На своём канале я периодически публикую заметки и новости по различным акциям и категориям повышенного кэшбэка по банковским картам и говорил, что держать в голове такое количество карт достаточно сложно и приходится вести таблицу. Но по-правде говоря дело даже не в таблице и запоминании, а в том что действительно удобных программ лояльности не так уж и много.
Каждый банк стремится подсадить клиента именно на свою программу лояльности, чтобы все покупки он делал только по его карте. Поэтому очень часто банки делают лимит минимального кэшбэка который можно потратить или вывести. Чаше всего это 1000-1500р. И я считаю эту сумму заградительной при условии что у банка нет интересных категорий повышенного кэшбэка, а лишь стандартные 1-1,5%. то есть нужно потратить 100-150т.р по карте банка, чтобы можно было забрать накопленный кэшбэк, а ещё банки ограничивают срок жизни своих баллов, как правило это 12 месяцев, а потом баллы начинают сгорать. И если бы они не сгорали, то можно было бы иметь сколько угодно карт и потихоньку копить баллы несколько лет, покупая только в интересных категориях, хотя конечно за несколько лет банк может поменять и условия программы лояльности вовсе.
В общем я против заградительных лимитов на вывод при условии отсутствия повышенного кэшбэка в популярных категориях. Поэтому мой ТОП-5 дебетовых карт с кэшбэком на конец 2024 года такой:
1. Газпромбанк
Минимальная сумма баллов для перевода в рубли 1500 баллов, или для компенсации покупки - 2500 баллов. При этом достаточно популярные фиксированные категории повышенного кэшбэка (5%), которые позволяют быстро накапливать кэшбэк:
- АЗС
- Одежда
- Такси
- Аптеки
- Общественный транспорт (включая междугородние автобусы и поезда дальнего следования)
Округление покупок при расчёте кэшбэка кратно 100р в меньшую сторону.
Лимит кэшбэка 3т.р в месяц без опции Привилегии, и 5.т.р в месяц с Привилегиями.
2. Озон банк
Наиболее выгодна данная карта при наличии подписки Озон премиум. Что даёт две постоянные категории повышенного кэшбэка (5%):
- Рестораны
- Кафе и фастфуд
Другие категории меняются ежемесячно, но также часто выпадают достаточно популярные, например: дом и ремонт, такси. Минималки на вывод кэшбэка нет (зачисляется ежемесячно сразу рублями). Округление честное. Лимит не более 1,5т.р в одной категории и не более 3т.р суммарно в месяц.
3. Альфа Банк
Альфа банк также часто радует интересными категориями повышенного кэшбэка. Например мне в ноябре выпал 9% кэшбэк на технику. Категории кэшбэка распространяются как на все дебетовые карты так и на кредитные. поэтому если у вас и дебетовая и кредитная карта, то выгоднее делать покупки с кредитки в грейс период. Также у Альфы есть кобрендинговая карта Билайн, при её оформлении появляется дополнительная категория кэшбэка 25% на услуги связи Билайн (интернет, тв, мобильная связь). Минималки на вывод нет (зачисляется каждый месяц рублями), округление кратно 100р в меньшую сторону. Лимит кэшбэка 5т.р в месяц.
4. Райффайзен
У Райффайзен банка всё просто: кэшбэк 1,5% на всё, с честным округлением, вплоть до копейки. Без лимитов по сумме. Минималки нет, зачисление кэшбэка ежемесячно. Хорошо подходит как для мелких покупок до 100-300р (из-за того что другие банки часто округляют в свою пользу), так для крупных покупок вне популярных категорий.
5. Сбербанк и ВТБ
Здесь я не смог определить кому отдать 5-е место. На самом деле программы лояльности у этих банков не особо привлекательные, но раньше были ещё хуже.
Сейчас у ВТБ тоже есть 3 категории на выбор ежемесячно, кэшбэк начисляется рублями, ежемесячно.
А вот у Сбера всё чуть сложнее, кэшбэк начисляется баллами Спасибо, впрочем пристроить их не так трудно, и также у Сбера теперь категории на выбор, список доступных для категорий почти всегда одинаковый.
Стоит также упомянуть про Т-Банк и бывший Хоум банк. И тем и другим я раньше пользовался довольно активно, но Хоум банк был присоединён к Совкомбанку, чья программа лояльности совсем мне не нравится. А Т-банк (бывший Тинькофф) последнее время втирает свою партнёрскую экосистему "Город" вместо нормальных категорий. Поэтому Т-банк выпал из моих фаворитов.
Суммарно в этом году я получил уже более 30 тысяч рублей в виде кэшбэка и прочих акций банков.
Подписывайтесь на телеграм канал, чтобы не потеряться: https://t.me/zeleniy_portfel
Всем ликвидности и прибыльных инвестиций!