Хранение сбережений дома, так называемое накопление «под матрасом», кажется простым и удобным вариантом. Однако в реальности такой подход имеет множество недостатков, которые подрывают финансовую стабильность. В этой статье мы разберем, почему важно искать более безопасные и выгодные способы хранения средств и как правильно создать финансовую подушку.
Что такое финансовая подушка и зачем она нужна?
Финансовая подушка — это резерв средств, который помогает справляться с неожиданными расходами, такими как:
- Потеря работы;
- Внезапные медицинские расходы;
- Ремонт жилья или автомобиля;
- Другие непредвиденные ситуации.
Этот фонд играет ключевую роль в поддержании финансовой стабильности и избавляет от необходимости брать кредиты под высокие проценты.
Почему хранение денег дома — не лучший вариант
Угроза инфляции
Инфляция постепенно снижает покупательную способность ваших денег. Например, если инфляция составляет 10% в год, через три года ваши сбережения будут стоить на треть меньше.
- Решение. Использовать финансовые инструменты, которые приносят доход выше уровня инфляции, например, банковские вклады или облигации.
Риск кражи
Деньги дома не защищены от кражи или потери из-за форс-мажоров (пожара, наводнения). Даже если вы прячете их в сейф, это не гарантирует полной безопасности.
- Решение. Рассмотрите размещение средств на счёте в банке или инвестирование в надежные активы.
Отсутствие дохода
Сбережения дома не работают на вас. Банковский депозит или инвестиции могут приносить дополнительный доход, помогая вашим деньгам расти.
- Решение. Вложите средства в инструменты с низким уровнем риска, такие как государственные облигации.
Какие альтернативы хранению под матрасом существуют?
Банковские депозиты
- Плюсы: Простота открытия, гарантированная доходность, страхование вкладов (в пределах суммы, установленной законом).
- Минусы: Ограниченная доходность, невозможность мгновенного снятия средств при долгосрочных вкладах.
Высокодоходные сберегательные счета
- Плюсы: Высокая ликвидность, более высокая процентная ставка по сравнению с обычными счетами.
- Минусы: Могут быть ограничены в доступности для клиентов.
Инвестиции в облигации
- Плюсы: Надежный источник пассивного дохода, защита от инфляции.
- Минусы: Риски потерь при продаже облигаций до срока погашения.
Финансовые инструменты с минимальным риском
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС);
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) с низкорисковыми активами.
4. Как правильно создать финансовую подушку
- Определите размер резерва.
Рекомендуется откладывать сумму, эквивалентную 3–6 месяцам ваших обязательных расходов. - Разделите подушку на части.
- 30% оставьте на банковском счете для быстрого доступа;
- 70% разместите в низкорисковых инвестициях или облигациях.
- Регулярно пополняйте.
Выделяйте фиксированный процент от дохода (например, 10%) для создания и пополнения подушки. - Защитите от соблазна.
Сделайте подушку недоступной для повседневных трат.
Мифы о хранении денег под матрасом
«Так надёжнее, чем в банке»
Риски кражи, форс-мажоров и обесценивания делают этот подход неэффективным.
«Деньги всегда под рукой»
Легкий доступ провоцирует ненужные траты.
«Я так контролирую свои финансы»
Наоборот, вы теряете контроль, упуская возможность приумножить средства.
Заключение
Копить деньги «под матрасом» — устаревший и неэффективный способ сохранения средств. Финансовая подушка должна быть не только доступной, но и защищенной от инфляции, рисков и соблазнов.
Совет: начните с малого — откройте сберегательный счет или инвестируйте в надежные активы. Правильное управление финансами — это шаг к финансовой свободе и уверенности в будущем.