Когда задумываешься об инвестировании, появляется много вопросов: от «Что покупать и на какой срок?» до «А куда нажимать, чтобы купить акцию?». И вообще: стоит ли самому выходить на биржу, или найти управляющего?
Проверено: инвестиции — это не так страшно, как кажется!
Совет 1. Определите стратегию инвестирования
Вы наверняка ходите в магазин со списком продуктов, чтобы не купить лишнего. Вот и перед инвестированием полезно создать подобный список, иначе говоря — составить стратегию. Если простыми словами, то это план ваших действий на фондовом рынке. С ним ваши инвестиции будут последовательными, а каждая покупка — обдуманной.
Чтобы составить стартовую стратегию инвестирования, нужно ответить на четыре вопроса:
Для чего вы хотите инвестировать? Например, накопить на пенсию или учебу ребенка.
Когда вам понадобятся вложенные деньги? Допустим, через год, два или 10 лет.
Как часто вы готовы инвестировать и следить за фондовым рынком? Например, один раз в месяц или 2 раза в неделю.
Если акция начнет падать, то что вы будете делать? От вашей готовности к риску зависит конечный выбор ценных бумаг.
Разберем на примере. Консервативный инвестор Сергей хочет обеспечить себе достойную пенсию. Он готов тратить на биржевую торговлю 2-3 часа в неделю, а рисковать не хочет. Ему нравится, когда компания регулярно платит дивиденды.
Сергею надо обратить внимание на акции крупных компаний из индекса «Мосбиржи». При этом смотреть на то, как выбранные компании платят дивиденды. Кроме того, Сергею можно вложить часть средств в государственные облигации.
Совет 2. Ребалансируйте портфель
Как вы уже увидели на примере выше, от стратегии зависит, во что инвестировать и в какой пропорции. Но заполнить портфель акциями и облигациями — только половина дела. Необходимо регулярно проводить ребалансировку, то есть восстанавливать исходные пропорции ценных бумаг в портфеле.
Звучит сложно, но на примере станет ясней. Допустим, вы купили на 70 тыс. рублей облигаций и на 30 тыс. рублей акций. За год цена первых выросла на 40 тыс. рублей, а вторых — осталась на прежнем уровне. Следовательно, увеличилась доля риска в портфеле, а вы отклонились от изначальной стратегии. Нужно либо продать часть выросших акций и вывести деньги, либо докупить облигаций, чтобы вернуть исходный баланс.
Универсальных советов, как часто нужно проводить ребалансировку, нет. Но можно, например, смотреть на портфель и по ситуации возвращать прежние пропорции в месяц, квартал или год.
Совет 3. Следите за новостями и трендами
У инвестора может не быть времени на полное погружение в фондовый рынок. Однако вовсе не обязательно становиться макроаналитиком, каждый час читать новости и пытаться найти закономерности. Достаточно хотя бы раз в один-два дня следить за тем, что происходит на рынке и в экономике. Так вы сможете выявить тренд и скорректировать стратегию.
Например, за год Банк России повысил ключевую ставку с 12 до 21 % (на октябрь 2024 года). Инвестор следил за новостями и сделал вывод: теперь компаниям с высокой долговой нагрузкой будет труднее брать кредиты, а иногда и платить по текущим долгам. Значит, пора сокращать долю таких компаний в портфеле. Чтение новостей помогло инвестору не пропустить этот тренд.
Совет 4. Изучите фундаментальный анализ
Перед покупкой акций компании нужно изучить ее показатели. Так вы определите, стоит ли инвестировать в этот бизнес или нет. Можно, например, посмотреть, как меняется выручка, прибыль, долговая нагрузка, а также планирует ли компания выходить на новые рынки.
Изучение показателей компании называется фундаментальным анализом. Звучит сложно, но на самом деле здесь не нужно быть аналитиком. Все базовые показатели компаний уже подсчитаны, например, на сайте «Финама». Инвестору достаточно изучить динамику и сделать выводы. Даже беглый анализ показателей принесет больше пользы, чем покупка акций наобум.
Совет 5. Ведите подсчет комиссий
Брокеры работают не бесплатно. Размер вознаграждения, как правило, составляет от 0,014 до 0,3 % от суммы сделки. Например, если вы купите акций Сбера на 10 тыс. рублей, то при комиссии 0,2 % заплатите 20 рублей. Также процент от сделок могут брать управляющие фондами.
Посмотрите, какие комиссии у вашего брокера. Также изучите все дополнительные расходы, чтобы свести их к минимуму. Например, брокеры могут брать деньги за подписку на сервис с рекомендациями. Обращайте внимание на каждую копейку, которую вы платите помимо стоимости акций.
Чтобы понимать, сколько денег уходит на вознаграждения брокеру и другие траты, полезно вести учет расходов. Так вы поймете, сколько тратите, и сможете подыскать при необходимости более выгодные условия. Этот совет особенно важен, если вы собираетесь часто покупать или продавать ценные бумаги.
Совет 6. Инвестируйте в образование
В инвестировании можно довериться советникам. Однако все равно полезно разобраться в принципах работы фондового рынка и анализе ценных бумаг хотя бы на базовом уровне. Это поможет не гнаться за бессмысленными инвестидеями.
Лучшая инвестиция — это ваши навыки и образование. Можно, например, вместо покупки акций условного «Яндекса» пройти дополнительное обучение или купить книгу по инвестированию.
Сделать уверенный первый шаг в инвестициях поможет бесплатный курс «Новая финансовая грамотность» от «Финама». Он поможет:
разобраться в текущей экономической ситуации и работе банков;
взять личные финансы под контроль и разработать собственный финансовый план;
понять базовые принципы биржевой торговли;
выбрать инструменты и стратегию инвестирования под ваш запрос и ситуацию.