Не претендую на оригинальность идеи. Я бы даже сказал наоборот - берём популярные финансовые идеи, замешиваем их вместе и проводим долгосрочный эксперимент. В этом месте истинные аналитики/АБ-экспериментаторы закидают меня помидорами, но мне важна не академичность, а применимость.
Итак, тестировать будем связку:
- правило 4%,
- индекс Бигмака,
- портфель 60/40.
Правило 4%
Это правило гласит, что ежегодно можно тратить 4% инвестиционного портфеля (с учётом индексации на инфляцию), и он не будет деградировать (даже с учётом инфляции).
Брать официальную инфляцию не хочется, потому что я нерепрезентативен. Я не из секты свидетелей реальной инфляции, но всё же хочется более реальный пример. Так мы подходим ко второму пункту.
Индекс Бигмака
Этот индекс когда-то был придуман в качестве индикатора всей экономики страны. Предполагается, что при производстве Бигмака участвуют разные секторы экономики, и он неплохо отображает общее положение дел.
Но что делать, если за время эксперимента Макдональдс уйдёт из Сербии? Поэтому предлагаю аналогичный индекс: кроасан шунка/сир и кафе лате.
Будем отслеживать динамику этого набора и считать таким образом инфляцию. А точнее, нам даже не надо будет ничего считать, а просто раз в месяц будем покупать этот набор, сколько бы он не стоил.
Вижу немой вопрос: почему не индекс плескавицы? На мой взгляд, причины две. Во-первых, в ней меньше ингредиентов, поэтому покрытие секторов экономики хуже. А во-вторых, это как с борщом - у каждого свой рецепт, и от этого цены могут сильно различаться.
Портфель 60/40
Инвестировать будем в фонды акций и облигаций всего мира (к сожалению, сербский фондовый рынок совсем не развит) по распространённому правилу 60 на 40. Все дивиденды будут автоматически реинвестироваться. Ребалансировку будем делать ежемесячными снятиями и раз в год.
Исходные данные
Вчера я купил первый набор, он обошёлся в 570 динар.
Значит мы инвестируем 171,000 динар. Их меняем на евро по биржевому курсу и покупаем SWRD и AGGU. Вышло 26.9 акций SWRD и 104.2 акции AGGU.
Начинаем наблюдение.