Доктор экономических наук Александр Полиди рассказал KubanPress, как ожидаемое повышение ставки ЦБ до 23% скажется на рынке недвижимости и сфере услуг в Краснодарском крае.
По мнению экономистов, для промышленности и сферы услуг Краснодарского края повышение ключевой ставки может стать сдерживающим фактором. В частности, могут замедлиться темпы кредитования, что вынудит предпринимателей оптимизировать свой бизнес, внимательно следить за издержками и стараться их минимизировать.
— Решение ЦБ поднять ставку до 23% уже не имеет какого-то серьезного коммерческого значения. Иначе говоря, при новой ключевой ставке мы не увидим кардинального изменения конъюнктуры, процентной ситуации на рынке депозита и кредитов. Повышение ставки скорее всего произойдет для демонстрации Центробанком своей приверженности жесткой денежно-кредитной политики. Такая решимость ЦБ на жесткость такой политике приведет к сокращению кредитной массы, количество выданных кредитов. Чего и добивается ЦБ для сокращения конечного спроса, а оно неизбежно приводит к рискам рецессии, то есть экономическом спаду, — объясняет господин Полиди.
«Всю жизнь на съёмных квартирах»: аренда стала главным вариантом для жителей Кубани
25 октября Центральный банк повысил ключевую ставку с 19% до 21% годовых. Это уже третье повышение ставки за последние несколько месяцев. В июле текущего года ставка увеличилась с 16% до 18%, а в сентябре — с 18% до 19%. Новая ключевая ставка в 21% стала абсолютным рекордом.
После решения ЦБ российские банки начали повышать ставки по ипотеке. По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), за неделю базовая ставка по ипотеке на новостройки составила 25,4%, а на вторичное жильё — 25,43%. О том, почему банки повышают ипотечные ставки вслед за ЦБ, мы раннее рассказывали здесь.
Во время пресс-конференции 25 октября глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что может произойти ещё одно повышение ключевой ставки в декабре до 23%.
Стоит отметить, что жители Кубани тратят на погашение жилищных кредитов 75% своих доходов. В среднем размер ежемесячного ипотечного платежа в регионе превышает 82 тысячи рублей.
Экономист связывает высокий уровень закредитованности с растущим спросом на недвижимость в Краснодарском крае. Этот спрос, в свою очередь, приводит к повышению цен на жилье, что делает ипотеку единственным доступным способом приобрести собственное жильё для многих семей.
По словам Александра Полиди, такая высокая закредитованность создает значительные риски как для самих заемщиков, так и для банковской системы. Покупатели становятся крайне уязвимыми перед экономическими потрясениями, а банки рискуют не получить обратно свои кредиты, в случае массовых просрочек платежей банки могут столкнуться с серьезными финансовыми проблемами.
— 75% — это высочайший уровень закредитованности, что создает долгосрочные риски как для банковской системы, так и для заемщиков. Все-таки 74 место из 85 по ипотечным — это очень серьезно. Здесь я больше вижу проблему в повышенном спросе и дороговизне объектов недвижимости, при том, что качество заемщиков приемлемо для банков, как раз и приводит к такому показателю. И он ощутим по среднероссийским меркам. Самое главное — это повышенный спрос на недвижимость, который создаёт высокие цены и то, что для банков ипотечные кредиты — достаточно сложные, требующие высокого качества заемщиков. Несмотря на эту закредитованность, для банков это было приемлемо, — объясняет эксперт.
Согласно свежим данным «РИА Рейтинг», соотношение средних платежей по ипотеке и средней зарплаты в России достигло рекордных 54%. Это означает, что почти половина дохода россиян уходит на погашение ипотечного кредита. Еще год назад этот показатель составлял всего 22%.
Ранее издание KubanPress писало о том, что дефицит мигрантов-строителей на Кубани обернётся ростом цен на недвижимость.