Международные переводы из России часто сопровождаются рисками. Даже при полностью оформленных документах платёж может не дойти до получателя, «зависнуть» в банке-корреспонденте или быть отклонён без объяснений. Возврат может затянуться на недели или месяцы. В этой статье — конкретный алгоритм действий в таких ситуациях, основанный на текущей банковской практике.
Почему международный платёж может не пройти?
Основные причины — это санкционные ограничения, отказ банков принимать переводы из РФ, несоответствие комплаенс-требованиям или технические ошибки. Часто платёж блокируется банком-корреспондентом (например, в США или ЕС), который обслуживает трансграничную транзакцию, либо самим банком получателя. Причиной может быть подозрение на нарушение санкционного режима, некорректное назначение платежа, или наличие ошибок в реквизитах.
Важно: иностранные банки, как правило, не сообщают причину отказа и могут вернуть платёж без уведомления сторон.
Что делать, если деньги «зависли»:
Сначала обратитесь в банк отправителя и запросите SWIFT-квитанцию (MT103) — это подтверждение факта отправки. Банк также должен сообщить статус операции: переведена, отклонена, возвращена, либо находится в обработке.
Следующий шаг — связаться с контрагентом и попросить его уточнить в своём банке, поступали ли деньги, не была ли транзакция заблокирована или отклонена. Иногда иностранный банк просто удерживает платёж на неопределённый срок, ожидая дополнительных документов или прохождения внутренней проверки.
Если деньги не поступили получателю и не вернулись отправителю, инициируйте в вашем банке recall-запрос — это официальное обращение к банку-получателю или банку-корреспонденту с требованием вернуть платёж. Такие процедуры регламентированы международными стандартами, но занимают время — от двух недель до нескольких месяцев.
На этом этапе важно:
- Получить от банка официальное подтверждение отправки перевода;
- Зафиксировать дату и сумму платежа;
- Удостовериться, что реквизиты были указаны корректно;
- Узнать, был ли платёж технически завершён или отклонён.
Подписывайтесь на наш блог в телеграме!
В нем вы получите:
-Приглашения на закрытые мероприятия с полезной информацией для экспортеров и импортеров;
-Инсайдерскую информацию с закрытых встреч с органами власти раньше других;
-Аналитику новостной повестки с влиянием на бизнес от наших экспертов.
В нашем телеграм канале все для ВЭД!
Также обязательно соберите и сохраните весь пакет подтверждающих документов. Он должен включать:
- Копию внешнеэкономического контракта;
- Платёжное поручение;
- SWIFT-документы;
- Переписку с контрагентом;
- Ответы и запросы, направленные в банки.
Этот комплект может понадобиться при подаче претензии, оформлении юридической позиции или в случае обращения к платёжному агенту.
Если ситуация не решается, обратитесь к юристу — своему или юристу контрагента. Иногда помогает официальное письмо в иностранный банк на английском языке с просьбой разъяснить статус перевода и вернуть средства.
Почему возврат может идти долго?
Платёж не возвращается быстро по нескольким причинам. Во-первых, возврат всегда проводится вручную, и требует прохождения процедуры внутреннего контроля в иностранном банке. Во-вторых, если в транзакции участвовало несколько посредников, её движение по цепочке происходит последовательно, что увеличивает время. Наконец, банк может приостановить возврат, если платёж попал под санкционную проверку или содержит ошибки.
При возврате банки часто удерживают комиссии — как за перевод, так и за возврат. Также возможны потери на конвертации, особенно если операция была валютной и касалась нескольких расчётных валют (например, рубль → доллар → юань).
Что делать, если платёж шёл через платёжного агента?
Если вы работали с агентом ВЭД, действуйте так же: запросите у него подтверждение перевода и копию MT103. Изучите агентский договор — в большинстве случаев в нём указано, что обязательства агента считаются исполненными с момента списания со счета отправителя. Это значит, что ответственность за блокировку или возврат несут банки, а не посредник.
Тем не менее, агент обязан направить recall-запрос и содействовать возврату. Если этого не происходит — направьте официальную претензию.
Что говорит российское законодательство:
Международные переводы регулируются:
- ФЗ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» — определяет порядок валютных операций;
- Инструкция Банка России № 138-И — устанавливает правила сопровождения контрактов и оформления паспортов сделок;
- ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» — обязывает банки проверять клиентов и операции на предмет риска.
Однако эти акты действуют только на территории РФ и не распространяются на иностранные банки. Следовательно, российские компании могут защищать свои интересы только через договорные отношения с агентами или контрагентами.
Итог
Если международный платёж не прошёл или застрял в банке, не стоит ждать — действуйте быстро: уточните статус в банке, запросите подтверждения, свяжитесь с контрагентом и, при необходимости, добивайтесь возврата через recall. Но будьте готовы, что возврат — это долгий и затратный процесс без чётких сроков и гарантий.
Чтобы минимизировать вероятность зависших платежей:
- Выбирайте банки и платёжные каналы, которые уже работают с Россией и не находятся под санкциями;
- Проверяйте получателя на наличие в санкционных списках;
- Заранее согласовывайте валюту, формат платёжных документов и цепочку расчётов;
Подписывайтесь на наш блог в телеграме!
В нем вы получите:
-Приглашения на закрытые мероприятия с полезной информацией для экспортеров и импортеров;
-Инсайдерскую информацию с закрытых встреч с органами власти раньше других;
-Аналитику новостной повестки с влиянием на бизнес от наших экспертов.
В нашем телеграм канале все для ВЭД!
