Вы оказались в непростой финансовой ситуации, и долги перед банком или другими кредиторами кажутся неподъемными. Возникает логичный вопрос: а что, если банк, устав ждать выплат, решит первым подать на ваше банкротство? Давайте разберемся возможна ли такая ситуация, как это происходит, какие условия должны быть соблюдены и что делать, если кредитор грозит банкротством. Никаких сложных юридических терминов – только понятные объяснения.
Кто может банкротить?
В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», о своей финансовой несостоятельности могут заявить:
• Вы сами (должник). Если понимаете, что не можете справляться с долгами, можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Более того, с 2020 года появилась возможность упрощенного банкротства через Многофункциональные центры (МФЦ), но это доступно не всем.
• Кредиторы (банк, МФО, частное лицо и т.д.). Если вы не платите по долгам, кредиторы также имеют право инициировать процедуру банкротства.
• Уполномоченные органы (ФНС, ПФР и др.). В случае задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам, налоговая инспекция также может обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
Когда процедура происходит по чужой инициативе
Прежде чем подать заявление о банкротстве, кредитор должен убедиться, что соблюдены определенные условия. Это своего рода «входной билет»:
• Общая задолженность более половины миллиона рублей. Пороговое значение, меньше которого кредитор не имеет право становиться инициатором процедуры. Важно! Учитывается только само «тело» долга, без учета пени и прочих надбавок.
• Уже более трех месяцев возникают просрочки по погашению. Если вы не гасите задолженность более трех месяцев – это является одним из признаков неплатежеспособности.
• Отсутствие имущества, которое можно может быть реализована в счет средств для погашения, причем это предстоит доказать в суде.
• Наличие доказательств задолженности. Кредитор должен предоставить суду документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, расписки, судебные решения, выписки из банка), главное условие для рассмотрения запроса в судебных органах.
Если банки стали инициаторами
В том случае если процедура инициирована банковскими организациями или государственными органами, процесс будет происходить поэтапно.
1. В суде будет проверено не только заявление, но и соблюдение требуемых условий.
2. Назначение финансового управляющего. Именно он будет строго контролировать имущественные и финансовые вопросы, потоки.
3. Может быть продано имущество, кроме того, которое считается жизненно необходимым.
4. При активном сотрудничестве с судом и грамотной работе юристов, долги могут быть реструктуризированы или произойдет освобождение от них.
Важно знать:
• Банк или другой кредитор имеет право подать на ваше банкротство, если соблюдены все условия.
• Но зачастую кредиторам это невыгодно, т.к. суд обычно списывает долги, а кредиторы в итоге остаются с убытками.
• Подача заявления о банкротстве позволяет кредитору получить больше контроля над вашей финансовой ситуацией. Кредитор может выбирать саморегулируемую организацию (СРО) из числа которых суд назначит финансового управляющего. Кроме того, кредитор получает больше полномочий по проверке сделок должника, что позволит оспорить сделки должника, совершенные с целью уклонения от уплаты долга.
• Есть и исключения, но это уже отдельный вопрос.
Как поступать
Главное – не паниковать! Вот несколько шагов, которые следует предпринять:
1. Сохраняйте спокойствие. Паника – плохой советчик.
2. Попробуйте договориться с кредитором. Поговорите с банком или другим кредитором. Возможно, удастся договориться о реструктуризации долга, отсрочке платежей или снижении процентной ставки.
3. Обратитесь к юристу. Квалифицированный юрист, специализирующийся на банкротстве, поможет вам разобраться в ситуации и защитить ваши права.
4. Собирайте документы. Сохраняйте все документы, связанные с вашими долгами и платежами (кредитные договоры, выписки из банка, расписки).
5. ФНС предлагает помощь. На портале ФНС работает площадка «Реструктуризация долга», где должникам предлагается помощь в сложной финансовой ситуации.
В заключение
Банк или другой кредитор может подать на ваше банкротство, но это не приговор. Важно знать свои права, действовать грамотно и не бояться обращаться за помощью. Помните, что у вас есть шанс выбраться из этой сложной ситуации и начать новую жизнь без долгов.
Меня зовут Евгения Громова, я эксперт и руководитель юридической компании Агентство гарантий, мы помогли более 500 клиентам избавиться от долгов на миллионы рублей
♦ Если у вас сложная ситуация или вы просто не можете платить по долгам, записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону 8-917-47-00-200
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.