В случае неплатежеспособности заемщика может быть инициирована процедура банкротства. Как оставить квартиру себе при такой перспективе и восстановить кредитный рейтинг, рассказал эксперт.
Директор по продукту компании «Банкирро» Виталий Свешников дал ответы на самые частые вопросы клиентов о банкротстве с ипотекой.
Самым простым способом избежать банкротства он назвал соблюдение договорных обязательств в отношении банка, то есть не следует доводить до банкротства.
Юрист в беседе с «Южным Федеральным» отметил, что для этого необходимо иметь хороший доход, вносить ежемесячные платежи, не доводя до просрочек. По его словам, до банкротства с ипотекой дело может и не дойти, однако без квартиры можно остаться. Банки обычно проводят взыскание через суд и добиваются своего. Процедура банкротства идет шесть месяцев или год, а взыскание по суду можно проводить несколько лет.
Если заемщик не платежеспособен, он может пожертвовать заложенным жильем в уплату долга. Такой вариант Свешников считает вероятным, если несостоявшийся владелец квадратных метров не сможет договориться с банком. Тогда финансовое учреждение должно будет принять на баланс спорную квартиру и закрыть задолженность.
Зачастую при продаже залоговой квартиры по новой, увеличенной цене появляется возможность погасить долг полностью, подчеркнул Свешников.
При списании долгов с ипотекой есть два варианта: потерять недвижимость или сохранить ее. По словам эксперта, при инициации процедуры банкротства, чтобы сохранить жилье, можно предпочесть мировое соглашение.
При принятии решения о расставании с квартирой нужно предоставить всю информацию финансовому управляющему.
Чтобы оставить квартиру за собой, необходимо третье лицо, которое будет платить ежемесячные платежи по ипотеке и гасить долги, пока идет процедура банкротства. Это вариант с привлечением чужих средств.
После завершения процедуры все долги будут списаны, кроме ипотечного кредита. Соответственно, у должника будет только ипотечное обязательство по его единственному жилью.
В мировом соглашении можно прописать более выгодные условия погашения долга — меньший ежемесячный платеж, списание штрафов, неустоек, добавил юрист.
Свешников отметил, что при наличии иной недвижимости залоговая квартира подлежит продаже.
Ипотека не удлиняет процедуру банкротства, все зависит от суда. Процедура так же занимает 6−8 месяцев.
Затем стоит заняться повышением кредитного рейтинга у банков. Чтобы исправить кредитную историю, необходимо обратиться ко всем кредиторам и попросить их внести изменения, поскольку многие банки об этом забывают.
Свешников рекомендует также брать кредиты на небольшие суммы и успешно их закрывать, повышая лояльность банка.
Юрист отметил, что высокая зарплата или дополнительный источник дохода влияет на кредитный рейтинг в лучшую сторону, а вот высокая финансовая нагрузка – наоборот. Допустим, у человека уровень дохода 70 тысяч, а финансовая нагрузка по кредитам – 50 тысяч. Тогда, из-за меньшего количества свободных средств, кредитный рейтинг тоже будет ниже.
Ранее ЦБ РФ назвал «благом для экономики» возможные массовые банкротства.
________________
Подпишитесь на наш канал, ставьте лайки и пишите свои комментарии, этим вы поможете донести важную информацию до большего количества людей.