8 сентября 2024 года в России случилось то, чего многие ждали, но не верили, что это произойдет. Принят долгожданный пакет поправок в закон о банкротстве, который дает возможность сохранить ипотечное жилье даже в самых непростых финансовых ситуациях. Давайте разберемся, какие условия нужно для этого выполнить и как работают новые правила.
Как было раньше и что изменилось?
До принятия соответствующих поправок в законе при наличии у должника жилья, находящегося в залоге у банка, оно практически всегда терялось в рамках прохождения процедуры. Банк продавал квартиру, чтобы вернуть свои деньги, хотя иногда по определенным договоренностям должника с банком получалось спасти единственное ипотечное жилье.
Сейчас ситуация кардинально изменилась, и благодаря новым поправкам люди, которые оказались в сложной финансовой ситуации, могут сохранить единственное ипотечное жилье. Законодательство наконец-то признало, что квартира — это не просто «залоговый актив», это дом, место, где растут дети, гуляет кот, живут семьи, и она не может быть изъята у человека, если он готов и дальше продолжать платить по ипотечному кредиту. Конечно, требуется соблюдение определенных условий, но теперь сохранить ипотечное жилье при банкротстве стало реально! Мы считаем, что внесение данных поправок в закон стало важным шагом в защите прав граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями.
Какие требования нужно соблюсти для сохранения ипотечного жилья?
- Исправно вносить платежи по ипотеке
Если гражданин готов вносить платежи по ипотеке, то это уже половина успеха. Закон обязывает также доказать, что он в состоянии вносить ежемесячные платежи, даже если проходит процедуру банкротства. Это как говорить банку: «Долги-долгами, но за квартиру я платить не перестану!»
- Наличие единственного жилья
Ипотечная квартира или дом должны быть единственным местом проживания гражданина и его семьи. Если в собственности есть другая недвижимость, даже менее комфортная или находящаяся в другом регионе, суд может посчитать возможным реализацию ипотечного жилья для погашения долгов.
- Соответствие жилья определенным нормам
Иногда суд оценивает, соответствует ли площадь ипотечного жилья разумным нормам. Если площадь жилья существенно превышает минимальные потребности семьи, могут возникнуть вопросы о его сохранении.
Данные требования направлена на защиту социальных интересов граждан и дают возможность сохранить жилье, но требуют от гражданина определенной ответственности и соблюдения обязательств перед банком. Если человек готов сотрудничать, то сохранить ипотечное жилье станет значительно проще.
Какие же варианты сохранения ипотечного жилья предполагают новые поправки?
1. Реструктуризация долга
Если кошелек «похудел» и нет возможности выплачивать полную сумму ежемесячного платежа, банк может пересмотреть условия кредита. Например, продлить срок выплат и уменьшить ежемесячный платеж, чтобы гражданин имел возможность продолжать выполнять обязательства перед банком. Кредиторами и судом составляется индивидуальный план погашение задолженности, на выполнение которого должно уйти не более 5 лет. Благодаря этому шагу имущество гражданина удастся сохранить.
Данный вариант подойдет для тех граждан, кто имеет стабильный доход или возможность подтвердить, что такой доход у него предвидится в скором будущем.
2. Мировое соглашение с банком
Если гражданин прекращает выплаты по ипотеке и инициирует процедуру банкротства, банк может изъять жилье для выполнения обязательств. Но чтобы этого не произошло, гражданину нужно попросить суд оформить мировое соглашение с банком. В этом документе будет указано, что ипотечные платежи будут выплачиваться вовремя. Выплачивать их может сам должник или кто-то другой — например, созаемщик, поручитель, родственник или друг.
Когда процедура банкротства завершится, долг перед банком не спишут. Это даст человеку возможность начать все заново, при этом сохранив свое жилье.
3. Выкуп долга перед банком третьим лицом или цессия
Любое физлицо может погасить задолженность перед банком вместо гражданина, как бы выкупив его долг у банка и встав на его место. Тогда третье лицо вправе востребовать сумму долга с гражданина в любой момент, когда это будет необходимо.
Важно учитывать, что если есть необходимость сохранения ипотечного жилья, платежи по ипотеке после инициирования процедуры банкротства должны обязательно продолжаться. А при отсутствии согласия банка или невозможности реструктуризации долгов имущество чаще всего реализуется. Поэтому здесь немаловажную роль играет привлечение к ведению дела опытных юристов «Свобода-Финанс», который составят индивидуальный план и выстроят персональную стратегию ведения процесса каждому клиенту.
Мы понимаем, что в современных реалиях сохранение ипотечного жилья — это не просто про квадратные метры. Это про душевное спокойствие и шанс на новую жизнь. И мы готовы на этом непростом, но спасательном пути окружить своих клиентов заботой и поддержкой.
Верьте в лучшее, принимайте решение вовремя, и пусть ваш дом останется вашим!
Записывайтесь на бесплатную консультацию
• по телефону 8-800-302-70-97
• на сайте
Хотите узнать больше полезной информации о процедуре банкротства, экономике, финансах и не только? Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!