Часть первая: поиск недвижимости
Отворот-поворот с сельской подтолкнул размышлять в сторону семейной. Но там тоже не всё так просто и самая жирная проблема - первичка. И вновь отсеялась куча предложений. Проблема возникла ещё на начальном этапе.
Проблема 1: Цена
Цена новостроя откровенно зашкаливает. Стоит ли вообще об этом говорить. Квартира в новостройке обычно в 1,5-2 раза дороже квартиры на вторичном рынке. Далеко не всем в нашей провинции сие счастье по карману.
Проблема 2: Ограниченное количество предложений
Вот прям совсем-совсем ограниченное. Скажу проще. У нас всего три новостройки. Одна свечка, этажей в 10, но там большинство квартир уже распроданы, и два дома этажей по 4-5. И всё. Были ещё от прошлых лет нераспроданные, но там однушки и те почти закончились. Однушка нам очень сильно не подходит. Мы сейчас в такой живем и нам откровенно тесно. Мы мешаем ребенку, а ребенок нам. Всё же у больших дядь и тёть, с расшатанной нервной системой иной режим дня, чем у младенцев. Так вот, одна новостройка до сих пор не введена в эксплуатацию. Хотя расположение у неё идеальное (для нас). Она, считай, в нашем дворе. Но цены... Цены росли как на дрожжах. Как не зайду - цена подскочила. За несколько месяцев аж на миллион за двушку.
Проблема 3: Лимиты
Кода мы только начали рассматривать семейную ипотеку, тогда ещё действовала система лимитов, это чуть позже к концу года дядя Вова выдал указ об их отмене (кстати, легче не стало, но об этом чуть позже).
По остальным параметрам наша (не)молодая семья под условия попадала.
Что ж, начали искать. Дома в основном дорого, квартиры в основном так же. Всё что подходило по цене оказывалось в ст. Романовская, а она не подходит. Причина: зона затопления. Часто попадали на заманухи. Смотришь объявление - дом, всё подходит, звонишь - это картинка, но делаем под строительство. И снова у нас шарики за ролики начали заходить от бесконечного просмотра объявлений. Когда руки практически опустились, стали думать о покупке чего-нибудь очень недорогого и невзрачного под базовый процент и под будущее строительство. У нас такое есть. В черте города находятся 2 газифицированных СНТ. Может, взять какой-нибудь дачный домик и его отстроить? Но всё упиралось ещё и в дитя. Если мы вдвоём перебьёмся, то дитятя требует более цивильных условий. СНТ может, и газифицированы, но не все дома с газом. Так что дума о том, чем топить не покидала нас вообще никогда.
Подходящих предложений шиш, сайты мониторились ежедневно. Искали долго, поиски заняли практически 2 месяца. И вот, в конце ноября я увидела дачный дом. Ну такое себе, но терпимо. Потолок 2 метра, пристройка есть, в доме, где кухня, клинкерная плитка, с/у просто микроскопический, газ ещё не подведён, но хозяин занимался, септик есть, но тоже микроскопический. Чисто технически жить можно, неизвестно только когда, мы-то в зиму входим, а котёл ещё не подключен. И в целом, доделывается. В общем, решилась на посмотреть. Созвонилась с риелтором и на следующий день поехала глазеть. Как и ожидалось, всё очень мелко, очень дачно, очень холодно и неуютно. Во дворе работы непочатый край, хлама всякого гора, полуразваленных построек и недосарайчиков. Всё бы ничего, но с ребёнком не вариант. Риелтор провела ещё по СНТ, смотрели другие дома, но там либо дорого, либо откровенная дача, либо откровенная дача, ещё и дорогая. В целом домики по нормальной цене были, но под конский процент совсем не вариант. Нам никто такую сумму не даст. Тут даже не обсуждается. Пока риелтор нас водила, разговорились и она предложила показать новострой по приемлемой цене. Терять нечего, поехали.
Всё там было хорошо, одно но - далековато, хотя в черте города, но в поле. Обещали подумать. Думу думали, параллельно ещё искали. Из разряда и хочется, и колется. Локация смущала. Там и пешком можно пройти, но от дома до конечной остановки располагается аллея между промзоной, и вот эта аллея жутковата. Свекровь локацию не оценила, отговаривала, настаивала на рассмотрении квартиры. Муж был категорически против квартиры, но расположение смущало всех. Думали, думали и решились. Всё же дом в 140 квадратов и 10 соток земли по цене двушки во вторичке. Таких предложений на рынке просто нет. Да и риелтор наша по соседству такой же дом купила. Что ж, согласились. Подписали договор, внесли задаток и занялись поиском банка.
