Кэшбэк - какая то непонятная замануха от банков 🤔🧐. Как пользоваться? И зачем это мне? 🤷♂️
Примерно такие вопросы задают себе многие люди, в том числе и я всего 2 года назад, в 2023 году.
А сейчас у меня 11 карт 💳🤗
Всем привет✋👋 дорогие подписчики и читатели Дзен 🤗! Меня зовут Михаил и это истории из моей жизни 🙋♂️.
Сегодня расскажу какую выгоду приносит мне Кэшбэк 💰. На своём примере покажу все преимущества и недостатки. Давайте начнём!
Введение
Немного терминологии 👇
Cash back - "возврат наличных". Своими словами - возврат части потраченных денег на покупки👛💰👐.
Среди моих карт 💳, есть несколько видов кэшбэка:
- простой возврат рублями (Альфа-банк, Т-Банк, Озон Банк, УБРиР, ВТБ)
- начисление бонусов, которые можно конвертировать в рубли при соблюдении условий (Газпромбанк, Почта Банк, ПСБ, ОТП Банк)
- начисление бонусов, которые можно потратить только в экосистеме Банка (Сбербанк и Яндекс Пэй)
А ещё есть разновидности выбора категорий кэшбэка:
- Предустановленный, задан Банком и поменять невозможно (например, Газпромбанк даёт 3% на следующие категории - АЗС, Аптеки, Одежда и обувь, Такси и транспорт + 1% на всё)
- Выбор несколько категорий из предложенных. У кого-то богатый выбор категорий (УБРиР, ПСЖ), у кого-то выбрать нечего 🤷♂️(Альфа-банк последнее время).
Ну, а сейчас расскажу подробнее про мои карты с кэшбеком. Нюансы использования и полученную выгоду.
Отчёт будет за февраль, март и апрель 👇👍
Мои карты💳💳💳
Начну с "новеньких".
1. Дебетовая и кредитная карты ОТП Банка🏦
Давно хотел эту карту для оплаты ЖКХ 🤗, а когда получил, узнал, что есть категория "Супермаркет" 3% 👍. Это меня очень порадовало 😉🤞!
До недавнего времени эта карта была с Предустановленными категориями:
ЖКХ 5%
АЗС 5%
Супермаркеты 3%
Кафе, рестораны, Фаст-фуд 5%
Однако с 1 мая Условия начисления кэшбэка изменились. Теперь дается довольно большой выбор. Я выбрал 👇
Про Нюансы 👉. Оплата ЖКХ идёт только с МСС-кодом 4900, поэтому Платежный перевод не проканает для начисления кэшбэка. Соответственно, все платежи я совершаю через личный кабинет на сайте компаний, а конкретно ГАЗЭКС и Энергосбыт. А вот оплату нашей Сухоложской УК приходиться оплачивать картой УБРиР, так как там начисляют кешбэк даже за платежное поручение в адрес УК. В общем, теперь у меня две карты для оплаты ЖКХ.
Очень надеюсь🤞, что наша УК обзаведется собственным сайтом с платежными системами и выберется из 20-го века.
Ну и ещё один ВАЖНЫЙ нюанс! Выплата бонусного кешбэка методом конвертации в рубли, происходит только от 500 рублей. Если у вас меньше накопилось за месяц, то ждите следующий. Но это всяко лучше, чем в Газпромбанке, где очень трудно с конвертацией🤦♂️.
Пользуюсь картой только месяц, поэтому пока ничего не выводил. Накопил чуть более 1000 рублей. 10 мая выведу 🤗!
2. Карты Почта Банка.
Сейчас у меня 2 карты Почта банка: карта "Магнит", для покупок в магазинах этой сети, и обычная цифровая "Моя карта" с кэшбеком Мультибонус.
По карте Магнит начисляется до 4% баллов Магнит Плюс, в зависимости от объема покупок. Сейчас в программе лояльности что-то меняется, поэтому боюсь соврать и ввести в заблуждение.
А вот по обычной карте, условия следующие: 👇
- до 5% кэшбэка бонусами, но не более 3000 в месяц
- 3 категории на выбор из 5 каждый месяц
- конвертация 1 бонус = 1 рубль. От 100 бонусов, но сумма кратная 100
- начисление от 300 рублей в чеке
Короче довольно сложно 🤪.
Я пользовался один месяц, в марте, когда выпал кэшбэк 5% на Супермаркеты. Смог накопить 622 бонуса, а вывел 600 рублей.
В принципе, держу карту для ассортимента, и жду 🤗 какого нибудь персонального предложения, типа 10% на все покупки👛💰👐. Рассказывают, что такое бывает 🤞.
В любом случае, 600 рублей уже положил в копилку.
