Лицензирование криптовалютного бизнеса: какие разрешения необходимы и где их получить

Прогресс постоянно развивается, вследствие этого в мире появляется все больше организаций, которые работают с криптой. Это возможен как масштабный бизнес, получающий от заказчиков деньги за проданную продукцию в криптовалюте либо IT-стартап, который разрабатывает свой блокчейн и токены под него. Но на некотором этапе работы любая из этих организаций начинает задумываться: требуется ли для них какая-то лицензия для ведения бизнеса? А если она необходима, то какой должна быть, и в какой стране ее нужно получать?

Когда организациям требуется лицензия, чтобы вести криптодеятельность?

Главный фактор, который влияет на наличие определенной лицензии – это вид деятельности организации. К примеру, чаще всего, когда фирма просто пользуется криптой для получения либо проведения платежей и законодательство страны, где зарегистрирована организация и контрагент, в общем, позволяют этот вид деятельности, лицензию оформлять не требуется. Но если организация продает определенные услуги, которые связаны с конкретным блокчейном (к примеру, создает собственные токены, программное обеспечение для блокчейна, предлагает регистрацию криптокошелька или обмен крипты и др.), то, вероятность того, что будет необходимо оформить лицензию повышается.

Второй фактор – это страны, где организация ведет свой бизнес. Под данное понятие подходят:

• страны, где на постоянной основе проживает руководство организации (директор/SEO, AML- и комплаенс-офицер, остальной старший менеджмент организации);
• юрисдикция, где происходила регистрация фирмы;
• государства, где находятся заказчики организации – как физлица, так и другие фирмы.

Если организация занимается криптодеятельностью, изначально требующей оформления лицензии, во время разработки проекта нужно учесть законодательство и условия для каждой вышеописанной юрисдикции.

Вполне может произойти такая ситуация, когда организации требуется оформить несколько разрешений в различных государствах: к примеру, если и юридическая форма, в которой проходила регистрация организации, и государства, в которых находятся основные покупатели (тем более – когда это члены Евросоюза), потребуют оформления лицензии для ведения этой предпринимательской деятельности.

Также нужно сказать, что подходы государств относительно оформления разрешения похожи, но в нюансах они значительно отличаются.

К примеру, когда организация предлагает пользователям создание некастодиальных криптокошельков, то может произойти ситуация, во время которой юридическая форма зарегистрированной фирмы не потребует оформления разрешения, но это условие находится в законах стран, в которых проживают пользователи.

Чтобы сориентироваться, можно изучить перечень стран, где оформлены лицензии у крупных игроков для работы с криптой (к примеру, Бинанс или Кракен).

Какая лицензия требуется? Как расшифровывается VASP и что это обозначает?

Работа организаций, которые предоставляют официальные услуги в области криптовалюты, чаще всего находится под контролем VirtualAssetServiceProvider (VASP). Иногда в определенных источниках встречается понятие DigitalAssetServiceProvider (DASP). В общем, все определения разрешения для оказания криптоуслуг обозначаются сокращением VASP.

По своей сути, большинство из описанных режимов между собой похожи. Главной точкой отправления для многих из них является Постановление по VASP, которое было выпущено FATF еще в 2019 году. Этим Постановлением устанавливается ряд некоторых понятий.

VirtualAsset – цифровое отражение стоимости, продающейся или передающейся в цифровой форме и использующееся для оплаты или инвестиций.

VirtualAssetServiceProvider – все физ- либо юрлица, осуществляющие на коммерческом основании один либо несколько из таких разновидностей своей деятельности:

• обменные процессы между разными формами криптовалюты;
• обмен крипты и фиатных средств;
• участие либо оказание финансовых услуг, которые связаны с услугами и продажей криптовалюты эмитентом;
• хранение либо администрирование крипты либо программ, которые позволяют производить ее контроль;
• перевод от третьего лица криптовалюты.

Учитывая свой подход к возможному риску, страны сокращают либо увеличивают этот перечень, внося в него разновидности деятельности, не допустимые, в общем, к реализации или ставят различные условия для оформления VASP на проведения разного рода деятельности с криптовалютой.

Помимо этого, так как чаще всего криптопроекты предоставляют пользователям, в частности, инструменты для фактической отправки между собой фиатных денег или крипты, им в обязательном порядке требуется оформить лицензию от системы платежей. В основном эти лицензии нужны для MoneyService Jperator, MoneyTransmitter, PaymentService provider, MoneyService business. В некоторых случаях лицензия на криптодеятельность – это отдельная разновидность разрешения платежной системы.

Нужно также отметить организации, которые выпускают токены собственного бокчейна (то есть, производят ICO). Банковские регуляторы в каждом государстве внимательно контролируют, какие финансовые средства находятся в обороте и, как фирмы-эмитенты придерживаются правил о публичной реализации ценных бумаг, производя свою деятельность.

Ярчайшим примером является Америка, где Securities&Exchange Commission классифицирует ICO в качестве IPO, когда создание токена подходит под требования, формирующихся в HoweyTest. С этой сложностью, к примеру, столкнулся Телеграмм в 2020 году.

Основные требования, предъявляющиеся к организациям с VASP

Любая юридическая форма, учитывая собственный подход к возможному риску, определяет свои условия для организаций, которые получают разрешение на работу с криптовалютой.

