Почему не хватает выплат на ремонт по ОСАГО ?
Какие факторы определяют величину возмещения по ОСАГО
Федеральный закон « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40 — ФЗ от 25.04.2002 г. полностью регулирует процедуру возмещения убытка потерпевшему участнику ДТП. На сегодня выплата по ОСАГО в части возмещения вреда по « железу » для потерпевших возможна в двух вариантах:
• денежной
• натуральной ( в виде восстановительного ремонта).
Существует ряд условий, по которым страховая компания имеет право предложить выгодоприобретателю урегулирование именно в денежной форме, а именно:
• отсутствие возможности выполнить ремонт в положенный срок ( 30 календарных дней) ввиду,
например затянувшихся сроков поставки необходимых для замены деталей или цена ремонта существенно превышает максимальную сумму выплаты, установленную дл европротокола.
• удаленность ближайшего места ремонта более чем на 50 километров от места постоянного проживания потерпевшего или места ДТП.
• если в городе, где произошло ДТП , нет официального дилера ( актуальна для владельцев транспортных средств возрастом менее двух лет), либо нге заключены договора по ремонту соответствующих марок автомобилей.
Именно на сегодня денежная выплата производится часто, хотя форма возмещения в виде ремонта являлась приоритетной до недавнего времени...
Автовладельцы в своих отзывах об урегулировании убытков по полисам ОСАГО сегодня часто жалуются на недостаточность денежных средств, которые они получили в качестве страховой выплаты, для полной оплаты восстановительного ремонта после ДТП.
Чтобы понять, почему выгодоприобретателям достаточно часто приходится добавлять собственные средства для оплаты услуг СТОА восстановительного ремонта, необходимо разобраться с механизмом затрат страховых компаний и выявить объективные или субъективные причины влияющих на эту проблему.
Расчет стоимости нормо — часов
Методология расчета расходов на проведение ремонтных работ по ОСАГО предполагает фиксированные ставки стоимости нормо — часов . Если страховая выплата была произведена в денежной форме, выгодоприобретателю необходимо будет самостоятельно осуществить поиск подходящей СТОА восстановительного ремонта для восстановления транспортного средства.
Выплаченных средств может не хватить на оплату ремонтных работ, так как фактическая стоимость нормо — часа на выбранной ремонтной станции часто превышает показатель предусмотренный нормативами ОСАГО. Такая практика обусловлена в первую очередь тем, что СТОА восстановительного ремонта — являются участниками рынка, как и другие коммерческие организации. Они вынуждены устанавливать стоимость своих услуг, ориентируясь на экономические условия которые диктуют изменчивые рыночные механизмы, и не могут ориентироваться на стагнационную, единую методику расчета расходов по ОСАГО.
Законодательное ограничение страховой суммы по АВТОГРАЖДАНКЕ.
Покрытие по ОСАГО предусматривает два лимита выплат:
• 500 тыс. рублей в части возмещения вреда причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего.
• 400 тыс. рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.
Как правило действительная стоимость автомобиля обычно превышает сумму 400 тыс. рублей. Владельцу дорогостоящего авто даже при незначительном повреждении транспортного средства может не хватить установленного по ОСАГО лимита на ремонт.
Дополнительными факторами, увеличивающим фактическую стоимость восстановительных работ, являются рост цен на детали ( узлы, агрегаты) автомобилей, а также дефицит на запасные части.
Если расходы на ремонт превысят сумму лимита выплат по ОСАГО, то для полного возмещения имущественных убытков, потерпевшему необходимо будет обращаться за недостающими денежными средствами к виновнику ДТП.
Стоит отметить что и сам рынок ОСАГО за последнее время стал очень концентрированным и более монополизированным, количество страховых продающих ОСАГО от нескольких сотен осталось буквально два — три десятка крупных игроков , диктующих не только тарифы по полиса ОСАГО, но и формирующих политику выплат по «автогражданке».