В сети интернет довольно много противоречивой информации о том, как МФО влияют на кредитную историю заемщика. Кто-то говорит, что исключительно негативно, кто-то уверяет, что микрозаймы наоборот могут кредитную историю улучшить. В сегодняшней статье отвечу вам на этот вопрос и мы вместе с вами разберемся в том, действительно ли МФО могут испортить кредитную историю.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц, эксперт в области финансов. Вступайте в мое сообщество во ВКонтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Что такое кредитная история и как она формируется?
Кредитная история - это ключевой фактор, влияющий на одобрение займов, включая потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и кредитные карты. Банки тщательно оценивают не только текущее финансовое положение заемщика, но и его прошлое поведение в отношении различных займов, чтобы минимизировать риски невозврата средств. Все данные о предыдущих кредитах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
Учитываются ли микрозаймы в кредитной истории?
Ответ здесь однозначный - да, микрозаймы фиксируются в кредитной истории. Согласно закону «О кредитных историях», микрофинансовые организации (МФО) обязаны передавать данные о своих клиентах в БКИ. Эта информация включает в себя:
- сумму займа;
- график и факты платежей;
- просрочки и окончательное погашение.
Микрозаймы отражаются в кредитной истории наравне с другими банковскими кредитами. И это очень важно понимать.
Как МФО влияют на кредитную историю заемщика?
Микрозаймы могут улучшить или ухудшить кредитную историю в зависимости от того, как заемщик выполняет свои обязательства по взятым на себя займам.
Положительное влияние МФО на кредитную историю
На самом деле, микрозаймы - это очень удобный инструмент для улучшения кредитной истории. Например, если заемщик получил отказ от банков из-за прошлых просрочек, он может обратиться в МФО, которые более лояльны к проблемным клиентам. И регулярное погашение микрозаймов поможет восстановить доверие кредиторов. Причем, так реально происходит на практике, это не просто теория.
Единственное, важно не просто взять займ и тут же его вернуть (это как раз таки отражается в КИ негативно), а выплатить займ согласно выставленному графику платежей.
Отрицательное влияние влияние МФО на кредитную историю
А вот если заемщик допускает просрочки по микрозаймам, то информация об этом сразу же передается в БКИ.
И здесь уже банки, анализируя историю клиента, принимают решение на основе всех зафиксированных данных. Просрочки по займам МФО существенно снижают шансы на одобрение кредита в будущем. И это факт.
Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма?
Да, микрозаймы - довольно эффективный способ повышения кредитного рейтинга. МФО чаще готовы выдавать займы клиентам с неидеальной историей, компенсируя риски высокими процентными ставками.
Для улучшения кредитной истории важно, как я уже сказал выше, строго соблюдать график платежей. Это демонстрирует кредиторам ответственность заемщика и повышает его шансы на одобрение других кредитов в будущем.
Какие МФО работают с заемщиками с плохой кредитной историей?
Многие МФО готовы выдавать займы даже клиентам с испорченной историей. Они учитывают задержки в прошлых платежах и текущие просрочки, однако условия таких займов могут быть менее выгодными.
Например, такие МФО как Екапуста, Мани Мен, Джой Мани и другие микрофинансовые организации часто выдают займы гражданам с плохой КИ.
Список подобных организаций можно найти так же и в открытых источниках. Перед оформлением займа важно тщательно изучить условия договора, чтобы избежать дополнительных рисков и переплат.
А приходилось ли вам брать займ с плохой кредитной историей? А возможно с помощью МФО вам даже удавалось улучшить ваш кредитный рейтинг? Обязательно делитесь вашим опытом в комментариях.
Также обязательно подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения проблем с долгами!
Популярное на канале: