Сегодня одна акция Лукойла стоит 7 000 рублей. Многие инвесторы уже купили акции данной компании в портфель, но некоторые только мечтают это сделать. Совсем недавно к таким мечтателям относился и я. Для меня такая покупка была неподъёмной, так как ежемесячные пополнения моего счёта составляют в среднем 2 000 рублей в месяц, иногда больше, но всё равно на такие суммы просто так купить даже одну акцию Лукойла не получится.
Предложенные мною способы будут справедливы для любой дорогостоящей акции, ведь не только Лукойл стоит дорого, да и есть люди, которым удаётся пополнять свой счёт на ещё более скромные суммы, а тот же самый Лукойл или ХедХантер, Магнит и т.д. купить хочется. И сейчас я расскажу, как мне удалось купить первую акцию Лукойла и какими другими способами буду покупать ещё две штуки.
Но прежде, расскажу свою версию, почему я решил набирать акции Лукойла в свой портфель
Почему стоит покупать акции Лукойл
Я не буду рассказывать всем известные вещи о том, как хорошо дела идут у компании, какие у неё прибыли, то что она уже больше 20 лет платит дивиденды и постоянно их увеличивает, это всем известно и без меня. Известна и структура бизнеса и все финансовые показатели. Это всего, в принципе, уже достаточно для того, чтобы купить эту бумагу себе в портфель, но я выделю ещё ряд своих интересных наблюдений:
- Расположение сети АЗС. В моём городе одинаковое количество заправок Татнефти, Газпромнефти и Лукойла. Но при этом в глаза бросается именно более выгодное расположение заправок Лукойла, они расположены в местах наибольшего автомобильного трафика. Рядом есть ещё один город, где население больше примерно в 4 раза, и там Лукойл представлен совсем небольшим количеством, но, опять же, все заправки сети расположены на самых загруженных участках. Ну и для тех, кто ездил в Крым на автомобиле, заправка какой сети АЗС перед самым мостом?)))
- Количество АЗС по стране. По этому показателю Лукойл уступает только Роснефти, 2415 у Лукойла и 2428 у Роснефти. Остальные бренды по количеству АЗС уступают очень сильно.
- Количество заводов в России по нефтепереработке - 4. Столько же у Татнефти, 3 у Газпромнефти и 13 у Роснефти. Как минимум, не отстаёт от конкурентов по количеству, да и по мощностям тоже.
- Масла. Моторные, трансмиссионные, индустриальные, гидравлические. Из четвёрки крупнейших компаний (Роснефть, Лукойл, Татнефть, Газпромнефть), есть своя линейка масел. И всё это время я, как работник производственной фирмы, наблюдаю "битву" между маслами Роснефти, Лукойла и Газпромнефти. Имею в виду отечественных производителей. Эти три компании бьются за поставки своей продукции на конвейер и рекомендацию производителя. Что значит рекомендация производителя? А это когда Вы покупаете автомобиль ВАЗ, открываете капот, а на крышке заливной горловины двигателя на жёлтом фоне надпись "Роснефть", или же в мануале на автомобиль указано в качестве рекомендованных "Лукойл". И всё чаще я стал видеть перевес в сторону Лукойла, да и сами по себе масла Лукойла из разряда "Фу, я в свою машину такое никогда не залью", переходят во вполне пригодные масла.
- Конкуренты постепенно отпадают. Опять же, про масла. В вопросе масел я хорошо разбираюсь, и вижу, что происходит на рынке. Не буду рассказывать сказки, что наши масла лучшие, нет, есть на нашем рынке иностранные производители, предлагающие более широкий ряд продукции и качество выше, их около пяти, но они значительно дороже - раз, именно более широкая линейка, а не супер свойства - два, очень много подделок - три. Есть ещё три вида иностранных производителей: 1) В свои канистры заливают масло российского производителя в чистом виде. 2) Используют базовое масло российского производства, добавляют свои присадки. 3) Производят свои масла за границей, такие же по качеству, по свойствам, линейке, иногда даже хуже. И тут возникает два интересных момента: А) Иностранные производители частично ушли с нашего рынка Б) Планируется введение маркировки на масла, наподобие системы "Честный знак". И если её введут, то в магазинах запчастей, как минимум, резко пропадёт огромная доля канистр с иностранными брендами. И тут Лукойл будет иметь хороший шанс развивать своё производство масел, а стремиться действительно есть к чему.
- Другие продукты нефтепереработки. Вообще, очень хороший процесс увеличения переработки нефти из сырья в продукт, и не просто в топливо, масла и мазуты, а в более дорогостоящие продукты. Лукойл этим занимается, и занимается довольно успешно. Рано или поздно спрос на продукты нефтепереработки в виде ГСМ значительно снизится, и нефтяным компания нужно уже сейчас смотреть в будущее и развивать свою продукцию, будь то шины, косметика, каучук, лекарства, пластмассы и т.д. Это ещё и значительно выгоднее, чем просто гнать топливо
Это только кратко и на уровне логики, не упираясь в цифры. В обозримом будущем, на горизонте ближайших 15-20 лет, я не вижу причин, чтобы эта компания перестала приносить прибыль свои акционерам. Единственная возможная причина - геополитическая, но тогда уж придёт пушистый зверёк всем компаниям, не только Лукойлу, и говорить будет просто не о чём.
