В период, когда рынок недвижимости предоставляет широкий выбор ипотечных программ, большинство людей обращаются к ипотеке для покупки квартиры. В социальных сетях и блогах, посвящённых недвижимости, можно найти множество объявлений и статей о выгодных предложениях квартир с низкими процентными ставками по ипотеке. Однако, не все знают, почему банк может отказать в выдаче ипотечного кредита.
Причины отказа в ипотеке:
Плохая кредитная история.
Если у вас есть просрочки платежей по действующим кредитам, которые длятся более пяти дней, вы неоднократно обращались в банки за кредитами, но в большинстве случаев получали отказы, у вас имеются непогашенные займы и судебные решения о принудительной выплате задолженности — всё это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Если какие-либо из этих факторов будут отражены в вашей кредитной истории, банк имеет право отказать вам в предоставлении кредита. Чтобы узнать свою кредитную историю и скоринговый балл, вы можете посетить сайт Национального Бюро Кредитных Историй.
Финансовая нагрузка.
Банки оценивают вашу способность выплачивать кредит, анализируя вашу финансовую нагрузку. В расчёт принимаются все ваши финансовые обязательства: кредиты, ипотека, кредитные карты, а также дети.
Считается, если после заключения договора клиент будет платить более 40–50% от своего дохода, то, скорее всего, он не сможет справиться с выплатами.
Оптимальным считается показатель кредитной нагрузки в 20–30%. Некоторые банки готовы выдать кредит, если сумма ежемесячного платежа не превышает 40% от дохода.
Неполный пакет документов.
Банки с большей готовностью предоставляют ипотеку клиентам, готовым предоставить полный пакет документов. В начале 2023 года оформить ипотеку самозанятым было сложнее, чем по двум документам. Однако к концу года ситуация изменилась, и большинство банков стали одобрять ипотеку только тем, кто может предоставить все необходимые документы.
Как увеличить вероятность получения одобрения?
Привлеките созаемщика с высоким уровнем дохода.
Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не только супруги или родственники, но и другие близкие люди — друзья, коллеги, знакомые.
Требования к созаемщику и основному заёмщику одинаковы. О том, кто и когда будет погашать кредит, созаёмщики договариваются между собой. Перед банком все они несут равную ответственность по договору. То есть для банка нет никакой разницы между заёмщиком и созаёмщиком.
Наличие созаёмщиков открывает множество возможностей:
- Повышает шансы на получение ипотеки на более выгодных условиях и увеличивает размер кредита.
- Облегчает кредитную нагрузку, если платежи осуществляются совместно.
- Помогает в выплате кредита, если основной заёмщик по какой-либо причине не сможет его погашать.
- Позволяет воспользоваться налоговыми вычетами и вернуть часть потраченных средств.
- Дает право на долю в будущей собственности без необходимости оформлять брак.
Погасите имеющиеся кредиты и займы.
Снижение финансовой нагрузки путем закрытия кредитов и займов может значительно повысить шансы на одобрение ипотеки. Как я уже и говорила, если вы уменьшите количество активных долгов, это улучшит ваше соотношение дохода к расходам, что является важным критерием для кредиторов.
Проведите анализ своей кредитной истории и убедитесь, что все займы выплачены.
Проведение анализа своей кредитной истории является важным шагом на пути к получению ипотеки, так как кредиторы внимательно изучают этот документ при принятии решения. Убедитесь, что все займы и кредиты были выплачены вовремя, так как просрочки могут негативно сказаться на вашей кредитной репутации. Также стоит обратить внимание на общий уровень задолженности и избегать крупных покупок или новых кредитов перед подачей заявки на ипотеку.
Советы для повышения вероятности одобрения
- Рассмотрите возможность трудоустройства или создания собственного дела для получения необходимых документов.
- Не стоит увольняться с работы непосредственно перед подачей заявки на ипотеку.
Я руководитель Центра Недвижимости «МегаДом». Мой опыт в этой сфере составляет более 15 лет.
Если вы хотите быть в курсе последних новостей о недвижимости, подписывайтесь на мой телеграм-канал.
Для получения бесплатной консультации, подбора недвижимости или оформления ипотеки, пожалуйста, свяжитесь со мной через личные сообщения.