🎓Студентка потеряла 1 миллион из-за мошенников, но заставила банк annulировать долг — уникальная история

🎓Студентка потеряла 1 миллион из-за мошенников, но заставила банк annulировать долг — уникальная история…

Студентка потеряла 1 миллион из-за мошенников, но заставила банк annulировать долг — уникальная история

Многие знают, что мошенники похищают не только собственные средства жертв, но и заемные. Под различными предлогами они убеждают оформить кредит или кредитную карту, а затем увели деньги.

В таких ситуациях жертва оказывается должна банку или микрофинансовой организации. Представители финансовых учреждений часто утверждают: вы сами подписали кредитные документы, значит, и расплачиваться должны вы.

Но бывают и исключения.

Как мошенники обманули студентку

В октябре 2022 года Карине Калиной позвонили люди, представившиеся службой безопасности банка. Они убедили её, что оформляют кредиты на её имя, и чтобы остановить мошенников, необходимо отменить заявки, сообщив им СМС-коды.

Доверчивая девушка выполнила их указания. В результате ей оформили кредит на 813 810 рублей и кредитную карту с лимитом 139 000 рублей. Средства были сразу переведены на счета других людей и обналичены.

Она обратилась в полицию, где было возбуждено уголовное дело, а Карину признали потерпевшей. Однако банк отказался аннулировать долг, заявив, что разглашение СМС-кодов — это ответственность клиента.

Почему банк отклонил требование об аннулировании кредита

Банк ВТБ утверждал, что действовал в рамках закона. Карина сама подписала все договоры через интернет-банк, используя простую электронную подпись в виде СМС-кодов. Это соответствует Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ “Об электронной подписи”.

Банк также указал, что в его правилах дистанционного обслуживания указано: клиент должен беречь свои коды и не передавать их третьим лицам.

Кроме того, деньги поступили на счет Карины, а затем были переведены на другие счета, что, по мнению банка, означало её распоряжение средствами. Суд первой инстанции, Верх-Исетский районный суд Екатеринбурга, 22 июня 2023 года поддержал банк, отклонив иск Карины. Однако девушка решила подать апелляцию.

Решение апелляционного суда

12 октября 2023 года Свердловский областной суд пересмотрел дело и встал на сторону Карины. Суд установил, что банк не провел должной проверки при оформлении кредита.

Суд отметил несколько важных моментов:

В кредитной заявке были указаны неверные данные: другой адрес регистрации и место работы. Указано, что Карина работает в Тюменском государственном университете с доходом 34 996 рублей в месяц.

Однако банк знал, что пострадавшая — студентка, так как ранее она оформляла карту для получения стипендии в 9 006 рублей. Эти данные уже были в базе банка, но проигнорированы. Суд заключил, что банк действовал недобросовестно, не убедившись в истинности просьбы.

Кроме того, деньги были переведены на счета третьих лиц в течение нескольких минут после зачисления, что не дало Карины возможности ими распоряжаться. Суд сослался на ч. 6 ст. 7 ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, где указано, что договор вступает в силу только после передачи денег заемщику.

Почему кредитный договор признан недействительным

Апелляционный суд признал кредитный договор и договор о кредитной карте недействительными на основании п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, который позволяет аннулировать сделки, совершенные под влиянием обмана.

Суд установил, что Карина не имела намерения заключать договоры: её обманули мошенники, а банк не проявил должной осмотрительности. В опредлении Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О указано, что при дистанционном оформлении кредитов банки должны проявлять повышенное внимание, особенно если деньги сразу переводятся третьим лицам. Банк ВТБ этого не сделал.

Суд также отметил, что мошенники использовали номера телефонов, с которых обманули более 20 человек по всей стране.

Какой урок можно извлечь

История Карины Калиной доказывает, что стоит попытаться отменить кредит, особенно если сумма крупная.

Если кредитная сумма не соответствует доходам человека или в заявке указаны некорректные данные, можно попробовать оспорить