Как мне удалось купить акцию Лукойла с минимальными пополнениями ИИС
Как уже писал выше, чаще всего пополнения моего портфеля составляют 2 тысячи рублей в меся, иногда 3, и всего пару раз за два года удалось пополнить ИИС на 4 тысячи рублей. На своём ИИС я не люблю держать деньги без дела, сразу покупаю активы, поэтому вариант накопления за 3-4 месяца на акцию Лукойла был для меня не вариантом.
На ноябрь мне банк, где у меня открыт брокерский счёт и ИИС, пообещал кэшбэк 30% на инвестиции, а у меня как раз в портфеле находились 8 облигаций, и тему покупки облигаций я уже больше года как поставил на паузу. У меня родилась мысль обменять эти 8 облигаций на одну акцию Лукойла. Хоть облигаций и было 8, цены на все были ниже номинала и продавать нужно было в минус, если бы не обещание брокера начислить мне шикарный кэшбэк в 30% за покупку акций, я бы на это вряд-ли пошёл.
И задумка была более чем простая: Я продаю 8 облигаций, по цене ниже номинала, теряю купонные выплаты по ним до сентября 2025 (общая сумма убытка примерно 1290 рублей). Но отбиваю этот убыток за счёт кэшбэка 30% от покупки акции Лукойла за 6 900 рублей (кэшбэк примерно 1800р после удержания налога) и дивидендов от Лукойла до сентября (около 900 рублей после удержания налога). Плюс ещё 1800 рублей кэшбэка хотел ещё снова вложить и снова по ней получить порядка 500 рублей кэшбэка.
Вся эта затея должна была не только обменять облигации на акцию Лукойла, но ещё и остаться в плюсе на 1,5-2 тысячи рублей. Увы, остался я без кэшбэка и в итоге ничего не заработал, но и ничего не потерял. Произвёл равнозначный обмен, без потери денег! А уж если рассматривать этот обмен в рамках 2-3 лет, то уверен - это очень выгодная сделка.
Поэтому первый способ - небольшие суммы на брокерском счёте или ИИС тратить на покупку активов, и в этих активах копить нужную сумму, как только сумма достигнет желаемой и её будет хватать на нужную Вам акцию - продать и купить эту акцию.
Тут важно подобрать этот актив, чтобы они деньги приносил, пока идёт накопление нужной суммы, и не было риска снижения цены на этот актив, чтобы не получить убыток от такого накопления. Это может быть какой-нибудь фонд, или краткосрочные облигации, или ещё что-то, в чём Вы разбираетесь и понимаете, как эта покупка Вам поможет.
Ещё два способа купить дорогую акцию для маленького портфеля
Выше описанный способ, родился в моей голове спонтанно, на самом деле я вынашивал другие два, которых сейчас расскажу.
Для моего портфеля, который сейчас чуть большее 44 тысяч, одна акция Лукойла (стоимость 7 тысяч) это очень весомая покупка, поэтому, когда вынашивал план по покупке, в голове назвал эту затею "Охота на кабана", так сказать для придания задачи важности и немного юмора))).
Ну и чтобы поймать этого "кабанчика", нужна серьёзная подготовка в виде наличия крупной суммы денег. Разом мне её не завести на ИИС, копить, как описал в первом способе, пока не хочу, так как придумал более интересные варианты:
- Налоговый вычет + стандартное пополнение. За 2024 год я пополнил свой ИИС на 30 тысяч рублей, а значит получу налоговый вычет в размере 3 900 рублей, к этим деньгам добавить пополнения за месяц, может ещё что-то с прошлого месяца останется, и вполне можно купить одну штучку Лукойла, если цена по прежнему будет 7000 рублей. Цифры примерные, так как и год ещё не закончился, а значит ИИС пополню ещё и вычет будет больше, да и сразу в январе ожидаются дивиденды от Татнефти и Роснефти, которые тоже окажут помощь (если вычет получится быстро получить).
- Летний дивидендный сезон. Тут схема такая же: в летний сезон получить дивиденды, добавить пополнения за месяц и снова попытаться купить одну штучку Лукойла. В летний дивидендный сезон 2024 года я получил в виде дивидендов 1 713 рублей, при этом и акций в моём портфеле на тот момент было всего на 20 тысяч рублей (на 8 тысяч облигаций). К летнему дивидендному сезону в 2025 году я подойду с более внушительным размером портфеля (уже более чем в 2 раза и ещё сколько докуплю), плюс ряд компаний, как я надеюсь, в 2025 заплатят больше, чем в 2024 (но это совсем не точно). Пока по сумме дивидендов не делаю даже прогноза, но считаю, что шанс таким образом "завалить кабанчика" ещё выше, чем с помощью налогового вычета.
Вот такие шальные мысли крутятся в моей голове) Пополняя портфель на небольшие суммы, постоянно приходится что-то выдумывать, рассчитывать, пробовать и это очень интересный процесс, намного интереснее, чем просто взять и с зарплаты и подработок купить 30 штук того же самого Лукойла.
Спасибо за внимание!