Вы платите больше налогов, чем думаете. Помимо НДФЛ, есть десятки скрытых сборов, о которых никто не предупреждает. Разберём, как ФНС забирает ваши деньги, и главное — как законно платить меньше.
💸 Налог на вклады от 1 млн ₽: как не попасть
С 2025 года в России действует налог на процентный доход от вкладов:
- Если сумма вкладов в банках превышает 1 млн ₽, вы платите 13% с дохода по процентам.
Пример:
▸ У вас 2 млн ₽ под 10% = 200 000 ₽ дохода в год.
▸ Налог: 200 000 ₽ × 13% = 26 000 ₽.
Как избежать:
- Разделите деньги между разными банками (по 900 тыс. в каждом).
- Переведите часть в облигации (ОФЗ не облагаются этим налогом).
- Откройте ИИС (тип Б) — доход до 1 млн ₽/год не облагается.
📉 Легальные схемы снижения НДФЛ
1. ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет)
- Тип А: Возврат 13% от внесённой суммы (до 52 000 ₽/год).
- Тип Б: Освобождение от налога на доход (акции, облигации).
Пример:
▸ Положили 400 000 ₽ на ИИС → получили 52 000 ₽ от государства.
▸ Заработали 100 000 ₽ на акциях → не платите НДФЛ.
2. Самозанятость (4-6% вместо 13%)
- Подходит для фрилансеров, репетиторов, консультантов.
- Лимит: 2.4 млн ₽/год.
Лайфхак: Оформляйте договоры ГПХ с работодателем как самозанятый.
3. Покупка недвижимости через налоговый вычет
- Можно вернуть до 260 000 ₽ (13% от 2 млн ₽).
- Плюс вычет по ипотечным процентам (до 390 000 ₽).
🌍 Сравнение: Россия vs Дубай (где выгоднее хранить деньги)
Россия:
✅ ИИС (возврат 13%).
✅ Самозанятость (6%).
❌ Налог на вклады (от 1 млн ₽).
❌ НДФЛ 13-15% + скрытые сборы.
Дубай:
✅ 0% налог на доходы физлиц.
✅ 0% налог на прибыль компаний.
✅ Нет налогов на крипту, дивиденды, наследство.
❌ Нужно инвестировать от $200K или зарабатывать от $5K/мес для ВНЖ.
Пример:
▸ В России вы зарабатываете 200 000 ₽/мес → платите ~35 000 ₽ налогов.
▸ В Дубае с таким доходом — 0 ₽ налогов.
💡 Вывод: как платить меньше
1️⃣ Используйте ИИС и самозанятость — снижайте НДФЛ.
2️⃣ Делите вклады — избегайте налога на проценты.
3️⃣ Рассмотрите Дубай — если доходы от $5K/мес