В последнее время мы часто слышим слово «кредитомания». Его используют, чтобы описать особенное расстройство поведения, из-за которого у человека возникает неконтролируемая тяга брать кредиты. Еще совсем недавно термин воспринимали как шутку, но сегодня раздается все больше голосов за то, чтобы считать это расстройством, таким же как, например, лудомания – болезненное пристрастие к азартным играм. Безответственная тяга к кредитованию разрушительно воздействует не только на личные финансы, но и может нарушить нормальные отношения с близкими и коллегами.
Как распознать кредитоманию?
У кредитной зависимости, как и у многих других расстройств, связанных с зависимостью, есть набор характерных признаков в поведении, управлении финансами и ощущениях:
- Неадекватность в оценках своего состояния – человек не воспринимает свое экономическое положение как критическое и не понимает, что на грани или за гранью невозможности выплатить кредиты.
- Деперсонализация – обращаясь за кредитом, человек как будто наблюдает себя со стороны, не контролируя действия.
- Стремление к уходу от ответственности, пассивность – зависимый понимает, что он в критической ситуации, но не хочет признавать, что он может что-то изменить, утверждает, что «это сильнее него»
- Эмоциональные качели «вина-удовольствие» - понимание того, что происходящее неправильно, постоянное чувство вины и стыда, переходящее в эйфорию от получения денег и траты. Зависимый постоянно находится в стрессовом состоянии, что вызывает психологическую напряженность, тревожность и агрессию
- Лживость и скрытность – источники денег на покупки и реальное состояние финансов скрываются от близких людей, одновременно зависимый будет искажать информацию для кредиторов, чтобы выставить себя в выгодном свете и получить вожделенный кредит, обманывать друзей, одалживая у них деньги и т.п.
- Наличие ценных вещей, не соответствующих уровню дохода и не выполняющих практической функции – чаще всего это тяга к предметам роскоши (драгоценности, дорогие телефоны, автомобили, одежда люксовых марок, дорогой отпуск) и демонстративному потреблению, а большинство средств для этого получены в кредит.
- Шопоголизм – человек использует походы по магазинам и сверхнормативное потребление как средство получения удовольствия и кратковременной психологической разгрузки.
- Попадание в «туннель» или «порочный круг» - вся жизнь сводится к погоне за очередным кредитом и попыткам разобраться с уже имеющимися, на погашение кредитов уходит большая часть ежемесячного дохода, кредиты берутся ради того, чтобы погасить предыдущие, в самом тяжелом случае – рост пеней и штрафов по просрочке превышает возможности их погашения и, несмотря на все усилия, заемщик проваливается все глубже к финансовой несостоятельности.
Считается, что если у человека замечены 3 и более признака из этого списка, то можно говорить о риске возникновения кредитной зависимости.
Хотите больше узнать о кредитах и управлении своими деньгами?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Что вызывает кредитоманию?
Причинами расстройства кредитного поведения считается комплекс внешних и внутренних условий. Зависимость возникает при неудачном сочетании особенностей психологии и внешнего воздействия:
Психологические факторы:
- Возбудимость: врожденные особенности устройства нервной системы, насколько человека легко «раскачать».
- Психологические проблемы: специфика характера человека, особенно часто подвержены кредитомании люди с инфантильным характером и проблемами с расстановкой приоритетов. Еще один вариант – склонность к зависти, болезненная тяга постоянно сравнивать себя и других.
- Семья: воспитание, климат и отношения в родительской семье.
Внешние факторы:
- Простота оформления займов – скорость и минимальный комплект документов делают оформление легче, чем нужно было бы для некоторых категорий заемщиков.
- Агрессивный маркетинг – реклама навязывает определенные стереотипы поведения, и многие не отличают «продажную» информацию от реальных жизненных потребностей, попадая в ловушку престижного потребления.
- Финансовая неграмотность – многие кредитоманы не просчитывают последствия не из-за психологических особенностей «забывая» про необходимость платежей и возврата долга, а из-за незнания механизмов работы кредитования и неумения рассчитать свои расходы.
Что делать с кредитоманией?
Как и в случаях с другой психологической зависимостью, возникновение кредитомании упирается в проблемы с самоконтролем и силой воли. Иногда, чтобы справиться с кредитной зависимостью требуется помощь врача-психолога, а не только специалиста по личным финансам. Как правило, к избавлению от кредитомании ведут несколько шагов:
- Осознание того, что зависимость есть, что это нездоровое состояние и что справиться с зависимостью можно только самостоятельно, даже если кто-то и помогает. Это первый и важный шаг к победе над кредитоманией.
- Финансовая гигиена и планирование – ведение бюджета помогает своими глазами увидеть, что с вашими финансами непорядок, лучше контролировать себя, свои доходы и расходы. Планирование и отказ от непродуманных покупок позволяют справиться с шопоголизмом, импульсивными покупками, умерить тягу к заемным деньгам. Это же поможет справиться с уже сделанными долгами и поправить свое финансовое здоровье.
- Информационная гигиена – нужно бороться со всем, что провоцирует на ненужные траты: удалить все «потребительские» группы из своих соцсетей, стереть все торговые приложения, свести к минимуму «зависание» в телевизоре и в интернете, чтобы видеть как можно меньше рекламы, отказаться от «прогулок» по онлайн-маркетплейсам и торговым центрам.
- Психологическая помощь – тут лучше обратиться к психологу, который поможет разобраться, что подталкивает человека к неверному финансовому поведению (за кредитоманией часто стоят более глубокие психологические проблемы). Заодно он подскажет, как найти новый «источник удовольствия», чтобы отказаться от необдуманных покупок и демонстративного потребления.
А вы замечали у своих знакомых признаки кредитомании? Что помогло им справиться с ней?
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!