3. Следующий "новенький" - Банк ПСБ 🏦
Здесь я повелся на Акцию "Приветственный кэшбэк" - 1000 рублей кэшбэк за траты от 4000 рублей. Однако есть главный нюанс - покупки ТОЛЬКО в супермаркетах! Написано же "за любые траты", я потратил в школьной столовой. Начал разбираться🧐, а в условиях написано📝, что в категории супермаркеты 🤯.
Ладно, в итоге накопил 280 баллов и пока вывести не могу 🤷♂️. Вывод от 500 баллов.
Условия кэшбэка:
- не более 3000 баллов в месяц
- конвертация 1 бонус = 1 рубль
В общем жду лучших условий по кэшбэку 🤗. Карта бесплатная, пусть лежит на всякий случай😉.
4. Дебетовая карта Газпромбанка 💳
До февраля 2025 года, это была самая прибыльная карта💳 с кэшбэком 👍. Но затем условия поменялись и я просто перестал ею пользоваться 🥲.
Накопленными баллами можно компенсировать покупки по курсу 1 балл = 1 руб, а также конвертировать по менее выгодному курсу 1 б = 0,8 руб.
В итоге, специально для компенсации, я закупился в Аптеке. Почему там? Потому что за покупки в аптеках начисляют ещё 5% кэшбэк.
Компенсировать можно только на сумму от 2500 рублей. Поэтому остатки баллов я конвертировал и, пока больше не пользуюсь картой 💳.
Итак, карта 💳 Газпромбанка принесла в феврале и марте:
3221+2610+1972= 7803 рубля
Про новую систему начисления кэшбэка рассказывать не буду. Там всё сложно. Как будет проще и сам начну пользоваться, обязательно напишу 👌.
5. Карта💳 ВТБ банка🏦
Условия простые:
- кэшбэк рублями. Не надо мучаться с конвертациями.
- 3 категории на выбор каждый месяц. До 25% кэшбэк в разных категориях.
- не более 3000 рублей
За период с февраля по апрель у меня было 3 начисления:
45+3000+523= 3568 рублей
Категории бывают очень удачные, а бывает нечего выбрать🤷♂️. В феврале были и Аптеки 10%, и Супермаркеты 5%, и Кафе и рестораны 10%. А вот в апреле смог заработать только 27 рублей. Оплатил доп образование сына на 900 рублей и всё.
В любом случае, карта хорошая. Прибыль приносит 👍
Оформи дебетовую карту ВТБ по моей ссылке
и получи 1 000 рублей. Карта для жизни с кешбэком до 50% рублями и бесплатным обслуживанием. Чтобы получить вознаграждение, соверши покупки на сумму от 5 000 рублей в течение месяца после оформления заявки.
6. Карты 💳💳💳 Т-Банка
Приносят маленький, но регулярный доход 😉.
Вообще, по моим ощущениям, Т-Банк это для жителей большого города. Там много акций и кэшбэка по товарам и услугам, НО в провинции это не работает.
Категории кэшбэка интересны, но не для частого использования👇
В принципе, в каждый из этих магазинов 👆 я могу зайти за покупкой, но не более одного раза 🤷♂️. Вот и получается маленький кэшбэк.
Сейчас ещё и в сервисе Город стали брать комиссию за использование услуг сервиса. О чём я рассказал отдельно.
Но в целом, условия кэшбэка просты:
- начисление рублями, не более 5000 (с подпиской PRO).
- начисляют месяц в месяц, не надо ждать 10-го или 20-го числа следующего месяца.
- 4 категории на выбор из 8 (с подпиской PRO).
Сколько накопил за 3 месяца:
92+125+108+134+45= 504 руб.
По чуть чуть накапало.
Black — дебетовая карта с кэшбэком. Зарабатывайте деньги, а не бонусы. Если оформить по моей ссылке, вы получите 500 ₽
7. Дебетовая и кредитная карты💳💳💳 Альфа-банк.
По картам Альфы сложилась ситуация: то густо, то пусто.
В мае, наверное, вообще ничего не будет. Уж очень "дурацкие" категории выпали.
Сейчас Альфа-банк заставляет выполнять задания, чтобы получить значимый кэшбэк.
Но, в любом случае, данная карта💳 играет значимую роль в получении кэшбэка 👍.
Считаем: 181+1660+3226= 5067 руб.
Немного про условия начисления 👇
- кэшбэк в рублях, но не забывайте перевести с бонусного счёта, чтобы использовать их.
- не более 5000 рублей в месяц по категориям, и 5000 руб в сервисах Альфа, типа Тревел, АЗС, Маркет и др.
- 3 категории на выбор из 6
- начисление 10-го числа следующего месяца.
