После событий 2022 года и введения многочисленных международных санкций, для большого количества россиян особо остро стоит вопрос поиска альтернативной юрисдикции для перевода своих накоплений. В статье рассказываем, в каких странах граждане России могут хранить деньги, а также объясняем, как правильно выбрать подходящий вариант для сбережения накопленных средств.
Как выбрать страну для хранения денег
Самым главным фактором при выборе страны для хранения денег является место постоянного жительства. Человеку, который большую часть времени живет в России, переводить все свои средства за границу, как правило, абсолютно нецелесообразно. Во-первых, это крайне опасно из-за риска внезапной блокировки или заморозки. Во-вторых, пользоваться накоплениями будет неудобно. Из-за того, что иностранные карты не работают в России (как и наоборот), выполнять переводы придется обходными путями, что сопряжено с дополнительными тратами.
Основной капитал в таком случае имеет смысл хранить в различных российских активах. Однако для большей диверсификации часть средств можно перевести за границу. Для тех, кто преимущественно проживает за рубежом, ситуация обратная - основные накопления логично держать в иностранных юрисдикциях, но некоторые активы оставить в России.
Риски хранения денег за границей
Хранение денег за границей, в том числе в странах стран из числа «дружественных», всегда сопряжено с определенными рисками. К наиболее значимым и существенным можно отнести следующие:
- Экономические риски - инфляция есть везде, но если она слишком высокая, это может привести к обесцениванию вложений и фактической утрате активов. Данный риск актуален для стран со слабой и неразвитой экономикой.
- Политические риски - из-за внезапных изменений законодательства, новых правил и стандартов могут возникнуть трудности с хранением денег. С подобной проблемой столкнулись многие россияне, когда европейские банки стали постоянно ужесточать требования.
- Геополитические риски - в первую очередь речь идет о вторичных санкциях, из-за которых банк может внезапно перестать сотрудничать с гражданами России. Например, так произошло с банками Казахстана, которые долгое время считались одними и самых лояльных к россиянам.
Отметим, что риски хранения денег в иностранной юрисдикции есть у всех, но наиболее высоки они у людей, не имеющих законных оснований для проживаний в конкретной стране. Так, без европейского резидентства открывать счет в Европе крайне опасно - даже если и получится сделать это, всегда есть огромный риск, что его внезапно заблокируют и средства окажутся заморожены на неопределенный срок. При наличии европейского ВНЖ или ПМЖ такой исход не грозит, поэтому можно спокойно хранить деньги в любом из доступных банков.
Лучшие страны для хранения денег
Несмотря на международные санкции и ограничения, стран, в которых россияне могут хранить средства, довольно много. Однако рекомендуем отдавать приоритет государствам со стабильной политической системой, развитым банковским сектором и обязательным страхованием всех вкладов. К таковым можно отнести следующие:
- Швейцария - местные банки по праву считаются эталоном надежности и конфиденциальности. Открывая здесь счет, можно не беспокоиться о сохранении банковской тайны, а политический нейтралитет страны сводит к минимуму геополитические риски.
- Люксембург - финансовый центр Европы с развитой банковской системой. Национальное законодательство строго регулирует деятельность всех банков, что обеспечивает высокую степень защищенности вкладчиков.
- ОАЭ - страна с развитой финансовой инфраструктурой и крайне лояльным налоговым законодательством. Отлично подойдет тем, кто хочет иметь доступ ко всем основным международным рынкам.
- Сингапур - признанный финансовый центр Азиатского региона. Благодаря тому, что банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики, клиентам местных учреждений доступно огромное количество финансовых услуг, начиная от классических вкладов, заканчивая инвестиционными и трастовыми решениями.
- Австрия - страна с одной из самых надежных финансовых систем мира. Здесь высоко ценят банковскую тайну, но при этом крайне тщательно относятся к проверке каждого вкладчика и клиента.
Помните, что выбор страны для хранения денег индивидуален и зависит от большого количества факторов. Однако в большинстве случаев ключевым фактором является текущее резидентство (гражданство).