Часть вторая: поиск банка
Как оказалось, внезапно, найти подходящий банк не легче, чем подходящую недвижимость. В конце 24 года всё упиралось а) в лимиты б) в первоначальный взнос. Если лимиты мы ещё дождёмся, то первоначальный прямо таки проблема. Банки просЮть 50%. Вот тебе, бабка и Юрьев день. 50% как бы стандарт, но есть и ниже - 20% и 30%. У нас в наличии с учетом материнского капитала чуть более 22%, если поголодать и по попрошайничать, то 25%. До 30% не дотягиваем сильно. Занялись разбором полётов, обнаружили в наших краях несколько банков, готовых дать кредит под первоначальный 20%: Сбербанк, Дом.РФ, Кубань Кредит, Совкомбанк.
Дом.РФ
Мы так и не поняли их алгоритмы. Первоначальное одобрение проходит чуть ли не сразу. Всё онлайн, через госуслуги. Войди, подтверди и через минуту результат. Муж подал, подключил меня - одобрили. Но пока без суммы. Получили номер менеджера - звоню, уточняю сумму кредита - отказ. Звоню ещё раз. Ответ: "Мы не можем Вам выдать необходимую сумму. Вам нужно либо увеличить первоначальный взнос, либо добавить созаёмщика, либо уменьшать сумму кредита." Шикарно... Моих родителей рядом нет, пришлось обращаться к свёкрам. После переговоров свёкор согласился. Подали заново. А у них система: автоматически можно добавить одного созаемщика, второго только после получения одобрения и там уже не так автоматически, там надо сканы документов отправлять. Сделали ход конём. Муж подаёт, подтягивает автоматом свёкра, а я потом сама разберусь. Первый раз свекру не пришло приглашение. На следующий день процедуру повторили - отказ. Не понял! Почему отказ? У свёкра доход выше, чем у мужа. В чём прикол? Пробуем ещё раз - отказ. Чепуха какая-то. Потом, хохмы ради, муж пробовал в одиночку подавать - одобрили. Раз одобрили, второй раз отказали. И вот как их понять? Так что с Дом.РФ в пролёте.
Кубань Кредит
Этот банк отсеялся ещё на этапе звонка. У них всё чики-пуки, только семейную ипотеку в нашем регионе они выдают ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО на ЖК Жуковский в Ростове. Занавес. Я так понимаю, они об этом ЖК говорили? Но где мы, а где Ростов.
Я помню смеялась, как одна очень недалёкого ума женщина где-то в комментариях с таким возмущением упрекала меня, что можно и за 200 км квартиру взять и всё равно, что на работу на другой конец области. Забавная такая. Вот пусть сама и катается за 200 км в одну сторону. Как говорится, флаг ей в руки и барабан на шею, а мы не готовы дальше 10 км от города отъезжать.
Совкомбанк
Вот с ним были непонятки. Там целый спектр условий на снижение первоначального взноса до 20%, в котором без 100 грамм и пояснительной бригады не разобраться. А потом муж позвонил и ему выдали, что семейная ипотека выдается только на город, в котором не менее 350 тыс. жителей. Чего? Где написаны эти условия? А у нас город, дай Бог, до 180 тыс. дотягивает. Или он неправильно понял, или она, или что это вообще такое было? Короче говоря, мимо.
Сбербанк
С ним оказалось проще всего, но тоже не без приключений. На нас двоих не одобрили. Добавили созаёмщиком свёкра - пришло одобрение. Начали подгружать документы - всё в порядке, долго ждали пакет документов от застройщика. Дождались и сюрприз первый. Чтоб первоначальный взнос был 20%, застройщик должен быть аккредитован в банке. Договорились, он это сделает, но ему надо оплатить комиссию. И резко стоимость дома выросла на 750 тыс. Застройщик сбросил нам 250к, но тогда нужно увеличить сумму кредита, либо отказаться от каких-то работ, например обшивки дома. Сделали запрос на увеличение суммы - отказ. Ответ: либо увеличьте первоначальный взнос, либо закройте кредитки, либо добавьте созаемщика. Но если добавлять ещё одного, то нужно убирать меня, как безденежного. Решили позакрывать кредитки, вернее снизить лимит до минимума. А там у мужа был лимит 160 тыс. и у свёкра почти миллион. Естественно банк считает их как долговую нагрузку под чудесные 30%, даже если эти кредитки плесенью покрылись за ненадобностью. Возились неделю - поснижали. Сделали запрос - одобрили. Ура!
Часть третья: остались со Сбером, началась новая волокита
Уже декабрь. Документы подгружены, сумма одобрена отправляем на рассмотрение. Начинается проверка и начинаются вопросы. Загвоздка в земельном участке.
