Человек, который оформляет на себя кредит, называется заёмщиком. Если он привлекает к сделке других участников, они становятся созаёмщиками и берут на себя обязательства по кредитному договору. А сам заёмщик в таком случае называется «титульным». Но на этом не всё...
Главная функция созаёмщика
Принять на себя обязательства основного (титульного) заёмщика, если он их не выполняет. Например, если заёмщик не вносит ежемесячные платежи, банк обратится к созаёмщику.
Зачем привлекать созаёмщика?
Для банка сделка с участием созаёмщика – это гарантия, что кредит будут гасить по графику, даже если у титульного заёмщика возникнут трудности.
А для титульного заёмщика – это возможность:
- снизить ставку, например, когда созаёмщик является зарплатным клиентом банка или подходит под семейную ипотеку;
- увеличить сумму кредита, ведь банк учитывает доходы всех созаёмщиков;
- увеличить срок ипотеки: если заёмщику за 60, ему дадут кредит максимум на 15 лет, а если будет молодой созаёмщик, ипотеку можно растянуть на 25-30 лет.
Кто может стать созаёмщиком?
Любой человек, который соответствует требованиям банка. Не обязательно быть родственником или старым другом заёмщика.
Основные требования к созаёмщику:
- гражданство РФ, временная или постоянная регистрация;
- возраст от 18 до 65 лет;
- стабильный, подтверждённый доход;
- трудовой стаж от 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
💍 Если ипотеку оформили в браке, супруги автоматически становятся созаёмщиками и равноправными собственниками. Иное можно предусмотреть только заранее в брачном договоре.
В одной сделке может быть максимум 4 созаёмщика, включая титульного. То есть основной получатель кредита и ещё 3 созаёмщика.
Право собственности на недвижимость автоматически возникает только у титульного заёмщика. У созаёмщиков прав на квартиру по умолчанию нет. Выделить долю созаёмщику и оформить квартиру в общую собственность можно только при желании, это не является обязательным условием.
Какие риски есть у созаёмщика?
Если основной заёмщик не выплачивает ипотеку, долговые обязательства ложатся на плечи созаёмщика, ведь он такой же участник сделки и клиент банка.
Ипотека обязательно отразится на кредитной истории созаёмщика. Если будут просрочки или слишком высокая финансовая нагрузка, созаёмщику могут не оформить новый кредит.
Может ли созаёмщик навредить?
Банк рассчитывает максимальный срок кредита, исходя из возраста всех участников сделки. Поэтому если созаёмщик окажется старше вас, будьте готовы к уменьшению возможного срока и соответственно увеличению платежей.
Можно ли перестать быть созаёмщиком?
С согласия кредитора или по решению суда созаёмщик может прекратить участие в сделке. Для этого титульный заемщик подаёт заявление в банк, что хочет поменять условия кредитного договора. Банк рассматривает заявление и принимает решение.
Привлекая к сделке созаёмщиков, важно заранее думать о выгоде и рисках, учитывать возраст, доход и кредитную историю каждого.
Наш ипотечный специалист всегда готова проконсультировать и помочь с предварительными расчётами.
▶️ Если вы присматриваете квартиру в Петербурге и задумываетесь об ипотеке заполните нашу короткую анкету, чтобы получить консультацию и бесплатную подборку вариантов квартир с планировками и ценами.
▶️ А ещё вы можете подписаться на наш секретный телеграм-канал, где мы публикуем лайфхаки по ипотеке и делимся акциями застройщиков, чтобы выгодно покупать квартиры.