Хотите получить почти полмиллиона — а то и целый миллион! — на погашение ипотеки? Мы знаем как!
Сегодня цены на недвижимость высоки, а полная стоимость ипотечного кредита доходит до 43,2%. И, конечно, фраза про миллион звучит, как сказка. Однако на такую меру поддержки действительно могут рассчитывать некоторые россияне.
Подробная инструкция — специально для вас.
Кто имеет право на помощь
Эта программа государственной поддержки рассчитана на многодетные семьи — от трёх и более детей. Причём родитель может быть и одиночкой, а дети — не родными.
Но обо всём по порядку.
Основных условий для получения «ипотечной» субсидии четыре:
- у заявителя трое родных или усыновлённых детей;
- третий (или четвёртый, пятый…) ребёнок родился в определённый период: с 1.01.2019 г. по 31.12.2030 г.;
- ипотечный договор подписан до 1 июля 2031 года;
- у заявителя и детей — гражданство РФ.
Прежде даты были другими. Однако в этом году действие программы продлили — так, чтобы как можно большее количество семей при желании смогли поучаствовать в ней.
На что можно потратить субсидию
Это целевая выплата от государства. Поэтому эти почти полмиллиона не попадут к вам, а сразу направятся в «руки» банка-кредитора.
Для этого в вашем с банком ипотечном договоре должна быть прописана цель кредита — то есть покупка готового жилья или земельного участка под ИЖС, строительство частного дома, участие в долевом строительстве и т. д. Полный список возможных вариантов — в законе и в постановлении правительства,
Потратить средства на погашение ипотеки на коммерческую недвижимость, в том числе апартаменты, выплату потребительского кредита или на первый взнос нельзя.
Особенности субсидии
- Получатель субсидии — заёмщик, созаёмщик или поручитель по ипотечному кредиту, у которого есть трое родных или усыновлённых детей, и один из них родился после 1 января 2019 года. Супруг/супруга, которые не вписаны в договор, получить выплату не могут.
- Получение субсидии не накладывает на вас никаких дополнительных обязательств. Например, по выделению детям долей в квартире.
- Один человек может получить «ипотечную» субсидию только один раз. Однако одна семья может получить две выплаты — на супруга и на супруга, но не за один раз!
Какой может быть схема: семья с тремя детьми, один из которых родился в 2019 году или позже. Глава семейства оформляет на себя ипотеку (или она уже есть) и получает субсидию. Затем в семье появляется ещё один ребёнок, и теперь жена берёт ипотеку и получает субсидию на себя.
Поскольку господдержка в этом случае не влечёт за собой обязательств, первую ипотечную квартиру вполне можно продать — и в рамках второй ипотеки взять вариант побольше или в другом районе. Профит!
- Дети могут быть как от одного, так и от разных браков. Причём возраст старших детей не важен. Гибель одного из детей также не лишает родителя права на выплату.
- Вся сумма господдержки — то есть 450 тысяч рублей — в первую очередь направляется на погашение основного долга. Во вторую, если что-то осталось, — на погашение процентов и просрочку.
- Если вам нужно погасить менее 450 тысяч рублей, «остаток» вы не получите: субсидия только закроет вашу ипотеку. Использовать оставшиеся деньги для другой ипотеки тоже нельзя.
- Использование маткапитала для улучшения жилищных условий, равно как и рефинансирование, реструктуризация, применение каких-либо льгот, участие в льготных программах, никак не влияет на получение данной субсидии.
- Платить подоходный налог с выплаты не нужно. Но если вы получали налоговый вычет, то придётся вернуть до 58,5 тысяч рублей.
- Это может быть ваша вторая, третья и любая по счету квартира, у вас может быть любой доход, вы можете не состоять в официальном браке — всё это по условиям программы не играет никакой роли.
