Инвестирование может стать увлекательным процессом, если понимать, как обеспечить финансовую безопасность и усилить чувство уверенности в завтрашнем дне.
Инвестиции - это не просто вложение денежных средств в акции, облигации и другие активы. Это фундаментальный и творческий подход, где необходимо найти баланс между риском и доходностью.
Важно уметь оценивать потенциальные инвестиции, а главное, научиться доверять своему выбору, чтобы чувствовать себя в безопасности.
Поэтому для меня было значимо создать свой комфортный инвестиционный портфель, который приносил бы не только доход, но и внушал спокойствие на протяжении всего пути инвестирования.
Пребывание в состоянии дискомфорта из-за неуверенности в своем портфеле вошло в привычку для многих инвесторов. Они постоянно находятся в стрессе и напряжении. Дискомфорт стал для них обыденным, а поэтому уже незаметным. Человек довольно быстро ко всему привыкает, как к хорошему, так и к плохому.
Тут сразу вспоминается один старый анекдот. Расскажу вкратце.
Вам тесно в доме? Купите козу, пустите её в дом и поживите с ней недельку или две. Как говорится, почувствуйте разницу!
Что? Стало еще более тесно и неуютно? А теперь продайте козу и наслаждайтесь простором.😁
Комфорт критически важен во всем, чем мы занимаемся долго. Например, когда инвестируешь на протяжении достаточно длительного промежутка времени, начинаешь понимать всю значимость комфорта.
Если занятия инвестициями будут дискомфортны, то надолго вас точно не хватит. Лишь на желании и силе воли, если и протянут, то немногие инвесторы. А в долгосрочном инвестировании, как вы знаете, регулярность и время играют важную роль.
Создайте среду для комфортного инвестирования
Комфорт в инвестициях у каждого свой, поэтому критерии комфорта у разных людей могут отличаться.
Для меня, например, важна уютная "среда инвестирования". Отсутствие отвлекающих факторов, качественное приложение брокера и удобное кресло💺😊 помогают мне полностью сконцентрироваться на вложениях.
Таким образом, я добиваюсь максимальной эффективности и получаю удовольствие от всего процесса инвестирования на протяжении 16 лет.
По сути, регулярные инвестиции стали для меня полезной и приятной привычкой. А когда ты год за годом видишь в целом положительный результат, то получаешь дополнительную мотивацию продолжать свой путь инвестора и дальнейшее развитие.
Основные составляющие моего портфеля
Комфорт в инвестировании начинается с осознанности. Когда вы понимаете, какие факторы влияют на ваши вложения, и знаете, как правильно реагировать на изменчивость рынка, вы становитесь не просто инвестором, а уверенным архитектором своего финансового будущего.
Также следует отметить, что состав и сбалансированность моего совокупного портфеля однозначно влияют на мой комфорт, как инвестора. Грамотно сбалансированные портфели с достаточно высоким уровнем диверсификации позволяют мне хладнокровно переносить рыночный рост, коррекцию или даже обвалы. Это помогает мне сохранять спокойствие и принимать более взвешенные и осознанные решения при покупке или продаже активов.
Немалая доля различных облигаций в составе моих портфелей однозначно повышает уровень моего комфорта. В одном из наших видео я косвенно уже затрагивал этот вопрос. Рекомендую ознакомиться, получилось достаточно интересно и познавательно:
Например, один из доводов, озвученных в видео, это регулярный купонный поток. Постоянные денежные поступления позволяют перекрывать базовые потребности моей семьи. А это, в свою очередь, делает мою жизнь и жизнь моих близких комфортнее.
Хочу обратить внимание, что на жизненные нужды идут поступления только с одного из моих брокерских счетов. Этот счет был намеренно создан, как один из дополнительных источников моего пассивного дохода. Остальные купонные выплаты и дивиденды с других счетов идут на реинвестирование, поддерживая работу сложного процента.
С точки зрения инвестирования в облигации сам процесс для меня комфортен и интересен. Если вкратце, то перед покупкой облигаций я обычно изучаю компанию, тем самым расширяю свой кругозор. В основном ориентируюсь на облигации с фиксированным купоном и без оферты. Для увеличения уровня диверсификации выбираю не только корпоративные облигации, но и муниципальные с ОФЗ.
При текущей ключевой ставке длинные облигации федерального займа сейчас особенно интересны.
