Когда разговор заходит об ипотеке, многие слышат термин "созаемщик", но не все понимают, что это значит и какую роль он играет. В этой статье разберёмся, кто может стать созаемщиком, какие права и обязанности это накладывает и почему банки часто требуют их участия.
Кто такой созаемщик?
Созаемщик — это человек, который берёт на себя солидарную ответственность за ипотечный кредит вместе с основным заёмщиком. Это значит, что банк рассматривает доходы и кредитную историю созаемщика наравне с основным заёмщиком для оценки общей платёжеспособности.
Для чего нужны созаемщики?
- Увеличение одобряемой суммы кредита.
Если доходы заёмщика недостаточны для получения желаемой суммы, привлечение созаемщика может стать решением. - Улучшение условий кредита.
Банки могут предложить более низкие ставки или комфортные сроки, если совокупный доход участников сделки удовлетворяет их требованиям. - Страховка для банка.
В случае, если основной заёмщик не сможет выполнять свои обязательства, созаемщик обязан погашать долг.
Кто может быть созаемщиком?
- Супруги. Банки автоматически рассматривают мужа и жену как потенциальных созаемщиков.
- Родственники: родители, дети, братья или сёстры.
- Иногда — друзья или партнёры по бизнесу (всё зависит от политики банка).
Важно: Созаемщик не обязательно должен быть собственником квартиры. Однако, если он становится таковым, его согласие потребуется для всех сделок с жильём, включая продажу.
Пример расчёта
Допустим, банк готов выдать ипотеку на 5 млн рублей, но доход заёмщика недостаточен. С доходом созаемщика банк может увеличить лимит до 7 млн рублей, что позволяет купить более просторное жильё. Однако важно учитывать, что ответственность за долг будет разделена.
Риски для созаемщика
- Финансовая нагрузка: если заёмщик не платит, обязательства полностью ложатся на созаемщика.
- Ухудшение кредитной истории в случае просрочек.
- Ограничение финансовой свободы: участие в ипотеке может снизить шансы самого созаемщика на получение кредита.
Итог
Созаемщик — это отличная возможность увеличить сумму ипотечного кредита или улучшить его условия (например, взять семейную ипотеку). Однако такая роль требует осознанного подхода: это не просто помощь близкому человеку, но и серьёзная ответственность перед банком. Перед подписанием договора стоит внимательно изучить все условия и убедиться в готовности выполнять обязательства.