Что делать, если нечем платить по кредитной карте?
Кредитная карта — это изящный инструмент, позволяющий осуществлять значимые покупки без необходимости дожидаться очередной зарплаты или долгожданной премии. Благодаря беспроцентному периоду, некоторые удается погасить задолженность, минуя лишние расходы, однако жизнь полна непредсказуемых поворотов. Затянувшиеся финансовые трудности, тяжёлые жизненные обстоятельства и порой непредсказуемый человеческий фактор могут обернуться образованием задолженности на карте. И вот, столкнувшись с невозможностью оплатить свои обязательства, человек нередко начинает волноваться, совершающие поспешные и необдуманные поступки, что нередко усугубляет финансовое бремя. Но не стоит паниковать. Существуют несколько рациональных путей, позволяющих найти выход из затруднительной ситуации и избежать серьёзных последствий. Достаточно единственного шага в сторону осмысленного подхода к личным финансам, чтобы вернуться на путь стабильности и уверенности.
Причины возникновения задолженности по кредитной карте
Ошибки при расчете. В мире современных кредитных карт существует грейс-период — тихое время, когда заемщик может воспользоваться средствами, не опасаясь процентов. Увы, такая удобство часто приводит к путанице, и человек, запутавшись в расчетах оставшихся беспроцентных дней, оказывается в ловушке задолженности. Порой заемщик даже не подозревает о ее существовании, уверенный, что грейс-период все еще продолжается.
Переводы и снятия. Другая частая причина — необходимость перевода средств или снятия наличных с кредитной карты, что нередко связано с высокими комиссиями.
Платные услуги. Легко пропустить скрытые платежи, которые могут существенно увеличить общую сумму. Банки стремятся подключить дополнительные платные услуги, оплата которых производится с кредитного счета. Если заемщик не заметит этого, задолженность может заявить о себе, даже если карта остается без движения.
Что происходит при возникновении задолженности? При первых просрочках банк не спешит принимать радикальные меры. Однако, пропуская минимальные платежи, заемщик сталкивается со штрафами и пенями, увеличивающими долг. Упустить момент легко, и многие не осознают масштабы проблемы, пока она не становится катастрофичной.
Варианты исхода ситуации:
Когда просрочки затягиваются, а заемщик замолкает, банк, словно опытный игрок в шахматы, выбирает один из трех распространенных ходов.
Первый: инициирует судебные разбирательства. Если сумма долга невелика, организация предпочитает применять упрощенную схему и обратиться к мировому судье за судебным приказом. Этот процесс быстр и прост, но если заемщик обоснованно оспарит приказ, игра заканчивается внезапно. При крупных суммах или в случае оспаривания приказа банк неизбежно переходит к исполнительному производству.
Второй ход: обращение к коллекторским агентствам через агентский договор. Хотя кредит по-прежнему остается в собственности банка, все заботы о взаимодействии с клиентом ложатся на плечи коллекторов.
Третий вариант: продажа прав на задолженность по договору цессии. В этом случае коллекторское агентство становится новым кредитором, и, как ни парадоксально, такой исход может оказаться даже более благоприятным для клиента, чем предыдущие методы.
Что может сделать заемщик
После передачи задолженности. Если банк уже принял меры, оптимальный исход — действовать соответственно ситуации. При судебном разбирательстве можно постараться добиться выгодных условий выплат, однако это будет непросто: приставы имеют право в том числе на конфискацию имущества. Договориться с коллекторским агентством, если кредит был продан по договору цессии, легче. Если агенты действуют в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, они заинтересованы в том, чтобы проблема «нет денег» у клиента не стояла. Они же подберут индивидуальные условия с гибким графиком выплат, чтобы тот смог платить так, как позволяют его финансовые возможности. Кроме того, агентство, став кредитором, имеет право списать часть задолженности.
До передачи кредита. Если разбирательство еще не инициировалось, а кредит не продан, Вы можете попробовать договориться с банком о послаблениях. В случае с кредитной картой доступны не все предложения, которые можно применить, например, с потребительским кредитом или ипотекой, но и здесь выбор довольно широк. Если до того человек был надежным плательщиком и может обосновать свою просьбу, она, скорее всего, будет удовлетворена.
Кредитные каникулы. Эта услуга позволяет на несколько месяцев заморозить платежи и подходит тем, кто испытывает временные трудности, разрешающиеся в короткий срок. После окончания каникул выплаты продолжаются, как и ранее, во время них человеку не начисляются штрафы и пени за неуплату.
Реструктуризация. Для более сложных случаев существует реструктуризация. Банк не хочет терять клиента, так что, если тот испытывает финансовые затруднения и в течение долгого срока не сможет платить по кредиту, может предложить ему такой вариант. В процессе условия кредитования меняются в более подъемную для заемщика сторону: например, уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок выплаты.
Консолидирование. Если у человека несколько обязательств перед разными банками, он может обратиться к этой услуге, чтобы объединить их в одно. Суммарное количество процентов, как правило, после консолидирования становится меньше, но этот вариант редко применяют с кредитными картами. Обычно речь идет о больших суммах, например, при ипотечном кредитовании.
Как не нужно поступать
Естественная реакция человека, столкнувшегося с проблемами с банками, — страх и попытка отстраниться от происходящего. С ней нужно бороться: игнорирование не устранит задолженность, а, напротив, увеличит его сумму. Зная, что делать, если нечем платить по кредитной карте, Вы можете связаться с кредитором и пояснить ему ситуацию. Обращаться к сомнительным организациям, обещающим «избавить от задолженностей», тоже не стоит: чаще всего это мошенники. Сложности могут случиться с каждым, но то, как мы их преодолеваем, определяет нашу способность с ними справиться.
Реальная помощь в получении кредита от PROBANKI.PRO
«ProBanki» на протяжении многих лет сотрудничает с ведущими финансовыми учреждениями России, что позволяет нашим клиентам получать 5% скидку на процентные ставки. Наши специалисты всегда стараются максимально помочь заемщикам в решении их вопросов.
Для предварительного анализа заявок мы применяем уникальный сервис, который оценивает клиента с точки зрения банковского работника. Программа выявляет потенциальные проблемы, которые могут стать причиной отказа в кредитовании. После устранения всех недостатков анкета направляется в банк для рассмотрения.
Система также показывает вероятность одобрения заявки. Мы отправляем документы в тот банк, где шансы на получение кредита максимальны. Наша работа прозрачна, без обмана и предварительных платежей. Оплата за услуги происходит только после одобрения кредита, что исключает любые риски для клиентов.
«Кредитный брокер ProBanki» предлагает реальную поддержку в получении любого вида кредита. Наши сотрудники помогут вам выбрать банк с наилучшими условиями и подскажут, как правильно оформить ипотеку или кредит без подтверждения дохода, а для предпринимателей — займ на развитие бизнеса.
Если вам нужна помощь с кредитом, обратитесь к профессионалам «ProBanki». На нашем сайте вы можете получить предварительное решение банка в онлайн-формате. Если у вас возникли вопросы, закажите обратный звонок, и наш кредитный специалист свяжется с вами в течение нескольких минут.
https://www.probanki.pro