Российской банковской системе в этом году исполнилось 270 лет. Первым в России банком стал в 1754 году Дворянский заёмный банк. У него было два филиала – в Санкт-Петербурге и в Москве.
Указ Елизаветы Петровны о создании банка обязывал филиалы банка иметь двух ключевых сотрудников — бухгалтера и его помощника «из знающих людей», то есть с финансовым опытом. «Ежели из русских сыскаться не может, то на первый случай хотя и иностранных», иными словами, допускалось привлечение иностранных специалистов. К ним приставляли учеников из юнкеров-дворян, по четыре человека к каждому.
Обслуживал он, как понятно из названия, исключительно дворян. Дворянский банк выдавал кредиты под 6% годовых. Залогом при этом выступали имения с крепостными, так что финансовое учреждение, по сути, занималось ипотекой. Стоимость крепостного при кредитовании оценивалась в 10 рублей, в то время как рыночная цена одной души составляла 30 рублей. Нижний порог займа определили в 500 рублей — для получения этих средств дворянину нужно было заложить 50 человек. Максимальный размер кредита составлял 10 тысяч рублей, выдавались деньги на три года. В 1759 году допустимый срок подняли до четырех лет, в 1761 году — до восьми. А в 1766 году вес крепостного увеличили до 20 рублей. Таким образом условия кредитования постоянно облегчались на фоне полной неспособности помещиков аккуратно гасить долги. Разумеется, злостные неплательщики должны были понести наказание. Правила предполагали, что по истечении восьми лет с момента оформления кредита начиналась распродажа личных вещей неплательщиков. Если стоимость вещей не покрывала суммы долга, имение должника уходило с молотка. Но к таким санкциям почти не прибегали, государство предпочитало прощать дворян и идти им навстречу.
Дворянский банк работал не с целью получения прибыли. Единственной его задачей значилось финансовое обеспечение представителей главного российского сословия. Ну а сами дворяне не спешили гасить долги. Поэтому в банке постоянно не хватало денег, и он требовал регулярной финансовой подпитки.
Кредитные заявки в московском и санкт-петербургском филиалах рассматривались на специальных заседаниях. Их вел главный управляющий с заместителем. Решения записывались в особый журнал. Пост управляющего мог занимать исключительно дворянин. Самый известный из них — граф Николай Шереметев, богатейший помещик империи — в 1777 году в возрасте 26 лет возглавил Дворянский банк в Москве. Он умел жить по средствам. Так, известно, что в 1798 году его доходы составили 632 тысячи рублей, а расходы — 692 тысячи.
В ту эпоху это считалось чуть ли не идеальным финансовым управлением (наследники промотали состояние Шереметева, к 1859 году родовой долг достиг шести миллионов рублей).
Стала обычной практика выдачи кредитов дворянам по личному указанию государыни. И часто кредиты просто списывались. Например, казна погасила долг в семь тысяч рублей Алексея Мусина-Пушкина (обер-прокурор Святейшего Синода, действительный тайный советник),
и в 10 тысяч рублей — Николая Дурново (сенатор, генерал-аншеф).
Дворяне с удовольствием продолжали пользоваться услугами банка: их общая задолженность к 1775 году выросла до 8,4 миллиона рублей. За 25 лет она увеличилась почти в шесть раз.
С 1766 года из-за постоянного дефицита собственных средств, кредитное учреждение начало принимать вклады. Поначалу ставка по ним составляла 5-6%, ограничений по срокам не значилось, то есть они были вечными. Такой процент не позволял банку заработать на разнице со стоимостью ссуд и его пришлось понизить.
Но денег на возврат депозитов все равно не хватало, и казна продолжала вливать средства в банк. Чтобы исполнить обязательства банка перед вкладчиками, в 1775 году императрица пошла на крайние меры: она объявила об использовании «комнатной ее величества суммы», то есть начала распродажу своего огромного и роскошного гардероба. В Москве учредили специальную экспедицию по реализации «казенной мягкой рухляди» — мехов царицы. Столичные модницы быстро их раскупили, выручка превысила 280 тысяч рублей, что позволило на время забыть о проблеме вкладов.
Но только на время. В 1786 году решили, что банк проще закрыть, чем спасать его. Кредитную организацию расформировали, на ее основе создали Государственный заемный банк, который на деле оставался старым банком, обеспечивающим жизнь дворянам, но с новой вывеской.
Понятно, что судьба второго российского банка была такой же, как и первого.
Но это уже совсем другая история.