В общем рекомендую 👍
Дарят 500 ₽ за оформление Альфа-Карты по ссылке:
Альфа-Карта — это бесплатное обслуживание, кэшбэк каждый месяц и много классных предложений от наших партнёров ❤️
8. Карта💳 ОЗОН Банк🏦
Я бы назвал эту карту Вспомогательной 😉. Она не основная, но регулярно используется. Категории не "Вау", тоже можно сказать одноразовые. И всегда беру категорию Фаст-фуд. На всякий случай 😉.
Каждая из категорий точно будет использована.
Условия начисления кэшбэка:
- выбор довольно большой, нужно выбрать 4.
- кэшбэк рублями, начисляется всегда 6-го числа следующего месяца.
- не более 3000 рублей.
Сколько начислили за февраль март и апрель:
88+181+34= 304 рубля
Карта 💳 нужна также для покупок на ОЗОН, поэтому без неё никуда 🤗👍.
9. Карта банка УБРиР My life
Ну и последняя карта с денежным кэшбэком, она же самая первая в моей истории. Я её называю Карта ЖКХ 😉.
Возможно, она не самая выгодная, но свою роль выполняет.
Условия:
- выбор 4-х категорий из 8 каждый месяц.
- не более 3000 руб по всем категориям, при этом есть ограничения по сумме внутри категорий. Например, ЖКХ не более 300 руб, АЗС не более 500 руб.
- кэшбэк рублями, зачисляется всегда 20-го числа следующего месяца.
- самое плохое условие - оборот по карте 5000 руб, без учета платежей ЖКХ.
Как я использую? Обычно, для оборота выбираю АЗС и заправляюсь на Газпромнефть, чтобы получить дополнительные бонусы. Ну и естественно Платежи ЖКХ😉. Регулярный доход ~ 400 руб.
Считаем: 426+408+490= 1324 рубля.
Подитог
Итоговая сумма денежного кэшбэка по всем картам: 1324+304+5067+504+3568+7803+600= 19 170 руб.
Делим на 3 месяца и получаем средний кэшбэк 6 390 руб.
Врать не буду, в апреле кэшбэк был чуть более 4000. Потому что закончилась Акция в Газпромбанке "35% на самое важное" 🥲.
Но, я не отчаиваюсь и ищу новые акции и возможности 🧐😉.
Помимо карт 💳 с денежным кэшбэком, у меня есть карта Яндекс Пэй с кэшбэком Баллами Плюса. Пользуюсь не часто, а накопленное списываю в Яндекс Маркет.
Ни и конечно, у меня есть Сбер карта с кэшбэком баллами Спасибо. Пользуюсь регулярно, так как по кредитной карте также начисляют Сбер Спасибо. А списываю по разному: в Купере, Мегамаркете, аптеке Фармленд, в Бургер Кинг🍔👑 и других.
Доход от этих карт 💳👆 я не учитываю - сложно считать, да и муторно. Деньги считать лучше и приятнее 😉💰😀.
Кэшбэк май 2025
Ну и в конце приведу таблицу категорий кэшбэка по всем картам 👇
УБРИР
Супермаркет 1%
АЗС 3%
Дом и ремонт 5%
ЖКХ 5%
СБЕР
На всё 1%
Медиц услуги 2%
Товары для дома 3%
Супермаркет 1,5%
Кафе и рестораны 5%
Альфа-банк
За всё 1%
Книги 5%
Спорттовары 5%
Сервис Маркет 7%
Т-Банк
Магнит Косметик 5%
Спорттовары 5%
На всё 1%
ДНС 5%
ВТБ
Детские товары 5%
Транспорт 15%
Аптеки 3%
Почта Банк
Автоуслуги 3%
Животные 5%
На все 1%
ПСБ
На всё 1%
Салоны красоты 5%
Цветы и подарки 5%
Ж/д билеты 5%
Яндекс
Лавка 5%
Бургер Кинг 12%
Подписка Яндекс Плюс 15%
Супермаркет 5%
ОЗОН
Автоуслуги 5%
Дом и ремонт 5%
Развлечения 5%
Фаст-фуд 5%
ОТП банк
ЖКХ 5%
АЗС 5%
Супермаркеты 3%
Одежда и обувь 5%
Газпромбанк
АЗС 5%
Аптеки 5%
Такси и транспорт 5%
Одежда и обувь 5%
На всё 1%
Как говорится, кэшбэк на все случаи жизни 😉👍.
Статья получилась конечно длинной, ну так и я давно не писал отчёты 🤗.
Можно сказать, что этой статьей я показал как можно использовать имеющиеся финансовые возможности и банковские продукты.
На этом прощаюсь 👋
Спасибо, что дочитали 👍
Пожелания, рекомендации и вопросы жду в комментариях 👇😉
До встречи в новых публикациях на канале "Наслаждение жизнью" 🖐