Дошли руки, чтобы разобраться с социальным вычетом за онлайн-обучение, которое начала в конце 2023 года и закончила его в апреле 2024 года.
Мое недопонимание того, как происходила оплата и уверенность, что пока не закрою весь кредит, рассчитывать на налоговый вычет просто не вправе. Как же я ошибалась!
Оплачивала рассрочку в Сбербанке. Платила равными платежами на протяжении 10 месяцев. Деньги на платежи брала с инвестиционных денег, часть вернула с выручки текущего года с цветочного бизнеса.
Так как налогов за 2023 год у меня осталось мало, выбрала 52000 рубля за счет пополнения ИИС. Правда не думайте, что это было 400000 рублей. Вовсе нет!
Сначала пополнила старый ИИС на 300000 рублей, была уверена, что больше не понадобится. Но в итоге доход оказался выше по итогам года и пришлось докинуть 100000 рублей уже на новый ИИС, открытый в том же году чуть ли не в последний день года. А оказывается можно было внести всего 50000 рублей. И даже меньше. Вот так!
Если не обшибаюсь то на остатке осталось всего 817 рублей. В принципе платежей в 2023 году банку было совершено всего три, и была абсолютно уверена, что за остальные семь верну вычет уже в 2024 году. Мне нужно было прикинуть все затраты на лечение, прибавив обучение и рассчитать сколько денег еще внести на ИИС, чтобы выбрать весь налоговый вычет под ноль по итогам 2024 года.
Как же я ошибалась!!!!!
В общем, несмотря на то, что была оформлена рассрочка, документ на оплату обучения прошел через Геткурс в сентябре 2023 года на сумму без процентов. А платежи в Сбербанк по рассрочке с процентами вообще оказались сами по себе. Если бы платила в рассрочку через школу, тогда все было норм. Но вот тут произошел такой нюанс.
Поэтому отправив сегодня в налоговую вычет на возврат расходов на обучение недополучу около 6000 рублей. Почему? Потому что налогов уже нет и вернула их через инвестиционный вычет. А могла бы сэкономить часть налички, не вносить на ИИС в 2023 году, оставив те же 50000 рублей на 2024 год. Да и вообще могла бы не вносить, а оформить до кучи стандартный налоговый вычет на моих детей. Оказывается там сумма тоже получается приличная, а работодатель у нас не заморачивается этим. Но на 2025 год хочу написать заявление все-таки, чтобы работодатель сам этим занимался.
Вот такие дела, друзья мои! Я так была уверена, что смогу вернуть вычет, только закрыв рассрочку под ноль через Сбербанк, а теперь моя уверенность разбита вдребезги. Хотя тогда у меня уже зародились сомнения, что в Сбербанке в оплате кредита не было ни слова про то, что кредит за услуги обучения. И тогда уже это было странным. Но ничего не сделала. Не докопалась, не подняла этот вопрос, хотя времени было более чем достаточно до конца 2023 года.
Вам может показаться мышиной возней высчитывания всех налогов и попытки выбрать их максимально эффективно, но экономя на пополнении ИИС. Да, пока приходится извращаться в поиске средств для этого, так как мои пополнения капитала пока еще не достигают 400000 рублей в год. Пока не хватает. Поэтому закрывала предыдущий ИИС, как раз для того, чтобы снова завести повторно деньги. Надеюсь, что до окончания трехлетнего срока эта проблема уже будет решена. Активных отчислений и пассивного дохода с капитала будет хватать для ежегодного пополнения ИИС в размере 400000 рублей. Это важно пока работаю в найме и есть возможность возвращать ежегодно 52000 рублей через инвестиционный вычет.
❗ВАЖНО➡
Если вы покупаете онлайн-обучение и вы покупаете обучение в рассрочку, то платит за вас банк полную сумму сразу без процентов. Несмотря на то, что вы будете потом платить банку еще 10 месяцев, это уже не считается. Чек по оплате приходит на почту через обучающую платформу, и вы можете даже не оплатив полностью рассрочку подать на вычет по завершении очередного налогового периода, в котором прошла оплата вашего обучения банком.
В моем случае нужно было снизить сумму пополнения ИИС в 2023 году на сумму обучения, и выбрать налоги за счет обучения, тем самым сэкономить наличку в размере 50000 рублей.
Поэтому рассчитывать, что можно будет пополнить ИИС в 2024 году на 50000 меньше я уже не могу. Ну если быть точной, то на 35000 рублей, как предполагала, учитывая семь платежей через банк. Вот такие дела.
Не повторяйте моих ошибок. Примите к сведению. Если честно до сих пор в шоке оттого, что можно вернуть деньги не оплатив полностью рассрочку. Как такое может быть???? Мой мозг это не понимает до сих пор.