Я пользуюсь банком T-bank: www.tbank.ru/baf/AjIeT8VjN19
Карта у меня: www.tbank.ru/baf/28tsPpWEDfu
Все банки кричат об одном: "Только у нас кэшбэк до 30%" или "Получай деньги обратно за каждую покупку".
Но на деле часто оказывается, что вместо денег тебе возвращают баллы, которые нужно потратить только на товары в их магазине. Или кэшбэк можно получить только в категории, которая тебе не интересна. В общем, можно легко попасть в ловушку маркетинга, если не разобраться, как выбрать карту с реальным кэшбэком.
Я тоже попался на эти ловушки, пока не разобрался, как правильно выбирать карту с кэшбэком. Сегодня расскажу, как я это делаю, и как выбрать карту, которая действительно принесёт пользу.
1. Что такое «реальный кэшбэк», а что маркетинг?
Когда ты видишь обещание «до 30% кэшбэка», знай — это не всегда правда. Далеко не всегда ты получишь эти 30%.
Маркетологи часто пишут так, чтобы привлечь внимание. Но на деле:
- Кэшбэк «до 30%» — это обычно в определённой категории товаров, и ты можешь её не использовать.
- Кэшбэк баллами — это не деньги, а валюта, которую можно потратить только в определённых магазинах или на товары, которые могут тебе не понадобиться.
- Лимиты на кэшбэк — зачастую лимит на максимальную сумму, которую ты можешь вернуть, настолько низок, что это мало помогает.
Реальный кэшбэк — это когда тебе возвращают деньги, а не баллы или бонусы, и ты можешь использовать их как хочешь.
2. Какие категории выгодны именно тебе?
Не все категории одинаково выгодны. На картах с кэшбэком обычно выделяют категории, в которых возврат больше. Например:
- Продукты
- Транспорт (такси, бензин)
- Рестораны
- Интернет-покупки
Но часто бывает так, что именно те категории, в которых тебе был бы полезен высокий кэшбэк, оказываются ограниченными. Например, карта может предлагать 5% кэшбэка на такси, но если ты им не пользуешься, это не имеет смысла.
Как выбрать карту с кэшбэком?
Подумай, какие траты у тебя самые большие.
- Ты часто покупаешь продукты? Тогда тебе выгодна карта с повышенным кэшбэком на продукты.
- Заказываешь такси? Значит, нужно искать карту с хорошими условиями для транспорта.
- Часто покупаешь в интернет-магазинах? Тогда выгодна карта, которая возвращает деньги за онлайн-покупки.
3. Сколько можно получать в месяц (на реальных примерах)?
Один из самых важных факторов — это лимиты на кэшбэк. Многие карты ограничивают сумму, которую ты можешь вернуть в месяц.
Вот пример на основе реальных карт:
- Тинькофф Black — 1% на все покупки, до 3 000 рублей в месяц на кэшбэк, если тратишь больше 30 000 рублей. В категории, как такси или рестораны, можно получать до 5% (лимит тоже есть).
- Альфа-Карта — 1% на все покупки, до 1 500 рублей в месяц. А также 5% на покупки в определённых категориях — например, в кафе или магазинах.
- СберКарта — кэшбэк до 30% на определённые категории, но лимит на возврат может быть всего 500 рублей в месяц.
Посмотри, сколько тебе реально вернётся в месяц. Чтобы кэшбэк не оказался меньше, чем ожидалось, важно понимать, сколько ты можешь потратить в нужных категориях.
4. Как понять, какая карта лучше — по простому чек-листу
Чтобы выбрать карту с кэшбэком, которая будет действительно выгодной, нужно проверить несколько вещей. Вот мой чек-лист:
- Какие категории товаров участвуют в программе кэшбэка?
Сравни, какие из них тебе действительно интересны. Если ты почти не покупаешь в ресторанах, то кэшбэк за еду будет тебе не нужен. - Какой процент кэшбэка и есть ли лимит на возврат?
Убедись, что процент на твои основные траты достаточно высок. Например, 5% на еду или такси — это круто, но смотри, нет ли ограничений по сумме. - Какие ещё бонусы или особенности есть у карты?
Например, бесплатные переводы, бонусы за привлечение друзей, дополнительные скидки в магазинах. - Есть ли скрытые комиссии или условия обслуживания?
Иногда карты с кэшбэком предлагают бесплатное обслуживание, но требуют минимум 10 000 рублей на счёте или начисляют плату за обслуживание. - Как быстро начисляется кэшбэк?
Это тоже важно! Удобно, когда кэшбэк начисляется сразу или хотя бы в течение месяца, а не через полгода.
5. Какие карты реально дают пользу?
Вот 1–2 карты, которые я использую и которые реально дают хороший кэшбэк:
- Тинькофф Black — подходит для большинства покупок, кэшбэк 1% на всё, до 5% на рестораны, такси и другие категории. Также 7% на остаток, если выполняешь условия. Для меня это оптимальный вариант, потому что карты можно использовать повседневно, и она всегда приносит пользу.
- Альфа-Карта — выгодна для тех, кто часто покупает в интернете, на еду или путешествует. Кэшбэк 5% на выбранные категории и 1% на все покупки. Удобно, если нужны повышенные проценты на отдельные виды трат.