Сейчас только ленивый не рассказывает про финансовую грамотность. Из каждого утюга вас предлагают научить, рассказать, объяснить и т.д. А уж сколько платных курсов на эту тему выпускается, сложно сосчитать. А главное цена этих курсов порой такая, что про финансовую грамотность можно забыть сразу, в момент покупки.
Так что же такое финансовая грамотность и кому она нужна.
Финансовая грамотность – это умение управлять деньгами, умение ставить финансовые цели и достигать их, при этом используя различные инструменты. А нужна она всем абсолютно, начиная с подростков и заканчивая пенсионерами. При этом уровень доходов совершенно не имеет значения.
Из чего складывается финансовая грамотность?
Можно разделить на несколько пунктов:
1. Бюджет. Важно разобраться и понять, сколько вы зарабатываете, сколько тратите. Можете что-то откладывать или живете от зарплаты до зарплаты. А может быть денег катастрофически не хватает и приходится нырять в долги.
2. Оцените свое финансовое состояние. Тут можно разбить на подпункты:
- Доход. Сколько источников дохода у вас есть. Стабильность источника дохода. Это фиксированный оклад, который вы получаете каждый месяц, или на размер вашей зарплаты могут влиять какие-то дополнительные коэффициенты. А может быть вы работаете сдельно на заказах и в одном месяце может быть мало, зато в другом месяце может быть много. Если у вас один источник дохода, задумайтесь о дополнительных заработках, таким образом вы сможете хоть в какой-то степени обезопасить себя от риска потери основного дохода.
- Накопления. Есть ли они у вас. А может быть их нет и любой форс-мажор может вас вывести из финансового равновесия.
- Кредиты и долги. В наше время никого не удивишь наличием кредитов, скорее наоборот. Посмотрите правде в глаза и посчитайте, сколько у вас кредитов и на какую сумму (можно посчитать отдельно общую сумму долга без учета процентов и отдельно общую сумму долга вместе с процентами). Для некоторых эта сумма может оказаться сюрпризом, ведь когда мы берем кредиты, а то и несколько, мы не считаем долг, мы считаем только ежемесячный платеж, чтобы понимать, сможем платить или нет.
3. А теперь подумайте, какие у вас отношения с деньгами. Кто-то транжира, кто-то скупердяй, а кто-то отлично справляется с балансом трат. Понимать свое отношение с деньгами необходимо, т.к. именно это влияет на финансовое поведение. Транжира будет тратить деньги всегда, пока не задумается, а стоит ли на сиюминутную хотелку потратить деньги, или стоит сэкономить, зато завтра купить что-то стоящее. Скупердяй наоборот будет мучительно расставаться с деньгами даже в том случае, когда покупка действительно важна и нужна. В финансовом отношении очень важно соблюдать баланс, тратить когда это действительно важно и нужно, но пресекать сиюминутное расточительство.
4. После того как разберетесь с предыдущими пунктами, можно уже переходить к финансовым целям. Они должны быть у каждого человека. Ведь если вам все равно куда идти, не важно по какой дороге вы пойдете. А если есть конечный пункт маршрута, то и дорогу выбрать проще. Для разных людей это могут быть разные цели: покупка квартиры, машины, поездка в отпуск, безбедная старость. Их может быть несколько одномоментно, или можете достигать их по очереди. Главное цели должны быть обязательно, ведь только благодаря целям можно научиться сберегать деньги и вести осознанное потребление.
5. Подушка безопасности. Называйте, как хотите: деньги на черный день, заначка, фонд финансовой безопасности, главное понимать, что это те деньги, которые у вас должны быть накоплены, чтобы в случае форс-мажора вам не приходилось брать кредит, занимать и т.д. Финансовые гуру говорят, что размер подушки безопасности должен быть равен 6 месячным расходам. Для кого-то это звучит заоблачной цифрой, кто-то скажет, что этого мало. Начните с малого, откладывайте каждый месяц определенную сумму так, чтобы не тратить ее ни на что. Это не те деньги, которые можно взять, если захотелось купить себе очередную пару обуви. Они нужны на тот случай, если что-то случилось и деньги нужны срочно. Самый простой способ начать сберегать - это откладывать определенный процент с дохода. Начните с 5%, и двигайтесь к 50%.
6. Ну и самый главный пункт – изучите финансовые инструменты, которыми вы сможете пользоваться, чтобы улучшить свое финансовое состояние. Финансовых инструментов очень много, начиная с банковских вкладов, следом инвестиций на фондовой бирже, ну и заканчивая какими-нибудь супер рискованными продуктами, типа краудлендинговых площадок и торговлей криптой. Самое главное правило в использовании финансовых инструментов: вы должны в них разбираться и понимать, как они работают. К тому же они должны отвечать вашим запросам на сегодняшний день. Не стоит выбирать долгосрочные инструменты, если деньги вам нужны в ближайшее время, или не стоит выбирать высоко рискованные инструменты, если это ваши последние сбережения, потеря которых принесет вам финансовый крах.
В общем финансовая грамотность - это не сложно. Разбираться в финансовых вопросах может каждый, для этого не обязательно покупать курсы, где вас всему научат. Начните с малого, идите по пунктам и будет вам финансовое счастье.