Последние данные и тенденции вызывают серьезную озабоченность и требуют внимательного рассмотрения.
Прежде всего, стоит отметить значительное сокращение объемов ипотечного кредитования. По данным Объединенного кредитного бюро, за третий квартал 2024 года выдано всего 245 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 1 триллион рублей. Это на 42% меньше по количеству и на 47% по объему, чем во втором квартале того же года. В годовом сравнении ситуация еще более тревожная: падение числа выдач составило 61%, а объема - 66%.
Такое резкое сокращение ипотечного рынка может иметь далеко идущие последствия не только для банковского сектора, но и для всей экономики в целом. Мы наблюдаем признаки того, что рынок недвижимости может столкнуться с серьезными трудностями в ближайшем будущем.
Особую обеспокоенность вызывает рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам. В среднем по стране с января по август 2024 года рост составил 28%, а в некоторых регионах ситуация еще более критическая. Например, в Северо-Кавказском федеральном округе рост просрочки достиг 67%.
Эта тенденция напоминает ситуацию, предшествовавшую кризису 2008 года в США. Многие заемщики, особенно те, кто брал кредиты с минимальным первоначальным взносом в 2022-2023 годах, сейчас испытывают трудности с выплатами из-за роста стоимости жизни и ухудшения экономической ситуации.
Более того, мы наблюдаем признаки того, что цены на недвижимость могут начать снижаться, особенно на вторичном рынке. Это создает дополнительные риски для заемщиков и банков, так как стоимость залога может оказаться ниже суммы кредита.
В свете этих тенденций особую важность приобретает грамотное управление рисками и тщательный анализ кредитоспособности заемщиков. Банкам следует быть более консервативными в своей кредитной политике и уделять больше внимания качеству ипотечного портфеля.
Что касается государственных программ поддержки ипотечного кредитования, таких как семейная ипотека, то здесь мы видим противоречивые сигналы. С одной стороны, правительство выделяет значительные средства на поддержку льготных программ. С другой стороны, условия получения такой ипотеки становятся все более жесткими, что фактически ограничивает доступ к ней для большинства потенциальных заемщиков.
В заключение хочу отметить, что текущая ситуация на рынке недвижимости и ипотечного кредитования требует пристального внимания и осторожного подхода как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заемщиков. Мы находимся в периоде высокой неопределенности, и принятие взвешенных решений сейчас важно как никогда.
Будем продолжать следить за развитием ситуации и информировать вас о ключевых изменениях и тенденциях на рынке.
подптсывайтесь на наш канал: