недобросовестной рекламе, про риски и потери никто не говорит. Хотя «мзда» 20% «за выход» может убить любую стратегию и вывести инвертора в минус.
Будьте осторожны, взвешивайте свои инвестиции по сроку и рискам.
Да, прибудет с вами профит👌😎