Во-первых, можно зафиксировать хорошую доходность на долгий срок. Как ни крути, но бесконечно поднимать ставку или долго держать её высокой не будут, чтобы не навредить экономике страны. Более развернуто про повышение ключевой ставки можно почитать в нашей статье:
Во-вторых, помимо купонного дохода, можно дополнительно получить спекулятивный доход, заработав на изменении цены облигаций. Более подробно про эту потенциальную возможность я рассказал в нашем видео.
Следует отметить, что за счет именно облигационной составляющей мои портфели менее чувствительны к резким рыночным изменениям. А амортизационные выплаты, купонный доход и погашения позволяют мне усреднять и наращивать позиции в портфеле.
Это определённо удобно, когда регулярно появляется возможность для усреднения, особенно на падающем уже долгое время рынке. Поэтому с облигациями я чувствую себя комфортнее.
Потенциальные риски задержек выплат и дефолты эмитентов я конечно же закладываю. Риски снижаю в основном грамотной диверсификацией и преобладающим количеством эмитентов с высоким рейтингом. Стараюсь в достаточном количестве покупать облигации фундаментальных и системообразующих компаний.
С акциями некоторых компаний частенько возникает обратная ситуация. Появляется гораздо больше различных тяжело прогнозируемых и неприятных для инвесторов ситуаций. Отмены дивидендов по объективным причинам и дефолты компаний не берём в счёт.
А вот когда, например, у компании хорошая прибыль, а совет директоров рекомендует не выплачивать дивиденды - это уже серьёзный дискомфорт для меня.
Вторая ситуация, когда старую добрую голубую фишку неожиданно переводят в акции 3-го эшелона. И это еще не настолько критично. Но вот когда идут разговоры о делистинге этой бумаги с Московской биржи, тут большинство инвесторов ощущают настоящий дискомфорт. И подобных историй достаточно много, не одна и не две.
Знайте меру
Но я ни в коем случае не призываю отказываться от покупки акций. А всего лишь показываю на нескольких примерах, что такие активы, как правило, несут в себе больше непрогнозируемых рисков. Что в свою очередь вызывает определённый дискомфорт, когда эти риски начинают реализовываться.
Поэтому, на мой взгляд, всего должно быть в меру, как в жизни, так и в портфеле инвестора. Крайности, как правило, не несут в себе ничего хорошего.
По моему мнению, заполнять портфель инвестора одними акциями или облигациями будет нерационально. В первом случае будут больше потенциальные риск и доходность, во втором - с точностью наоборот.
Также стоит отметить, что воспринимать облигации, как тихую и безмятежную гавань тоже не стоит. Обязательно следует закладывать риск затянутого повышения ключевой ставки или её долгого удержания на высоком уровне. Да и гиперинфляцию, девальвацию и дефолты никто, к сожалению, не отменял.
К тому же не стоит забывать, что есть еще и другие инструменты, которые не помешает использовать для усиления диверсификации. А это, как я уже говорил, напрямую влияет на уровень моего комфорта, как инвестора.
Комфорт как в инвестициях, так и в жизни
О комфорте можно говорить еще очень долго. Это довольно широкая тема. Но главная мысль этой статьи в том, что он несомненно важен, как в жизни, так и в инвестициях.
Ведь комфортные условия жизни способствуют снижению стресса, улучшают самочувствие и качество сна, положительно влияя на общее состояние здоровья человека. А когда человек в хорошем настроении, здоров и энергичен, то все у него получается значительно лучше.
Находясь в удобной и приятной обстановке, мы лучше концентрируемся на работе, учебе или инвестициях. Наша продуктивность увеличивается, и мы становимся более эффективными. За счет этого у нас появляется больше времени на отдых и хобби. А это в свою очередь приносит нам удовольствие и заряжает энергией, которую мы можем направлять на новые достижения.
Я считаю, что каждый человек в первую очередь сам влияет на свой уровень комфорта, как в психологическом, так и в физиологическом плане. Все зависит от нашего восприятия окружающего мира и от наших конкретных действий.
Всем желаю осознано достигать желаемого уровня комфорта, ведь в том числе и от этого зависит качество нашей жизни.
Пишите своё мнение, ставьте лайки и подписывайтесь на канал! Будет еще много всего интересного и полезного.
P.S. Прошу не связывать с "выходом из зоны комфорта". Эта статья никак не противоречит значению этого устоявшегося выражения и несёт в себе совершенно другой смысл и посыл.