После очередного падения рынка акций в начале апреля всерьез задумался правильно ли выбрал свой риск-профиль и стоит ли его пересмотреть. Напомню, что на 2025 год для себя выделил следующее соотношение акций, облигаций и золота: 55/43/2%. Основная задача - получение максимальных дивидендов и купонов на горизонте 10 лет, 2 года и 3 месяца уже позади.
С ростом активов все больше смотрю в сторону менее рисковых инструментов. Почему так происходит и как характер влияет на выбор инструментов для инвестирования? Постараюсь разобраться.
Падения вызывают негативную реакцию по понятным причинам: это связано со страхом потери денег и неуверенностью в будущем. Чтобы справиться с этим, вероятно необходимо изменить подход к инвестициям,а именно:
1. Определить горизонт инвестирования: если вы инвестируете на долгосрочную перспективу (от 5 лет), то краткосрочные колебания рынка не должны вас сильно беспокоить (а если беспокоят, то значит вероятно это не ваш инструмент). Помните, что рынки всегда восстанавливаются, но восстанавливаются не все акции.
2. Диверсифицируйте свой портфель: банально не кладите все яйца в одну корзину. Распределите свои инвестиции между разными классами активов (акции, облигации, вклады, накопительные счета, валютные инструменты) и разными секторами экономики.
3. Кому-то подойдет регулярное инвестирование: это стратегия усреднения долларовой стоимости DCA. Это значит, что вы инвестируете фиксированную сумму денег через определенные промежутки времени, независимо от того, растет рынок или падает.
4. Сосредоточьтесь на долгосрочных целях: не зацикливайтесь на краткосрочных колебаниях рынка. Можете даже удалить приложение брокера. Кстати по началу так и делал, чтобы избавиться от привычки постоянно следить за котировками.
5. Ограничьте просмотр и чтение новостей: постоянное отслеживание новостей о рынке может усилить тревогу.
6. Разработайте свою стратегию и корректируйте ее каждый год в зависимости от жизненной ситуации и целей.
7. Многие еще пишут про тест на риск-профиль. На самом деле все это полная ерунда, риск-профиль будет ясен с опытом.
Вообще скорее характер человека влияет на выбор, а на фондовый рынок не стоит обращать внимание если:
- нет терпения (ждать роста здесь можно долго),
- есть желание быстро разбогатеть (быстро деревья не вырастают, также и здесь несколько лет подряд уже боковик),
- не хочется рисковать,
- переполняют эмоции (иногда под влиянием страха и жадности можно наделать глупостей),
- присутствует самоуверенность,
- мешает лишнее упрямство (например когда нужно продать актив, признав свои ошибки).
В той или иной степени данные качества есть у большинства, не нужно обманывать себя и выбирать индивидуальную стратегию, которая будет подходить. Это поможет избежать лишних ошибок в период неопределенности и падений.
Кстати для формирования портфеля есть один способ - поднимать "финансовую штангу". Как на тренировке, постепенно повышая вес по мере роста силы (объема активов).
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про акции, облигации и личный опыт инвестирования.