В студенческие годы пенсия может казаться чем-то очень далеким. Но чем раньше мы поймем, как она работает, тем больше шансов обеспечить себе финансово спокойную старость. Давайте разберемся в основных терминах и принципах пенсионной системы России на простых примерах.
📌 Пенсия — что это?
Пенсия — это регулярные денежные выплаты от государства или частной организации людям, которые перестали работать по возрасту, состоянию здоровья или другим причинам.
🔍 Пример:
Бабушка Кати, Тамара Ивановна, проработала учительницей 35 лет. Сейчас ей 67, и каждый месяц она получает пенсию от государства.
🏛 Государственная пенсионная система
Это совокупность законов и организаций, которые обеспечивают выплаты пенсионерам. В неё входят Социальный фонд России, различные министерства, а также банки, через которые идут выплаты.
🔍 Пример:
Социальный фонд России начисляет пенсию Тамаре Ивановне, а Сбербанк переводит её деньги каждый месяц на карту.
🔁 Распределительная пенсионная система
Она основана на принципе солидарности поколений. Это значит, что сегодняшние работающие люди платят взносы, из которых выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам.
🔍 Пример:
Зарплата Кати — 80 000 рублей. Её работодатель перечисляет часть этой суммы в пенсионный фонд. Эти деньги идут на пенсии, например, бабушке Кати.
💰 Накопительная пенсионная система
Здесь пенсия формируется из ваших личных накоплений. Работодатель отчисляет деньги на специальный счёт, и вы получаете эти средства при выходе на пенсию.
🔍 Пример:
Папа Кати участвует в накопительной системе: часть его зарплаты инвестируется. Когда он выйдет на пенсию, он будет получать выплаты из своего личного пенсионного фонда.
🛡 Обязательное пенсионное страхование (ОПС)
Это обязательная для всех система, где работодатели делают взносы за работников. Из этих средств формируются две части пенсии: страховая и накопительная.
С 2014 года на перечисление обязательных взносов работодателя на накопительную пенсию был наложен мораторий на законодательном уровне. Сейчас все средства, которые отчисляет работодатель в СФР, направляются только на страховую пенсию.
🔍 Пример:
Работодатель Кати автоматически перечисляет взносы в систему ОПС в размере 22%. Это создаёт основу её будущей пенсии — даже если она об этом пока не думает.
🏦 Негосударственное пенсионное обеспечение
Вы можете добровольно заключить договор с частным пенсионным фондом, чтобы получать дополнительную пенсию в будущем.
🔍 Пример:
Катя устроилась в крупную компанию, где действует корпоративная пенсия. Работодатель заключил для неё договор с негосударственным пенсионным фондом. Это добавит к её будущей пенсии 5–10 тысяч рублей в месяц.
💳 Страховая пенсия
Это основная часть пенсии, которую выплачивает государство за стаж и уплату взносов. Она гарантирована государством и выплачивается пожизненно. Страховая часть формируется путем накопления страховых взносов гражданина, которые затем переводятся в пенсионные коэффициенты.
🔍 Пример:
Если Тамара Ивановна всю жизнь официально работала, ей полагается страховая пенсия. Чем дольше и больше она зарабатывала — тем выше сумма.
📈 Накопительная пенсия
Накопительная пенсия – это деньги, которые копятся на пенсионном счете их обладателя. Цель создания накопительной части пенсии – формирование дополнительной «подушки безопасности» будущего пенсионера.
До 2014 года сумма этих средств регулярно пополнялась за счет страховых взносов: из 22% отчислений с зарплат 6% шло на накопительный пенсионный счет, а 16% направлялось в страховую часть.
🔍 Пример:
С 2002 года по 2013 год 6% дохода Тамары Ивановны работодатель ежемесячно отчислял в накопительную часть. Эти деньги инвестируются, и к выходу на пенсию сумма может вырасти — если всё сделано правильно.
🎓 Почему студентам стоит знать это уже сейчас?
Пенсионная система — это не только про «старость». Это про финансовое планирование. Чем раньше вы начнете думать о будущем, тем выше шанс обеспечить себе хороший доход даже после завершения трудовой жизни.
💡 Совет:
Проверьте, зарегистрированы ли вы на сайте Госуслуги и в личном кабинете СФР. Там можно увидеть свой пенсионный стаж и накопления.