Альтернативные варианты хранения денег
Независимо от выбранной страны, нужно понимать, что любой банк в первую очередь предназначен для хранения и сбережения денежных средств. Предлагаемые ставки по вкладам и счетам, как правило, немногим превышают официальный уровень инфляции - это позволяет сохранять покупательную способность денег, но недостаточно для получения реального заработка.
Если вы хотите получить более высокую доходность, то имеет смысл рассмотреть следующие варианты вложения денег:
- Драгоценные металлы (золото, серебро, платина и другие) - надежный вариант вложения денег, но подойдет только тем, кто рассматривает крайне долгосрочные инвестиции (не менее 10-15 лет). В ином случае высока вероятность не заработать, а потерять деньги из-за большого спреда (разница между ценой покупки и продажи).
- Недвижимость - еще один консервативный вариант с долгосрочным горизонтом инвестирования. Как и драгметаллы, недвижимость отлично подходит для защиты своих активов, но большой доходности, как правило, она не приносит.
- Ценные бумаги (облигации, акции, фонда) - исторически на длинной дистанции фондовый рынок всегда растет. В зависимости от приемлемого уровня риска и желаемой доходности инвестор может формировать портфель с упором на облигации или акции. Первые - надежные и стабильные. Вторые - потенциально более прибыльные, но рискованные.
- Криптовалюта - современный актив для тех, кто готов принять высокие риски взамен на потенциальный сверх доход. Однако как и везде, многое зависит от конкретного актива. Если покупать стейблкоины (как правило, привязаны к фиатной валюте), то риски практически отсутствуют, но и огромного дохода они не принесут. Если рассматривать никому неизвестные монеты, то они могут как вырасти на тысячи процентов за сутки, так и полностью обесцениться.
Каждый из указанных инструментов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому сказать, какой из них самый лучший, невозможно - здесь все индивидуально и зависит от личных целей и предпочтений. Однако очевидно, что наиболее универсальным и доступным для большинства людей является фондовый рынок.
Какую страну выбрать для открытия брокерского счета
Выбирать юрисдикцию для открытия брокерского счета стоит по аналогии с банковским вкладом, то есть исходя из своего основного места жительства, потребности в иностранной валюте и т.д. На длинной дистанции возможность заработать сверх инфляции есть везде - главное заранее продумать стратегию и стараться ее придерживаться.
Но не забывайте, что любые инвестиции всегда сопряжены с определенными рисками. Во-первых, брокер может обанкротиться. Во-вторых, активы могут резко упасть в цене вплоть до нуля. В-третьих, есть вероятность потерять доступ к своим активам из-за внешних блокировок и ограничений.
Большую часть рисков можно минимизировать и свести практически к нулю потенциальные неблагоприятные последствия. Например, торговать только через надежных брокеров и максимально диверсифицировать свой портфель по компаниям, отраслям, странам, валюте и т.д.
Однако на некоторые риски, в частности, инфраструктурные, повлиять практически невозможно. Так, в 2022 году, из-за международных санкций в отношении Национального российского депозитария (НРД) и блокировки счетов в европейских депозитариях Euroclear и Clearstream, инвесторы из России утратили доступ к своим зарубежным активам. Предсказать данную ситуацию и как-то повлиять на нее было нереально.
С момента введения санкций прошло уже более 3 лет. Несмотря на многочисленные разговоры о необходимости решения вопроса, на сегодняшний день активы российских инвесторов все еще заблокированы и явных предпосылок для снятия ограничений в ближайшей перспективе нет.
Однако в индивидуальном порядке добиться разблокировки реально уже сейчас. Для этого нужно подать заявление европейскому регулятору (как правило, Минфину Бельгии), доказывать свою неподсанкционность и соблюсти ряд требований. Помочь с прохождением всей процедуры может компания Razmorozka - обращайтесь к нам и мы предоставим подробную инструкцию, с помощью которой вы сможете самостоятельно выполнить все необходимые шаги по восстановлению доступа к заблокированным активам. Также у нас есть услуга по комплексному сопровождению процедуры специалистами компании Razmorozka.