Наш участок сдвоенный. По факту он был 5 соток, но предыдущий покупатель захотел увеличенный участок, к нему прилепили ещё 5 соток, итого 10. Покупатель исчез, а застройщику уже лень было возиться с очередным размежеванием, поэтому дом продавался с увеличенным участком, но по той же цене, что и остальные.
Распутывали путаницу
Когда банк выдал в чате эту проблему, я уже не смогла оставаться в стороне, залезла сама разбираться. Дошло до того, что я наизусть выучила кадастровые номера как участка, так и дома. Так усиленно я вникала. История земель такова: был договор купли-продажи поля, это поле размежевали, поназывали улицы и перевели в ИЖС. Затем второй договор КП передает права собственности нашему застройщику, по нему 5 соток. Затем застройщик продал участки на соседней улице и по невыплате от покупателя, они снова вернулись к нему в собственность. Как бы снова его, но по тому же договору, но он должен был оплатить 120 тыс. Потом застройщик участок сдвоил. Я изучила все договора, вычитала каждую запятую, перепроверила всё в кадастре - сходится. Расписала всё по пунктам. Видимо банк тоже разобрался, но появился ещё один запрос: предоставьте квитанцию об оплате через Альфабанк, как указано в договоре. Я пишу юристу, а мне ответ: "Там деньги налом платили". Я снова в банк, что за чертовщина? Как подтвердить, если через Альфу ничего не проходило? Сошлись на том, что любое подтверждение оплаты проходит. Нашли ПП на 110 тыс. и 10 тыс. распиской. Приняли. Пока со всем этим возились наступил конец декабря. Уже вышел указ об отмене лимитов. Отправляем документы на Москву - отказ. Завернули недвижимость. Чего-о? Отправляем повторно -отказ. Снова завернули недвижимость.
Директор агентства уже за голову хватается. Помчал узнавать о причинах по своим каналам. Выяснилось. Неделя до Нового года, денег нет, а лимиты отменили. Отказывать под лозунгом "лимитов нет" права не имеют, вот и цепляются хоть к чему-нибудь. Попробуйте переподать в конце января. Это будет последняя попытка, т.к. ждать месяц до следующей не выйдет, у нас подходит к концу заявка.
Столько потуг и всё коту под хвост. А мне до чертиков обидно, ведь я выступаю как посредник между семьёй, банком и застройщиком. Я 2 месяца от телефона не отлипала. У меня ухо уже размером как у африканского слона и цветом, как ж..па бабуина. То банки, то недвижимость и с меня все хотят информации и, что я никак не могу дать,- сроки. Я вообще ни о чём, могу только пинков раздавать, да информацию вытаскивать. Я даже не титульный заёмщик, но с банком договорились, что все переговоры через меня. Ничего не попишешь. Ждём...
Врубаем ждуна
Начался самый сложный период - ожидание. Ненавижу ждать с моря погоды, а особенно когда ещё и муж подпинывает. Новый год, новые условия, пока там наверхах додумают чего, пока кто пониже реализуют чего, пока до нас дойдёт - минимум месяц, а то и больше.
Свою неугомонную энергию решила потратить на ещё один вариант - стройка. А что, если взять под строительство? Давай обзванивать застройщиков. На каждого тратилось минимум 40 минут времени. Не до всех ещё и дозвоншься. Как всегда, на сайтах всё красиво и недорого, а как до дела доходит, так сумма увеличивается втрое. Посчитали стройку - головной боли больше, по цене дороже и не факт, что всё пройдёт гладко, ещё и по срокам далеко. Отмели вариант, хотя на добычу информации я целую неделю потратила.
24.01.25 отправляем документы на Москву и снова отказ по той же самой причине - завернули недвижимость. А в феврале так вообще узнали о нововведениях.
Сюрприз!
Большим и жирным сюрпризом для нас стал материнский капитал, а вернее его внесение в первоначальный взнос. Теперь вносить его можно только после одобрения недвижимости комиссией, которая подтвердит пригодность жилья. Директор агенства с департамента строительства уже не вылезает, всё пытается разузнать, что именно этой комиссии надо, на что они смотрят. Если вкратце, то комиссия в нашем городе не сформирована по сей день, а потому никто не знает, что наверняка потребуется.
Всё. Без мат. капитала не хватает средств на первоначальный. Столько головной боли и бессонных ночей, столько нервов, денег и времени - всё насмарку. В феврале я отпустила ситуацию. Смирилась с тем, что нам ничего не светит и дожили до марта. Мы снова пролетели как фанера над Парижем.
Конец второго акта