Когда говорят про инфляцию, чаще всего имеют в виду данные, которые публикует Росстат. Например, «инфляция за год составила 7%». Но если спросить у людей на улице, многие скажут: «У меня ощущение, что цены выросли гораздо сильнее!» Почему так происходит?
Дело в том, что Росстат считает инфляцию не для каждого из нас, а по усреднённой корзине товаров и услуг. Эта корзина — набор из сотен позиций: продукты, одежда, коммуналка, услуги, техника и так далее. Росстат смотрит, как в среднем меняются цены по стране именно на эти вещи и выводит общий процент.
Но у каждого человека своя корзина расходов. Кто-то тратит много на продукты, а кто-то на кафе, рестораны или технику. У кого-то половина бюджета уходит на съём жилья, у кого-то — на бары и такси. Поэтому и инфляция у каждого своя. Если именно те товары и услуги, которыми вы пользуетесь чаще всего, подорожали сильнее, чем в среднем по стране, ваша личная инфляция окажется выше официальной.
Так возникает понятие личной инфляции — это насколько для вас лично выросли цены, исходя из вашей структуры расходов.
Интересно, что личная инфляция может быть не только выше средней, но и ниже. Всё зависит от того, на что вы тратите деньги.
Понимание своей личной инфляции — важный инструмент для финансового благополучия. Если ваша личная инфляция выше официальной, ваши реальные расходы растут быстрее. И если рост доходов не совпадает с ростом расходов, то сводить бюджет будет становиться всё сложнее.
Чем выше доходы — тем меньшую долю бюджета занимают продукты и базовые услуги, а больше денег тратится на развлечения, технику, путешествия. Если инфляция на продукты высокая, а на развлечения почти нет, то для людей с небольшими доходами общий рост цен ощущается намного сильнее. И наоборот: если больше тратить на услуги, то личная инфляция может оказаться ниже официальной.
Вот почему полезно понимать, как именно меняются ваши расходы и насколько это отличается от официального уровня инфляции. Такой подход помогает заранее заметить, что ваши расходы растут слишком быстро, и вовремя скорректировать бюджет, чтобы держать финансы под контролем.
Как посчитать личную инфляцию
Личная инфляция — это прежде всего ваш инструмент для понимания, как реально меняются ваши расходы. Разберёмся, как её посчитать.
Для того чтобы посчитать личную инфляцию — лучше всего вести дневник расходов. Если у вас он есть — то расчёты не составят труда — нужно просто сравнить свои расходы в этом году и в прошлом.
Если вы пользуетесь одной или несколькими картами, то в любом банке можно посмотреть свои расходы по категориям за этот и прошлый год, а после сравнить.
Самые частые категории для трат:
- Продукты
- Развлечения, рестораны
- Коммунальные услуги
- Медицина и лекарства
- Интернет, мобильная связь
- Одежда
- Аренда жилья или ипотека
- Отпуск, отдых
Пример подсчёта личной инфляции:
Продукты подорожали на 10%, занимают 40% расходов — 0,1 × 40% = 4%
Транспорт подорожал на 5%, занимает 15% — 0,05 × 15% = 0,75%
Интернет подорожал на 20%, занимает 5% — 0,2 × 5% = 1%
Складываем: 4% + 0,75% + 1% = 5,75% — это ваша личная инфляция за год.
Что делать с растущей личной инфляцией
Допустим, вы выяснили, что ваша личная инфляция выше, чем официальная инфляция. Но что вам это даёт? Для начала — это способ подумать, можно ли поменять траты внутри категорий. Например, вместо заказа еды из ресторанов, где инфляция выше, перейти на приготовление продуктов дома. При условии, что продуктовая инфляция ниже.
Можно попробовать увеличить доходы так, чтобы они соотносились с уровнем личной инфляции, но по факту это сделать сложно — зарплаты не будут индексировать на личный уровень трат.
Рост цен вовсе не обязывает покупать именно те же товары и услуги, что раньше. Многие люди в случае удорожания привычных товаров, просто меняют подход к расходам.
Например, кто-то раньше регулярно покупал одежду премиальных брендов. Но когда цены на такую одежду сильно выросли, человек начал выбирать бренды попроще или искать скидки и распродажи. То же касается продуктов, техники, даже путешествий — переход с заграничных курортов на отечественные направления или с дорогих ресторанов на менее затратные форматы.
Такое поведение экономисты называют эффектом замещения. Если цены на любимые товары растут слишком быстро, многие начинают искать более дешёвые альтернативы. Фактически, человек сам регулирует свою личную инфляцию, подстраиваясь под новые условия.
Важно помнить, что при таком подходе уровень комфорта может немного снизиться, но зато получится сдерживать рост трат и оставаться в рамках бюджета. Это ещё одна причина, почему у всех личная инфляция разная и почему важно анализировать именно свою структуру расходов, а не просто смотреть на средние данные.