Когда откажут в финансовой поддержке
Субсидию не выдадут, если:
- у вас ещё нет ипотечного договора;
- заявитель лишён родительских прав по меньшей мере на одного из трёх детей;
- цели кредита не подходят под условия программы;
- документы оформлены некорректно;
- заявитель уже получал выплату;
- частный дом построен, но право собственности на него не зарегистрировано;
- вы хотите приобрести жильё, непригодное для проживания;
- если вы купили жильё, на которое уже использовали эту меру поддержки, — в этом случае нужно подождать год;
- если ипотечный кредит был выдан на основании предварительного, а не основного договора купли-продажи.
Если в выплате субсидии отказано необоснованно, вы вправе подать заявление ещё раз. Также можно обратиться на горячую линию «Дом.РФ» по номеру 8 (800) 755-55-55 (звонок бесплатный).
Как получить деньги
Если вы подходите под критерии программы и хотите получить почти полмиллиона рублей, действуйте по следующей схеме:
- Подайте заявление и документы в банк, выдавший вам ипотеку.
- Дождитесь, пока банк проверит сведения и передаст их оператору программы — ДОМ.РФ.
- ДОМ.РФ тоже перепроверит данные и вынесет решение.
Есть и второй вариант: просто подайте заявление на Госуслугах, вбив в поиске «450 тысяч многодетным».
Какие документы нужны
Для того чтобы обратиться за получением субсидии от государства, потребуются:
- заявление по форме банка;
- паспорт, СНИЛС заявителя;
- свидетельства о рождении/усыновлении, паспорта, СНИЛС детей, в случае смерти ребёнка — свидетельство о смерти;
- договор кредитования или поручительства;
- правоустанавливающие документы — документы о приобретении недвижимости;
- согласия заявителя и детей на обработку персональных данных.
Конкретный перечень необходимых бумаг зависит от ситуации и того, на какой объект недвижимости оформлена ипотека. При подаче заявки на Госуслугах часть данных «подтянется» сама.
Что дальше
Вашей заявке будет присвоен номер, и вы сможете отслеживать её в специальном сервисе. Если вы подали заявление через Госуслуги — все уведомления будут приходить туда же в ваш личный кабинет.
В среднем на проверку документов и рассмотрение заявления уходит около 10–14 дней. В течение следующих пяти-семи рабочих дней деньги должны быть перечислены вашему кредитору.
Вопрос-ответ
В моём ипотечном кредите имеется созаёмщик. Я могу получить субсидию?
Да, можете. Наличие третьих лиц в кредитном договоре не является причиной отказа в выплате, если соблюдены все условия программы.
У нас с супругой трое детей: один общий, двое её от первого брака. Ипотека оформлена на меня. Можем ли мы рассчитывать на субсидию?
Вы вправе получить денежную помощь, если все трое детей — родные вам или усыновлённые вами. Также право на субсидию получит ваша жена, если станет созаёмщиком по кредиту. Таким образом, у вас есть два варианта получить деньги.
Я оформила субсидию после рождения третьего ребёнка и направила её на погашение ипотеки. Можем ли мы с супругом получить еще одну выплату?
Да, если у вас родится ещё один — четвёртый — ребёнок и вы возьмёте другую ипотеку. При этом договор кредитования в этот раз должен быть оформлен на супруга: вы своё право на субсидию исчерпали.
Субсидия в размере практически полумиллиона рублей — одна из самых доступных мер поддержки семей. А в некоторых регионах, например в Приморском, Камчатском, Хабаровском крае, Еврейском, Чукотском АО и ряде областей, можно получить ещё и региональную субсидию на погашение ипотеки. Она составляет до 550 тысяч. То есть государственная «ипотечная» помощь может достичь миллиона рублей!
Изучите условия господдержки в вашем регионе, чтобы уменьшить долговое бремя. И оставайтесь с нами, чтобы узнавать о всех возможных мерах поддержки от государства, способах приобрести недвижимость и различных финансовых лайфхаках!