Но перечень вероятных условий, из которых страны подбирают те, которые допускаются в их государстве, в общем, похож. Ниже рассмотрим самые встречающиеся:

1. Получение профессионального страхового полиса, где определен размер покрытия по страховке. Чаще всего потребуется перекрытие, которое соответствует планируемому роду деятельности организации.
2. Четко указанная сумма средств для определения уставного капитала. Законодательство требует от организаций перечисления на банковский баланс фирмы либо депозит регулятора конкретной суммы, который выступает как уставной капитал организации. Но в определенных юрисдикциях иногда предусматривается, что общий размер средств указывается регулятором во время изучения заявки с учетом планируемого рода деятельности организации.
3. Назначение местного директора. Очень частое условие. Большинство юрисдикций ставят обязательным условием, чтобы все директора организации или их определенное количество все время находились на территории получения лицензии.
4. Назначение представителя representative на местном уровне. Это условие больше относится к оффшорным юрисдикциям, которые уже знакомы с определением местного агента по регистрации. Этот representative выполняет такую же роль, но исключительно во взаимоотношениях регулятора с организацией по оформлению лицензии VASP. Чаще всего эти representatives являются непосредственно лицензированными организациями и их количество в юрисдикции максимально ограничивается.
5. Квалификация руководствующего состава. В определенном смысле это находится в каждой юрисдикции, которая выдает VASP, хоть четкое формулирование, какую классификацию обязан иметь директор, отличается. Чаще всего это сведено к наличию у начальника соответствующего высшего образования либо опыта работы в области крипты, что не сможет заставить засомневаться в компетентности руководства. Помимо этого, в некоторых юрисдикциях начальники обязаны пройти очный госэкзамен, чтобы они считались обладающими необходимым опытом и соответствующей квалификацией.
6. Число директоров. Очень часто юрисдикции выставляют условия, чтобы число директоров в организации было выше некоторого количества (чаще всего два и больше).
7. Наличие комплаенс-офицера. Вместе с начальником, он является лицом, которое привлекается к ответственности, если организация проводит деятельность, нарушая законодательство страны. Поэтому юрисдикции зачастую ставит условие, чтобы эту обязанность выполнял работник, который все время присутствует на территории оформления лицензии.
8. Назначение reporting officer по месту деятельности. Условие, которое аналогично относительно комплаенс-офицера. Зачастую на этих должностях находится один сотрудник.
9. Реальное офисное помещение. Чаще всего это условие выдвигается вместе с назначением местного директора (однако это вовсе не является обязательным).

Где регистрировать VASP-организацию? Какое количество криптолицензий оформлено в мире? Как долго ее получать по времени?

Любой проект – уникальный, и он потребует отдельного подхода к подбору конкретной юрисдикции с учетом вида деятельности организации, государств, где проживают заказчики и руководствующий состав, возможность фирмы удовлетворять вышеописанным условиям к оформлению VASP. Эксперты GSL выберут наилучшую форму юрисдикции для воплощения в жизнь каждого проекта.

Если рассматривать статистические данные, то на сегодняшний день в перечне государств по числу полученных разрешений на проведение криптовалютных операций на первом месте находится Канада, причем с большим опережением – здесь прошло оформление свыше 1400 фирм с действующими лицензиями на проведение этих операций. Это обусловлено тем, что непосредственно конкретного VASP в этом государстве нет, а лицензии даются в рамках разрешения от платежной системы (MoneyServiceBusiness).

Следующей по числу полученных VASP-разрешений является Литва – в этой стране свыше 500 организаций.

Но надо сказать, что с принятием Европейского Парламента Постановления Markets is CryptoAssets (MiCA), каждая организация, которая получила необходимое разрешение в Литве либо в иных государствах Евросоюза (к примеру, Кипр, Голландия, Франция), должна заново оформить новое разрешение обновленного типа с учетом требований Постановления MiCA. Чаще всего это Постановление предъявляет более жесткие условия, в отличие от тех, которые закреплялись до этого в законах государств-членов Евросоюза.

Поэтому большинство криптопроектов пытаются отыскать иные юрисдикции, которые могут быть для организаций оператором работы с покупателями, причем не находящиеся в Евросоюзе. Чаще всего выбор падает на оффшоры: Виргинские, Багамские и Бермудские о-ва и др.

Таким образом, с 2020 года эти юрисдикции начали разрабатывать и принимать на своей территории законы о лицензировании деятельности с виртуальными средствами. Так как в основном из этих юрисдикций они получили силу лишь с 2022 года, число оформленных здесь VASP-лицензий еще очень мало. Но с учетом интереса рынка, можно не сомневаться, что количество будет значительно увеличиваться в ближайшее время.

В качестве итога, нужно отметить, что если работа организации как-то связана с оказанием финансовых услуг с помощью определенных криптоинструментов, с огромной вероятностью нужно будет оформлять лицензию в государстве, где фирма зарегистрирована, управляется и находятся ее клиенты.

Причем к организациям, которые претендуют на оформление этого разрешения, государства предъявляют различные и, иногда довольно жесткие условия.

В случае, когда планируется создать организацию для оформления лицензии в государстве, где она зарегистрирована, есть смысл обратиться к оффшорным юрисдикциям, которые не так давно приняли на своей территории законы о VASP-лицензиях.