Если гражданин отказывается вносить платежи по микрозайму, МФО в конце концов привлечёт к взысканию коллекторов. Сперва с ними могут заключить агентский договор, и тогда они выступают посредниками. Если такая мера не привела к успеху, коллекторы могут выкупить долг по договору цессии. В этом случае они становятся новым кредитором должника. Некоторые читатели зададутся вопросом: как выкупить свой долг у МФО? Ведь это избавило бы от необходимости взаимодействовать с назойливыми коллекторами.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Есть ли возможность выкупить свой долг у МФО?
В законах не содержится запретов относительно того, чтобы стать покупателем своего собственного долга у МФО. Но по факту МФО просто делают скидку или соглашаются списать часть обязательства. Заключения договора цессии между МФО или должником не производится.
К сожалению, банк или МФО не станут продавать человеку его же задолженность. Да, прямого запрета на это нет, но кредитор сам не захочет терять львиную долю прибыли. Допустим, он всё же «уступит» заёмщику долг с 80-90% скидкой. Остальные должники захотят такую же и выстроятся в очередь за её получением. И уже в скором времени финансовой организации придётся обращаться за банкротством.
Владельцы банков и МФО стремятся избежать создания прецедента. Он поставит под вопрос всё их существование. При таком раскладе даже добросовестные заёмщики перестанут вносить платежи. Гражданам с официальным заработком и дорогостоящим имуществом будет выгодно портить себе кредитную историю. Ещё бы – ведь по итогу им предоставят огромную скидку 80-90%, чтобы хоть что-то с них поиметь.
Можно было бы пойти другим путём: договориться с компанией, в которой работают ваши знакомые, о выкупе долга. Проще говоря, чтобы покупателем выступил посредник. Но МФО побоятся оттока заёмщиков и возможного банкротства, поэтому откажутся от такой сделки. МФО может пойти вам навстречу, предложив:
- списать часть долга;
- реструктуризировать задолженность.
И на этом всё. Кредитным учреждениям невыгодно продавать кому-либо долг за 10-20% от изначальной стоимости.
Читайте так же: Как улучшить кредитную историю
после банкротства - Всё, что нужно знать!
Продажа долгов коллекторам: как выкупить свой долг?
Если взыскать задолженность никак не получается, микрофинансовая компания переуступает её коллекторам. Причём покупатели не выбирают какие-то конкретные обязательства – обычно всё выкупается целым скопом. Теперь бывшие клиенты МФО обязаны платить новому кредитору – коллекторскому агентству. У нового кредитора есть права на:
- начисление процентов и пеней за просрочку (в пределах значений, указанных в договоре);
- обращение взыскания на предмет залога. Всё должно быть по закону, запрещается проявлять самодеятельность;
- запуск принудительного взыскания;
- привлечение к делу судебных приставов. Это существенно ускорит процесс истребования;
- инициирование банкротства своего должника, участие в признании его несостоятельности.
Коллекторы выкупают безнадёжные задолженности почти даром: с 90-95% скидкой. Но с должника они требуют именно ту сумму, которая указана в первоначальном договоре.
Коллекторы изначально договариваются с МФО об оптовом выкупе проблемных задолженностей. Им неизвестно, кто будет их должником.
Какую выгоду МФО получает от продажи долгов?
Почему микрофинансовые организации делают коллекторам такие большие скидки? Ведь получается, что они торгуют в убыток себе. МФО поступает так небезосновательно:
- Хочет хотя бы частично покрыть понесённые затраты. Компания не станет продавать долг человека, который располагает имуществом и доходом. Она просудит задолженность, обратится к приставам. Последние наложат арест на имущество и выставят его на торги.
- Добивается снижения нагрузки на капитал. При выдаче новых кредитов и займов возникает необходимость отчислять средства в резерв. Компаниям приходится платить за всех заёмщиков, включая недобросовестных. Для высвобождения капитала им приходится продавать долги коллекторам. С банками всё ещё сложнее, поскольку их главное отличие от МФО – наличие вкладчиков. Допустим, банку удалось восполнить резервы на возможные потери по ссудам, но к нему обратились все вкладчики одновременно. Он не сможет заплатить всем клиентам – придётся инициировать банкротство.
Между банковским и микрофинансовым бизнесом есть ещё одно отличие: все без исключения кредиты, выданные банками, требуют отчислений в резерв. МФО создают резервы только для просроченных ссуд. Выходит, микрофинансовая компания гораздо больше защищена от неприятных неожиданностей, нежели банк.
Даже если задолженность уже просужена, и взысканием занялись приставы, МФО всё равно вправе продать её коллекторам. По этой причине они и не торопятся – избавиться от проблемного долга можно в любой момент.
Читайте так же: Что будет, если человек поменял фамилию
и не платит кредит - Всё, что нужно знать!
Выкуп своего долга у МФО через «сторонних» коллекторов: возможно ли это?
Как выкупить свой долг у МФО через «сторонних» коллекторов? Ваше предложение отклонят без каких-либо раздумий.
Отказ происходит в силу ряда причин:
- МФО сотрудничают только с теми коллекторскими агентствами, с которыми у них заключены договоры.
- МФО продают долги целыми «портфелями», не поштучно. Задолженность конкретного человека никогда не продадут – только вместе с остальными. В том, кто просит о выкупе «только долга Олега», МФО заподозрит мошенника.
- При выкупе задолженности с 92% скидкой итоговый «навар» коллекторов будет совсем незначительным. Тем более, величина микрозайма изначально невелика – на то и приставка «микро». Выбирая между взысканием небольшой суммы и 100% долга, коллекторы отдадут предпочтение второму варианту.
Резюмируя всё вышесказанное, делаем вывод – стороннее коллекторское бюро не согласится помочь вам в вашей затее. Ни МФО, ни коллекторы не рискнут ставить свою деятельность под удар. Кредиторов, которые пойдут на поводу у заёмщиков, ожидает скорое банкротство.
Читайте так же: Можно ли оформить банкротство
без прописки или по временной регистрации
Как «выпросить» скидку у коллекторского агентства?
Если вашим новым кредитором стали коллекторы, этот вариант вас заинтересует. Но сперва небольшое предисловие. Коллекторы прибегают к разным тактикам:
- Часть из них практически не беспокоит должников, а сразу просуживает долг и обращается в ФССП. Иногда должнику становится известно о запуске принудительного взыскания только после получения извещения.
- Вторые пытаются связаться с неплательщиками, придерживаясь при этом положений положения № 230-ФЗ. Они следуют лимитам: максимум 8 звонков за месяц и 4 сообщения за неделю. В ходе беседы взыскатели всячески стараются достичь компромисса – предлагают льготы, послабления.
- Последние – те, с кем никому не пожелаешь столкнуться. Их излюбленные методы взыскания – угрозы, оскорбления, распространение конфиденциальной информации среди третьих лиц. Действуя так, они грубо нарушают закон.
Вы располагаете свободными средствами? Задумайтесь о прохождении реструктуризации (внесудебной или судебной). При выборе последнего варианта вам выделят 3 года на уплату долга. Проценты будут начислять по ставке Центробанка, установленной по рефинансированию.
Если вам нечем платить долги, запускайте банкротство и просите сразу ввести этап реализации. Длительность процедуры составляет где-то 8-10 месяцев, её результатом станет списание безнадёжных обязательств. Кредиторы больше не смогут предъявлять вам какие-либо требования.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.