Что чаще пугает людей в банкротстве? Например, что в течение процедуры им не на что будет жить: карточки и счета заблокируют, почти год (а то и больше) придётся выживать на хлебе и воде. А коммуналку как оплачивать? На что покупать продукты, лекарства?
Давайте вместе разбираться, правда ли всё так страшно или это очередной миф из интернета.
Начнём с фактов. Процедура банкротства длится от 6 до 12 месяцев и зависит от множества факторов — количества кредиторов, размера долга, наличия имущества, сделок и т.п. На определённом этапе доходами должника действительно будет распоряжаться сторонний человек — арбитражный управляющий. О нём в народе ходит много слухов и заблуждений, но важно знать главное: арбитражный управляющий не имеет права забирать у должника все доходы и средства. Его задача — собрать конкурсную массу за счёт имущества и доходов должника и вернуть максимум долга кредиторам, насколько это возможно.
Что пойдёт в конкурсную массу? В первую очередь имущество должника (кроме единственного жилья) и сбережения на его счетах. Важно отметить, что управляющего будет интересовать только официально зарегистрированное имущество. А вот на счета никакие ограничения не распространяются — управляющий имеет полное право направить абсолютно все средства на погашение долга, даже если у вас там целый миллион накоплен.
Следующий шаг — управление доходами должника. Во время процедуры банкротства финансовый управляющий должен получать доходы должника (включая зарплату), выделять ему положенный по закону минимум, а остальное направлять в конкурсную массу. Так будет продолжаться до завершения процедуры и списания долга.
Официальными источниками дохода являются:
— “белая” заработная плата;
— пенсия по старости;
— пенсия по инвалидности.
Если должник трудоустроен официально, по закону он ежемесячно обязан получать из зарплаты прожиточный минимум на него самого и на родственников-иждивенцев. Да, сумма получится небольшая, но это лучше, чем вообще ничего не получать. Кроме того, если в регионе сумма прожиточного минимума ниже, чем в среднем по стране, то должнику полагается прожиточный минимум, установленный в среднем по стране. А можно ли как-то увеличить сумму? Да, закон это позволяет: например, суды идут навстречу, если должнику нужно покупать лекарства, оплачивать процедуры и приёмы у врачей, а также если требуются другие мероприятия, рекомендованные врачами.
Кроме того, есть целая категория доходов, с которых арбитражный управляющий не имеет права забирать ничего:
— алименты и детские пособия;
— компенсации вреда здоровью;
— выплаты по потере кормильца;
— материнский капитал;
— возмещение морального вреда;
— страховые выплаты;
— выплаты за участие в СВО.
Эти доходы должник будет получать полностью, главное — правильно их оформлять, потому что после изъятия вернуть их будет очень сложно.
Как видим, арбитражный управляющий действительно распоряжается доходами должника, но должен делать это корректно и исключительно в рамках закона.
А доходы супругов или родственников должника тоже под угрозой? Нет, даже если вы в официальном браке — для этого нет никаких законных оснований. Единственное исключение — если вы поручитель по кредиту. Напомним, что поручитель несёт такую же ответственность за выплату, как и заёмщик. Если он перестал выплачивать кредит, не реагирует на звонки или просто исчез, кредитор потребует выплату от поручителя, в том числе через суд. И на это у него будут законные основания. Поэтому советуем никогда не выступать поручителем, если не уверены в человеке. Да даже если уверены — лучше тысячу раз подумайте. Это не «простая формальность» и не «просто бумажку подписать», а полноценная ответственность, которую вы несёте в том числе своим имуществом и доходами.
А есть ли способы обмануть арбитражного управляющего?
Должнику грешным делом может прийти в голову идея дать управляющему «левую» карту, а зарплатную оставить у себя. Ответим коротко: это не сработает. И вот почему.
Любые счета и карты гражданина можно найти в кратчайшие сроки. Зарплаты это тоже касается: если вы получаете её официально, но наличными, эти деньги тоже нужно передавать управляющему. Не советуем даже пытаться скрывать официальный доход — любые подозрительные операции с вашими картам или доходом ставят под угрозу процедуру банкротства.
Лучше ничего не скрывайте от ваших юристов и арбитражного управляющего. Единственное исключение – если доход получаете неофициально и наличными. Но помните: ни в коем случае эти средства нельзя класть на счета или карты — иначе они автоматически будут засчитаны как официальный доход.
В качестве вывода отметим, что от действий арбитражного управляющего действительно многое зависит. Он контролирует распределение доходов должника — а это напрямую влияет на исход процедуры. Поэтому не стоит ничего скрывать от арбитражного управляющего или давать недостоверную информацию.
Итак, подведём итоги:
1) Процедура банкротства — это управляемый процесс, и при грамотном подходе вполне реально сохранить имущество и доходы гражданина. Важно правильно подготовиться. Поэтому не стоит откладывать проблемы в долгий ящик и просто ждать — ведь ничего не разрешится само собой. Напомним, что подать заявление на банкротство может как должник, так и кредитор. И во втором случае вы уже не сможете управлять процессом, не успеете подготовиться и сделать всё грамотно.
2) Бояться процедуры банкротства не нужно, но важно отнестись к ней внимательно и довериться профессионалам. Самостоятельно вам будет гораздо сложнее оформить всё правильно и не допустить ошибок. Недостаточно просто знать законы, нужно ещё и иметь опыт в такой узкой сфере.
3) Несмотря на ограничения, процедура банкротства остаётся единственным законным способом списать долги. Согласитесь, в такой важной процедуре не может всё быть очень просто.
Никто не знает, что будет завтра, поэтому, пока есть возможность законно списать долги, этим стоит воспользоваться. Главное — обратиться к грамотным специалистам и соблюдать указания юристов.
Хотите узнать о процедуре больше? Запишитесь на бесплатную консультацию, мы детально рассмотрим вашу ситуацию и дадим варианты решения.